I principali investimenti truffa costano milioni di investitori

Il Centro di ricerca sulle frodi stima che gli americani perdano $ 40- $ 50 miliardi di dollari per frodi ogni anno, e fino al 17% della popolazione adulta cade vittima di una qualche forma di frode finanziaria in un dato anno. La maggior parte di noi crede che siamo troppo intelligenti per cadere preda di frodi finanziarie, ma i truffatori di successo ingannano le persone intelligenti dal loro denaro offrendo incentivi che sono semplicemente sufficienti per essere veri. In realtà, la tipica vittima delle frodi da investimento non è una vecchia nonna che ha appena imparato a usare Internet. Gli uomini ricchi, inclini al rischio e istruiti hanno avuto la più alta probabilità di cadere vittime di truffe e truffe sugli investimenti nello studio del 2012 del Fraud Research Center.

Queste sono truffe comuni sugli investimenti che dovresti evitare se stai investendo da solo o con l'aiuto di un broker. Questi si sovrappongono un po 'con il nostro altro articolo sulle truffe sui prestiti agli studenti - molte delle stesse tattiche sono usate - ma questo si concentra esclusivamente sugli investitori. Un punto chiave da prendere con tutte queste truffe è che quando si tratta di investire, vale la pena fare ricerche.

Le truffe sugli investimenti più comuni

Ecco le truffe sugli investimenti più comuni in questo momento. Potresti riconoscere alcuni di questi.

Franchigia a pagamento anticipato

Le frodi a pagamento anticipato avvengono quando un broker o un agente richiedono una commissione per ottenere un grande investimento che in realtà non esiste. Una volta che una persona paga la commissione, i truffatori proseguono e non vedrai più i tuoi soldi. I truffatori di successo imitano il linguaggio e le strategie persuasive dell'attività commerciale legittima, quindi è difficile catturare le frodi a pagamento anticipato, anche per gli investitori informati. Uno dei principali fattori predittivi delle frodi a pagamento anticipato è che il primo contatto proviene da una fonte sconosciuta tramite e-mail di spam. L'e-mail di spam che passa attraverso il filtro della posta indesiderata avrà un'aria di legittimità, ma è possibile rilevare la frode. La maggior parte delle e-mail di marketing spiegano le offerte di investimento direttamente nell'e-mail, ma le e-mail fraudolente offrono solo capricci.

Una versione ben nota di questo tipo di frode è una richiesta di denaro a sostegno di un "Nigerian Oil Investment". Alcune delle email di spam che ricevi su Nigerian Oil o Nigerian Gold sono comicamente cattive, ma è importante ricordare che anche le persone intelligenti cadono frode ben mascherata.

Se sei il tipo di persona che è aperta a una situazione di vendita, o se non ti dispiace correre rischi, dovresti prestare particolare attenzione a evitare questa forma di frode. Per evitare frodi a pagamento anticipato, dovrai effettuare ricerche per conto tuo. Un truffatore può offrire prove sociali di altri investitori o tentare di utilizzare "fonti esterne" per dimostrare la legittimità della sua richiesta. Possono persino parlare di rischi. Prima di acquistare qualsiasi investimento, cerca l'azienda o l'investimento in cui stai acquistando. Chiedi di esaminare i piani aziendali e esaminare i registri pubblici per vedere se la società ha le risorse che sostengono di avere. Mentre è normale pagare una commissione quando acquisti titoli o materie prime, non è normale pagare una commissione prima di avere la possibilità di acquistare. In particolare, chiedere di fare soldi è un buon indicatore del fatto che l'investimento è in realtà una frode.

Frode su Internet

La frode dell'investimento in Internet è un fenomeno comune e in crescita. Oltre alle frodi a pagamento anticipato, la SEC avverte delle fonti di frode sugli investimenti, incluse le newsletter e le bacheche online che promuovono schemi di pompe e discariche.

Gli schemi di pompa e scarico avvengono quando i promotori o gli addetti ai lavori appendono uno stock particolare per creare l'illusione di valore. Questi truffatori permettono che il prezzo delle azioni aumenti prima che scarichino simultaneamente le loro azioni sul pubblico ignaro e se ne vadano a milioni con il loro conto in banca. La Securities Exchange Commission avverte che questo tipo di frode è particolarmente diffusa con azioni Penny o titoli Micro-cap che non devono registrarsi presso la SEC. Fortunatamente, la SEC offre una guida specifica su come evitare le frodi di titoli di micro-capitalizzazione, con particolare enfasi su come è possibile ricercare titoli di micro-capital da soli.

Il pompaggio delle scorte o lo spremere avvengono spesso tramite newsletter sugli investimenti online. Le newsletter online per gli investitori possono essere una fonte legittima di informazioni sugli investimenti, ma i truffatori possono tentare di aumentare il valore delle proprie azioni o distruggere le azioni di un concorrente attraverso informazioni "imparziali" in una newsletter. La legge sui titoli richiede che le newsletter sugli investimenti comunichino ogni volta che vengono pagate da una società specifica per promuovere i meriti delle azioni di tale società. In particolare, le newsletter possono vendere rischiose azioni Penny (titoli a basso prezzo e poco quotati) perché vengono pagati per questo. Disclaimer generici indicano che gli autori delle newsletter potrebbero avere intenzioni nascoste. La Securities Exchange Commission ha delle linee guida su come individuare le truffe delle newsletter e consigliare dei modi per fare ricerca autonomamente.

