Quella nuova regola fiduciaria è stata appena respinta fino al luglio 2019

Aggiornamento: il Dipartimento del lavoro ha ulteriormente ritardato la regola fiduciaria nell'agosto 2017. Questo post è stato aggiornato per riflettere la modifica.

Dopo aver trascorso la primavera in un limbo politico, la cosiddetta regola fiduciaria avrebbe dovuto entrare in vigore quest'estate. Ma una nuova decisione del Dipartimento del lavoro ha ulteriormente ritardato il cambiamento.

Questa promessa di consulenza per gli investimenti di pensionamento a lungo atteso formalizza il dovere dei consulenti finanziari di agire nel migliore interesse dei propri clienti.

In precedenza, i professionisti dell'investimento erano soggetti allo "standard di idoneità" meno rigoroso, che richiedeva solo che i consigli finanziari rispondessero alle vostre esigenze in base al vostro profilo di investimento.

Secondo lo standard di idoneità, il tuo broker potrebbe raccomandare un piano di investimenti che è ok, ma ti mette a maggior rischio di quanto tu non sia a tuo agio. Oppure, potresti essere indotto in un investimento che non è particolarmente adatto solo perché il tuo consulente possa ottenere una commissione.

Cosa dovresti fare per proteggere i tuoi investimenti

A prima vista, potrebbe sembrare che non ci sia molto da fare per te in risposta alla nuova regola. Ma ora è il momento ideale per verificare i tuoi investimenti e assicurarti di avere gli investimenti di cui sei soddisfatto.

Mike Chadwick, presidente del Chadwick Financial Advisors, con sede nel Connecticut, ha affermato che gli investitori i cui conti sono gestiti da società a pagamento sono probabilmente in condizioni migliori rispetto a quelli che fino ad ora lavoravano su commissione.

Ha ricevuto chiamate da persone che gestivano i loro modesti IRA e altri conti pensionistici attraverso grandi aziende nazionali basate su commissioni. Invece di convertire i piccoli account in quelli a pagamento, in alcuni casi viene chiesto ai clienti di chiudere interamente i loro account.

"Non possono offrire una soluzione a una soglia [di equilibrio] così bassa", ha detto Chadwick.

Potresti riuscire a rimanere attivo se il tuo account basato su commissione è idoneo per la migliore esenzione dal contratto di interessi (BICE).

Chadwick ha detto che è un buon momento per rivedere i vostri conti di investimento e assicurarsi che il vostro consulente finanziario soddisfi le vostre esigenze.

"Assicurati di sapere cosa stai acquistando all'interno di ciò che possiedi", ha detto.

Non limitarti a guardare le politiche della tua finanziaria: fai una revisione di come vengono investiti anche i tuoi soldi.

Ritardo, ma nessuna sorpresa per la regola fiduciaria

Il progetto a lungo termine dell'amministrazione Obama con il Dipartimento del lavoro doveva iniziare in aprile, ma il presidente Donald Trump ha firmato un ordine esecutivo a febbraio per ritardare il governo fiduciario.

Trump temeva che avrebbe ridotto le opzioni per gli investitori e soffocato i professionisti degli investimenti. Il suo ordine esecutivo ha diretto il Dipartimento del lavoro per rivedere e potenzialmente rivedere la regola.

Molte società finanziarie si erano già preparate al cambiamento adeguando le proprie politiche di commissione o adeguandosi dai programmi a pagamento a quelli a costo forfettario. Mentre il 9 giugno è straordinario sulla carta, gli ultimi mesi di preparazione potrebbero avere avuto un impatto maggiore su molti consulenti finanziari.

La conformità dell'agente assicurativo e dell'agente assicurativo non era stata originariamente in vigore fino al 1 gennaio 2018, ma il Dipartimento del lavoro ha recentemente annunciato che i broker saranno esentati dal rispettare la regola fino al 1 luglio 2019. Il ritardo darà alle imprese più tempo per rispettare la nuova regola.

La Securities and Exchange Commission sollecita il feedback per guidare la propria proposta di regole potenziali per gli investimenti al dettaglio, che possono includere linee guida di conflitto di interesse più severe.

Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.