Evitare le tasse stimate trimestrali? Ecco come potrebbe costarti

Hai inchiodato un paio di concerti per aumentare le tue entrate quest'anno - congratulazioni per essere finanziariamente esperto.

Ma ora che è stagione delle tasse, potresti morderti le unghie mentre aspetti di vedere quale impatto - se del caso - questo reddito extra ha sulla tua dichiarazione dei redditi.

Se pensate di tenere a bada tutte le vostre imprese redditizie, dovreste familiarizzare con il concetto di tasse stimate.

Le imposte stimate sono un modo in cui l'IRS si aspetta di farlo pagare le tasse come si riceve reddito per tutto l'anno. Per calcolare i pagamenti delle imposte stimate, è necessario guarda avanti all'anno venire e indovina quante entrate guadagnerai.

Se ricevi uno stipendio regolare, sai già che alcune delle tue entrate vengono trattenute per imposte e altre tasse per ogni periodo di paga.

Ma se non si riceve uno stipendio tradizionale, o se si guadagna altro reddito dalla parte, si può necessità di effettuare pagamenti fiscali stimate. Ti stiamo guardando, freelance e appassionati di concerti.

Quali sono le tasse trimestrali stimate?

"Anche se associamo il pagamento delle imposte come una volta all'anno, il 15 aprile, non è così che è progettato il sistema", ha detto Pamela Kornblatt, presidente di Tax Strategists, Ltd. "Il sistema fiscale degli Stati Uniti è progettato per essere un sistema "paga come si guadagna", il che significa che come reddito si guadagna, le tasse dovrebbero essere pagate. In molti casi, l'idea "paga come si guadagna" avviene dietro le quinte attraverso la ritenuta alla fonte. Quando sei un dipendente regolare, l'imposta è trattenuta e inviata per tuo conto durante l'anno. "

Hai solo bisogno di preoccuparti di fare i pagamenti delle imposte stimate quest'anno se tu aspettarsi di dover almeno $ 1.000 in tasse per l'anno - dopo deduzioni, spese e l'importo trattenuto da un datore di lavoro. (Se sei un pescatore o un contadino, l'IRS ha una serie di regole fiscali stimate per te.)

"Se sei un libero professionista come libero professionista, imprenditore o imprenditore a domicilio, molto probabilmente non hai tasse trattenute dal tuo stipendio per tutto l'anno e sei soggetto a tasse stimate se ti aspetti di dover pagare $ 1.000 o più per le tue tasse ", Secondo Lisa Greene-Lewis, un esperto di CPA e fiscale per TurboTax.

Anche se non sei un freelancer a tempo pieno o un appaltatore, potresti ancora dover calcolare le tasse. Ci sono un sacco di motivi per cui potrebbe essere necessario effettuare pagamenti durante tutto l'anno piuttosto che aspettare fino ad aprile per gestire le tasse. Solo per citarne alcuni, se il tuo datore di lavoro non trattiene abbastanza dal tuo stipendio, se ricevi gli alimenti o vinci un premio in denaro, o se porti un sacco di guadagni da un lato, potresti dover agire.

Invece di fare un grande pagamento in marzo o aprile durante la stagione delle tasse, il governo vuole che tu faccia rate trimestrali, nel senso dovrai effettuare almeno quattro pagamenti ogni anno: uno in aprile, uno in giugno, uno in settembre e uno in gennaio (dell'anno successivo).

Puoi pagare online, per telefono o per posta, secondo l'IRS. Puoi pagare una volta al mese o una volta ogni due settimane - qualunque cosa tu preferisca - purché tu abbia pagato abbastanza alla fine del trimestre.

Che cosa significa questo se stai portando un reddito extra in aggiunta al tuo lavoro normale? Dipende da quanti soldi ti aspetti di fare, quanto il tuo datore di lavoro trattiene dal tuo stipendio e da quante detrazioni ti aspetti di avere.

Se si prevede di dover pagare meno di $ 1.000 di tasse per l'anno, non è necessario fare nulla. Ma se ti aspetti di dover pagare di più, dovrai iniziare a effettuare i pagamenti stimati il ​​prima possibile.

Come calcolare le imposte stimate

Se tu fossi un cittadino statunitense o residente e non avessi alcuna responsabilità fiscale l'anno scorso (non dovevi alcuna imposta o non dovevi presentare una dichiarazione dei redditi), l'IRS non richiede di effettuare pagamenti fiscali stimate quest'anno .

Ma se hai dovuto le tasse l'anno scorso, e ti aspetti di dover almeno $ 1.000 quest'anno, continua a leggere.

Molte persone usano la bolletta delle tasse dell'anno scorso per indovinare quanto dovranno ogni trimestre quest'anno.