Le bacheche online offrono anche ai truffatori l'opportunità di fare soldi aumentando il prezzo delle azioni a piccola capitalizzazione, negoziate in modo sottile. I truffatori possono utilizzare le bacheche elettroniche come quelle su Reddit con diversi pseudonimi per offrire e comprovare informazioni interne su contratti, prodotti o fusioni e dare l'impressione di opportunità di investimento redditizie. Prima di agire sul consiglio delle bacheche online, è importante motivare le affermazioni per conto proprio (sia contattando la SEC, o lo scambio del proprio stato).

Come regola generale, è importante investire in azioni che hai accuratamente studiato.Io scelgo principalmente di investire in singole società quotate in borsa, dal momento che posso sostenere richieste di risarcimento da me detenute, e io investo tramite broker di sconto come Scottrade o TD Ameritrade. Se non hai tempo o voglia di investire da solo e vuoi evitare le truffe, prendi in considerazione un consulente robo come Wealthfront o Betterment. Queste società investono in ampi indici e non ti sovraccaricheranno su un singolo titolo.

Schemi di Ponzi

Uno schema di Ponzi è una forma di frode di investimento che utilizza i nuovi soldi degli investitori per pagare assurdamente alti tassi ai nuovi investitori. Poiché lo schema si basa su un afflusso costante di nuovi contanti, è impossibile da sostenere. Ad esempio, uno schema che promette di raddoppiare i vostri soldi richiederebbe una base di investimento superiore alla popolazione di tutto il mondo dopo 35 round di investimenti. Un investimento che richiede che tu recluti altri membri è probabilmente uno schema Ponzi.

Il più grande schema Ponzi di sempre è stato gestito dallo schema di Bernie Madoff che ha rubato $ 20 miliardi di dollari da oltre 16.000 persone compresi investitori e intermediari sofisticati. Madoff non solo ha rubato $ 20 miliardi di dollari, ha creato altri $ 45 miliardi di dollari in "resi cartacei" che non sono mai esistiti. Qualsiasi investimento che garantisce rendimenti o che ha rendimenti irrealisticamente elevati per un lungo periodo di tempo è probabile che sia uno schema Ponzi. Dovresti anche cercare investimenti in aziende che non hanno una fonte ovvia per generare entrate.

Prime Bank Schemes

Gli artisti fraudolenti attirano le ignare vittime nell'acquisto di obbligazioni "prime bank" in un mercato estero. Promettono enormi profitti e dicono che dividono i profitti tra loro e i loro investitori. Il più delle volte non esistono né i prodotti né i mercati. Il segno rivelatore che qualcuno sta tentando di frodare te con lo schema di banca principale è se non riesci a trovare informazioni sui prodotti specifici su Internet. I truffatori tentano di usare il segreto per dare al loro sistema un'aria di legittimità, ma nessuna grande banca vende prodotti finanziari che devono essere nascosti in segreto.

Gli artisti fraudolenti possono affermare che i loro prodotti finanziari sono approvati dal Fondo Monetario Internazionale (FMI), dalla Banca Mondiale o da qualche altro organismo internazionale. Queste organizzazioni non approvano i prodotti finanziari e si può essere sicuri che si tratti di una frode se il venditore fa queste affermazioni. Se qualcuno si avvicina a te per comprare obbligazioni internazionali, guarda nel prodotto che stanno vendendo, e sii sicuro che sia reale. Se il prodotto sembra inutilmente complesso o troppo bello per essere vero, è probabile che si tratti di una frode.

Se sei interessato all'acquisto di obbligazioni internazionali di alta qualità, puoi effettuare una ricerca tramite le agenzie di rating del credito di Moody's o Standard & Poor's e puoi acquistarle tramite broker di sconto.

Un'altra truffa Pseudo-Investimento da evitare: le aziende MLM

Le società MLM (o le società di marketing multilivello) non sono tutte truffe. Tuttavia, molti possono esserlo, ed è importante per gli investitori di queste aziende sapere veramente in cosa stanno andando incontro. Il nostro buon amico a Lazy Man and Money ha un eccellente articolo su come individuare le truffe MLM, quindi verificalo quando fai la tua ricerca.

In generale, le società MLM vogliono che tu acquisti nella loro azienda attraverso le tariffe e acquistando il prodotto con uno "sconto". Il tuo obiettivo, quindi, è rivendere quel prodotto agli altri e realizzare un profitto. Tuttavia, molte di queste aziende attirano rappresentanti di vendita con bonus per il reclutamento di altri. Le compagnie di truffa sono quelle che perpetuano il reclutamento di nuovi membri per l'acquisto di prodotti, rispetto alla rivendita di prodotti ai consumatori.

Può quasi trasformarsi in uno schema Ponzi, dove i primi reclutatori e i migliori reclutatori fanno tutto il denaro, e gli ultimi ad arrivare in azienda vengono lasciati con il prodotto che hanno acquistato e non possono rivendere.

Pertanto, sii molto cauto quando fai affari con qualsiasi azienda MLM, anche se hanno una solida reputazione. Potrebbero non essere una truffa, ma potrebbe anche non essere la soluzione giusta per te.

Conclusione

Ci sono un sacco di società di investimento rispettabili là fuori. Confrontiamo tutte le principali società di investimento qui. Tuttavia, ci sono anche società di investimento truffa là fuori che depredano individui non consapevoli. Prima di investire denaro in un investimento, fai sempre le tue ricerche!

Lettori, conosci qualche altra truffa sugli investimenti comuni? Conosci qualcuno che è caduto vittima di uno?