VantageScore 4.0 livellerà il campo di gioco per chi non ha credito?

Potresti aver sentito il termine FICO fluttuare intorno alle colonne di consulenza sulle finanze personali, ma lo sapevi che non è l'unica formula di valutazione del merito di credito?

Il punteggio FICO, sviluppato dal sistema Fair Isaac Corporation, è in circolazione dagli anni '60. Ma c'è un nuovo ragazzo sul blocco, e sta apportando alcune modifiche al modo in cui determina il tuo punteggio di credito.

Incontra VantageScore, che debutta la sua quarta iterazione alle società di reporting del credito - Experian, Equifax e Transunion - questo autunno.

Non hai un punteggio di credito? Questo è in procinto di cambiare

Le tre principali società di reporting creditizio hanno sviluppato VantageScore nel 2006. Le formule FICO e VantageScore valutano il tuo credito su una scala di 350 (davvero, davvero pessima) a 850 (come fai ad essere così bravo con i soldi?).

Ma con la sua nuova versione di matematica voodoo, VantageScore afferma di poter calcolare i punteggi di credito per le persone che non hanno storie di credito lunghe o dettagliate.

"VantageScore 4.0 raggiunge circa 30-35 milioni di consumatori che non riescono a ottenere un punteggio di credito quando vengono utilizzati modelli di punteggio convenzionali", ha detto la società in un comunicato.

Quei consumatori possono avere una breve storia del credito (guardando te, Generation Z) o pochi record perché si basano su metodi bancari non tradizionali.

Immagina un mondo con punteggi di credito più accurati

VantageScore 4.0 è il primo modello di punteggio che abbraccia pienamente gli aggiustamenti del piano nazionale di assistenza ai consumatori, l'iniziativa di segnalazione incrociata delle agenzie per rendere i rapporti di credito più equi e precisi, formulati.

I punti salienti dell'iniziativa includono il permettere ai clienti che contestano le informazioni sulla loro relazione annuale gratuita di credito di ricevere un'altra relazione senza aspettare un anno; non riportare il debito medico fino a quando una finestra di 180 giorni passa per consentire i pagamenti assicurativi; non compresi i ticket di parcheggio o altre multe applicate quando il consumatore non ha stipulato un accordo di transazione; e protezione aggiuntiva per le vittime di frodi.

Il nuovo modello VantageScore separa le collezioni mediche da altri conti di raccolta e applica meno penalità. Il sistema inoltre "si basa meno sulle raccolte dispregiative e sui dati dei registri pubblici" come i gravami fiscali e le sentenze civili.

Valutando le tendenze di utilizzo del credito anziché solo un'istantanea, VantageScore prevede una maggiore coerenza del punteggio tra le tre agenzie che segnalano il credito. VantageScore sostiene che la sua formula è un miglior indicatore del merito di credito di una persona.

Le società di reporting del credito avranno accesso al più recente modello VantageScore questo autunno, ma potrebbe essere necessario un po 'di tempo prima di apprendere come il modello 4.0 influisce sul punteggio di credito. Infatti, poiché esistono diverse versioni di entrambi i modelli VantageScore e FICO, qualsiasi rapporto di credito che tiri per te potrebbe avere un punteggio basato su una versione precedente.

Nel frattempo, il modo migliore per prenderti cura del tuo punteggio di credito è capire come viene calcolato e quindi adottare le misure necessarie per assicurarti che il tuo profilo di credito sia perfettamente pulito.

Il tuo turno: questo nuovo metodo VantageScore sarà vantaggioso per il tuo rapporto di credito?

Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.