La tua società di rimborso prestito studente è una truffa?

Una delle domande più frustranti che ricevo ogni giorno (seriamente, ogni giorno), dai lettori è: questa azienda sta dicendo che vogliono aiutarmi con il debito del mio prestito studentesco? Si tratta di una truffa di consolidamento del prestito studentesco o di una società legittima con cui lavorare?

La mia risposta? Se me lo chiedi, vuol dire che sei andato online, hai cercato il nome della compagnia, o hai trovato il mio articolo su Student Loan Scams, e ha sollevato una grande bandiera rossa. Questo dovrebbe dirti qualcosa proprio lì.

Ci sono molte truffe là fuori e il CFPB, insieme a più agenzie governative, ha emesso degli avvertimenti per stare in guardia. Tuttavia, ci sono anche alcuni buoni giocatori. È importante fare i compiti e sapere cosa cercare in modo da poter fare una scelta intelligente.

Nota:Non hai mai bisogno di pagare una società di terze parti per aiutarti con i prestiti agli studenti. Puoi sempre farlo da solo andando online su StudentLoans.gov o chiamando il tuo prestatore di servizi. Se scegli di pagare un'azienda di terze parti, assicurati di leggere questo articolo in modo approfondito e di comprendere appieno per cosa stai pagando prima di andare avanti.

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA o CFP per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-outLo Student Loan PlannerQui.

È una truffa, inutile, o sai cosa stai ricevendo?

Innanzitutto, voglio distinguere chiaramente tra società di truffa, aziende che ti fanno pagare per servizi inutili e aziende che sono in prima linea per farti pagare per un servizio che ti interessa.

Le società truffe sono società di assistenza al prestito studentesco che ti fanno pagare per un servizio e poi non lo fanno mai, o non lo fanno al 100%. Ad esempio, l'impresa potrebbe pubblicizzare "il perdono del prestito studentesco" o "i pagamenti dei prestiti agli studenti più bassi". Ti fanno pagare centinaia di dollari e dicono che "loro" possono farlo, ma in realtà non fanno nulla. Paghi i soldi, la ditta non fa nulla e viene chiusa 6 mesi dopo. Questa è una truffa.

Tuttavia, ci sono società di assistenza al prestito studentesche legittime che ti fanno pagare per servizi che puoi fare da solo gratuitamente. Ad esempio, possono pubblicizzare il consolidamento dei prestiti agli studenti e addebitarti il ​​consolidamento dei prestiti agli studenti, anche se non hai bisogno di un consolidamento, o un consolidamento non è giusto per la tua situazione in base ai programmi disponibili! Questo è ciò che è noto come truffa di consolidamento dei prestiti agli studenti.

Ma, ricorda, il consolidamento del prestito studentesco è un servizio gratuito offerto dal Dipartimento della Pubblica Istruzione e puoi iscriverti e farlo da solo su StudentLoan.gov. Se hai usato un'azienda, dovresti assicurarti che sappiano (ma è questo che pagheresti per sapere già!) Quali prestiti, se ce ne sono, devono essere consolidati. È possibile peggiorare la situazione consolidando!

Proprio come fare le tue tasse, potrebbe avere senso farlo tu stesso, o potrebbe avere senso pagare un CPA. Come le tasse, però, devi assicurarti di avere il giusto CPA o potresti finire con problemi che non avevi prima. Devi decidere da solo. Basta rendersi conto che hai opzioni. Se decidi che non vuoi occupartene e pagare qualcuno ha più senso per te, puoi vedere alcuni dei nostri consigli in fondo a questo articolo.

Per il consolidamento del prestito studentesco, leggi la guida su The Right Way To Do Student Loan Consolidation.

Le truffe di prestito studentesco più comuni

Ci sono diversi tipi di truffe sui prestiti agli studenti, ma la più comune è una variazione della truffa della quota anticipata. Questo è dove si paga per un servizio (in questo caso qualcosa a che fare con i prestiti agli studenti), ma la società non fa mai alcun lavoro o produce risultati per te.