L'IRS ha anche creato il Modulo 1040-ES, un foglio di lavoro che utilizza le entrate, le detrazioni, i crediti e altri fattori per stimare le tasse per l'anno in corso. I programmi software di preparazione fiscale possono anche aiutarti a calcolare le tasse stimate.

Certo, stai solo indovinando quanto guadagnerai nel prossimo anno. L'IRS lo comprende e, se le tue entrate stimate sono troppo alte o troppo basse, puoi rifare la tua stima delle imposte per il prossimo trimestre.

"Puoi calcolare la tua imposta stimata calcolando il tuo reddito lordo, reddito imponibile, detrazioni e crediti attesi", ha detto Joshua Zimmelman, presidente di Westwood Tax & Consulting. "La maggior parte delle persone usa le proprie entrate, detrazioni e crediti dall'anno precedente come base per questa stima. Quindi, dividi l'anno in quattro periodi di pagamento. Puoi ricalcolare questa stima ogni trimestre, quindi non devi preoccuparti se la tua prima stima era troppo bassa o troppo alta. "

Se i tuoi concerti secondari sono stagionali (forse scrivi lettere ai bambini di Santa) e ricevi un reddito maggiore in un trimestre rispetto a quello degli altri, l'IRS ti consentirà di effettuare pagamenti di imposte stimate ineguali.

È importante notare che è ancora necessario presentare le tasse ogni primavera, proprio come tutti gli altri, anche se si effettuano pagamenti stimati per tutto l'anno.

"Pagare le imposte stimate non significa che non ci saranno tasse alla fine dell'anno in cui viene presentata la dichiarazione dei redditi", ha detto Kornblatt. "Dato che l'importo richiesto per i pagamenti stimati si basa sulle tasse dell'anno precedente, se la situazione fiscale di quest'anno è diversa, potrebbero essere dovute o rimborsate tasse aggiuntive."

Sanzioni per underpaying in caso di tasse trimestrali

Anche se il governo comprende che stai solo indovinando il reddito che guadagnerai nel prossimo anno, vuole anche che tu cerchi di essere il più preciso possibile.

Per essere sicuri, è necessario pagare almeno quanto dovuto in tasse l'anno scorso (100% della responsabilità fiscale dello scorso anno) o il 90% di quello che si deve quest'anno, a seconda di quale dei due è inferiore.

Se non paghi abbastanza tutto l'anno attraverso pagamenti stimati o tasse trattenute dal tuo stipendio, potresti affrontare un penalità di pagamento dall'IRS.

"Calcolare le tasse stimate il primo anno è sempre più difficile, dato che potresti non avere idea di quanto riuscirai a fare, ma c'è un modo per giocare sul sicuro ed evitare le penalità di pagamento insufficiente", ha detto Wendy Connick, un agente iscritto e il proprietario di Connick Financial Solutions. "Se i tuoi pagamenti fiscali trimestrali rappresentano il 100% delle tasse dell'anno scorso, l'IRS non ti punirà anche se risulta che i tuoi pagamenti fossero troppo piccoli per l'anno in corso."

Se sei debitore di una sanzione, l'IRS ti invierà una fattura dopo aver elaborato la dichiarazione dei redditi. In breve, potresti dover scrivere un assegno più grande a Zio Sam quando fai il tuo ritorno.

Sfortunatamente, non c'è un modo semplice per calcolare questa penalità, secondo Abby Eisenkraft, un agente iscritto all'IRS, un consulente fiscale e un consulente fiscale, un consulente per la pianificazione della pensione e l'autore di "101 modi per evitare il radar dell'IRS".

Dipende da quanti soldi devi e da quanto tempo hai evitato di pagare l'IRS. L'IRS calcola la penalità separatamente ogni trimestre, il che complica ulteriormente le cose.

L'IRS ha un foglio di lavoro chiamato Modulo 2210 che puoi usare per determinare la tua penalità, oppure puoi lasciare che l'IRS calcoli la penalità per te, ha detto Eisenkraft. E, se non si potesse effettuare un pagamento a causa di un disastro o di qualche altra circostanza insolita, l'IRS potrebbe lasciarti fuori dai guai.

In conclusione: se si prevede di dover pagare almeno $ 1.000 di tasse per il reddito che si guadagna in questo anno successivo - dopo deduzioni, crediti e trattenute - si dovrebbero effettuare pagamenti stimati ogni trimestre in futuro.

È meglio pagare il 100% di quanto dovuto l'anno scorso, solo per stare dalla parte della sicurezza in modo da non finire con una penalità di pagamento insufficiente. Un esperto fiscale può aiutarti a navigare nel difficile mondo delle tasse stimate se stai cercando una guida.

Il tuo turno: qual è il tuo piano fiscale per il prossimo anno?

Sarah Kuta è una giornalista dell'istruzione a Boulder, in Colorado, con un debole per il finesettimana, la ristrutturazione dei mobili e buoni affari. Trovala su Twitter: @sarahkuta.