Quando si tratta di prestiti agli studenti, la truffa in genere spiega qualcosa di simile. La compagnia offre perdono per prestiti agli studenti, pagamenti inferiori o consolidamento. In cambio di farlo per te, devi solo effettuare 3-6 pagamenti di $ 199. Una volta ricevuti tutti i tuoi pagamenti, sarai impostato, giusto? Nel frattempo, tutto ciò che faranno è impostare il prestito su tolleranza, in modo da non dover pagare un prestito per studenti. Questo non è abbastanza.

Il problema è che queste truffe di solito coinvolgono la compagnia che prende i tuoi soldi, i tuoi prestiti agli studenti rimangono in tolleranza per mesi o anni, e il mutuatario scopre che la tolleranza è scaduta e che nulla è stato fatto.

Se un'azienda mette i tuoi prestiti in tolleranza, assicurati di seguire e sapere esattamente perché, per quanto tempo e ogni azione che ti viene richiesta durante il processo per far progredire le cose. Le tolleranze dovrebbero essere utilizzate solo se assolutamente necessario e solo per un periodo molto limitato come buffer mentre il mutuatario viene presentato e approvato per i diversi programmi a loro disposizione per migliorare la propria situazione di prestito.

Non pensi che stia succedendo questo genere di cose? È diventato così grave che l'Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori ha chiesto a Google di intervenire e filtrare i risultati sul debito dei prestiti agli studenti e impedire agli inserzionisti di pubblicizzare argomenti come Obama Student Loan Forgiveness.

Trattare con spese di scarico prestito studente

Ricorda, il consolidamento del prestito studente può essere fatto gratuitamente su StudentLoans.gov.Pagare una commissione per l'aiuto con i prestiti agli studenti potrebbe non essere necessario per te, proprio come potresti voler fare le tue tasse da solo, ma solo pagare un servizio in sé per quello che offrono e soddisfare non è una truffa. È solo una truffa se si paga per un servizio e la società non fa quello per cui li hai pagati o se ti ingannano sui servizi per i quali li hai pagati. Lavorare con una società, come quelle raccomandate di seguito, può essere utile se non si vuole farlo da soli o preferire che sia fatto da veri professionisti che possono garantire che i prestiti siano consolidati e gestiti correttamente.

Se hai intenzione di pagare una società per aiutarti con i tuoi prestiti, dovresti sapere in particolare per cosa li stai pagando. Li stai pagando per aiutarti a decidere quale sia la migliore strategia di rimborso e quali opzioni di perdono sono disponibili per il debito del tuo studente, quindi per gestire ed elaborare i documenti a tuo nome, in tempo e nell'ordine corretto. Ci sono pochissime aziende oggi esistenti che hanno successo in questo processo a causa delle complesse dinamiche che stanno avendo un impatto sul settore dei prestiti agli studenti: ci sono innumerevoli tipi di prestito, programmi e qualifiche che rendono difficile l'intero processo.

Una società legittima ti addebiterà un importo, ma dovrà mettere tale importo in un conto speciale di terzi e verrà pagato solo quando avrà completato con successo il lavoro. Poiché l'elaborazione e l'invio di documenti cartacei richiedono tempo, potrebbe essere un processo di 3-6 mesi o più lungo. Pertanto, mentre si potrebbe pagare qualcosa in anticipo, dovrebbe essere chiaro per voi che questo denaro sta entrando in un conto di terzi e lo si otterrebbe indietro se il lavoro non è stato completato.

Big Student Loan Scam Red Flags

Se ti capita questo, è un grande regalo che probabilmente sarai truffato, o almeno chiesto di pagare per qualcosa che non stai ricevendo.

pazienza - Mettere i vostri prestiti in tolleranza dovrebbe essere usato solo per situazioni molto specifiche e su una base molto "necessaria" - non è un approccio generale e non la soluzione. Se i tuoi prestiti stanno diventando tolleranti, assicurati di aver capito perché.

Smetti di fare i pagamenti per il prestito degli studenti - Nessuna azienda dovrebbe mai dirti esplicitamente di non effettuare i pagamenti del prestito studentesco. Paga sempre il minimo sulla tua dichiarazione.

Pagaci, non li faremo, faremo i tuoi pagamenti per te - Grande bandiera rossa, solo che qualcuno ha fatto pagamenti a tuo nome. Cosa ti nascondono?

Ti hanno contattato utilizzando un sistema di composizione automatica (o Robo-Dialer)? - Se ti hanno contattato e hai "premuto # 1" per collegarti, questa è una grande bandiera rossa e probabilmente la compagnia sta violando la legge. Correre! Nello specifico, sii consapevole dei pezzi di marketing con i sigilli governativi che hanno le tue informazioni finanziarie schizzate dappertutto. Esempio: "Il tuo prestito per studenti di 56.987 $ è stato pre-qualificato per essere perdonato!" Se vedi questo, corri!

Qualsiasi azienda che dichiara di lavorare con il Dipartimento dell'istruzione- Nessuna di queste aziende lavora con il Dipartimento della Pubblica Istruzione, e il Dipartimento della Pubblica Istruzione non ti chiamerà mai. Tutta la corrispondenza con loro sarà via mail, quindi non innamorarti di nessuno che ti dica questo.

Come ricercare l'azienda

Il modo migliore per proteggersi è di ricercare l'azienda prima di fare affari con loro. Ci sono alcuni posti da cui iniziare.

Per prima cosa, guarda l'elenco di base delle aziende conosciute a cui prestare attenzione. Chiamiamo diverse società che sono state conosciute per far pagare servizi non necessari in questo articolo su Non pagare per il prestito per studenti. Consulta anche il nostro forum Stud Loan Scams per vedere se altri lettori stanno discutendo la società che ti ha sollecitato.

NerdWallet mantiene anche un elenco di società a cui prestare attenzione.

In secondo luogo, controllare e vedere se sono solo una società di elaborazione dei documenti in cui si dovrà ancora fare il lavoro da soli alla fine della giornata. Evita le società di elaborazione di documenti, in quanto queste società non forniscono alcun aiuto finanziario, non sono concesse in licenza o vincolate, e semplicemente ti fanno pagare grosse somme di denaro per fare documenti che potrebbero non essere nemmeno precisi e che puoi facilmente fare da te.

Per sapere con certezza, devono elencarlo sul loro sito web o dichiarazione di non responsabilità. Molte società di prestito studentesco optano per questo perché l'altra opzione è di essere una società di sgravio di debito in licenza in buona fede (che fornisce consulenza), ma che richiede licenze speciali nella maggior parte degli stati.

Ecco un esempio della stampa fine in cui un'azienda ammette di non fornire consulenza finanziaria e di agire solo come un elaboratore di documenti:

Finalmente, fidati del tuo istinto. I prestiti agli studenti sono molto regolamentati e tutti i possibili modi per ottenere aiuto sono specificati dal Dipartimento dell'educazione. Non c'è niente di speciale che nessuna compagnia può fare per te, tranne un po 'di educazione e convenienza. Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, molto probabilmente lo è.

Dove ottenere una vera assistenza

Se vuoi ricevere aiuto per i tuoi prestiti agli studenti, assicurati di intraprendere i passi in avanti. La prima e migliore risorsa disponibile è StudentLoans.gov. Questo è il sito web del governo per i prestiti agli studenti ed è qui che puoi iniziare a istruirti su tutto, dal consolidamento dei prestiti ai piani di rimborso.

Successivamente, puoi chiamare la tua società di servizi di prestito per studenti e vedere se possono aiutarti. Se ritieni di non ottenere nulla con il tuo prestatore di servizi di prestito, puoi presentare un reclamo presso il Consumer Finance Protect Bureau.

In terzo luogo, come ultima risorsa, puoi prendere in considerazione l'aiuto di un avvocato in prestito per studiare la tua situazione e vedere se possono aiutarti.Ulteriori informazioni su come trovare un avvocato prestito studente qui.

Puoi anche prendere in considerazione l'assunzione di un CFA per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-outLo Student Loan PlannerQui.

Se si hanno prestiti studenteschi privati, il rifinanziamento è tipicamente la migliore opzione (come promemoria - di solito non pensiamo che sia una buona idea rifinanziare i prestiti federali). Ti consigliamo di confrontare diversi istituti di credito e trovare la migliore tariffa e pagamento per te. È gratuito per confrontare e richiede solo circa 2 minuti. Come bonus, i lettori di College Investor riceveranno un bonus di $ 200 quando rifiniranno con Credible!

Oltre a ciò, pubblica una domanda sul nostro forum Debito studentesco, dove io o un membro della comunità risponderai alla tua domanda.