Come questo ragazzo ha pagato $ 35K in prestiti agli studenti in 5 anni ... Poi è andato in pensione a 38 anni

Nel 1996, Jeremy Jacobson si è laureato alla Milwaukee School of Engineering con una grande educazione, un lavoro stellare in fila ... e un debito studentesco di $ 35.000.

Quel totale sarebbe valso più di $ 50.000 oggi, e ha messo Jacobson in quella che secondo lui è la fascia più alta del 10% per il debito dei prestiti studenteschi al momento.

Questa è una delle 10 migliori liste non vuole fare.

Ma Jacobson è stato in grado di pagare il suo debito fino in fondo in soli cinque anni. Inoltre, oggi è un pensionato che viaggia per il mondo con sua moglie e suo figlio.

Vuoi sapere come ha tirato fuori la transizione dal debito grave a invidiabile sul serio? Continuare a leggere.

Un'educazione al debito

Come molti di noi, Jacobson dice di non avere una solida conoscenza delle conseguenze finanziarie della scelta di un college.

Dopo tutto, molte persone prendono questa decisione quando hanno solo 18 anni.

La situazione di Jacobson fu aggravata dal fatto che fu il primo della sua famiglia ad andare all'università.

"Non avevo idea di cosa stavo facendo", spiega.

Quindi, quando un rappresentante utile e incoraggiante della Milwaukee School of Engineering ha visitato la sua scuola superiore, è naturalmente gravitato verso l'istituzione - nonostante sia una piccola scuola privata con un prezzo elevato.

A dire il vero, la qualità dell'istruzione di piccola scuola di Jacobson ha reso il costo altissimo del valore nel lungo periodo.

"[Milwaukee aveva] classi di piccole dimensioni, il che era fantastico," dice. Sentiva persino di avere una "gamba" su altri nel suo settore che uscivano da diverse scuole.

"Davvero, impari un sacco ... ma poi rimani bloccato con il conto", dice.

Priorità ai prestiti per studenti

Anche se non ne sapeva molto l'applicazione alle scuole, Jacobson aveva un vantaggio su molti di noi - me compreso - che cadono in una pericolosa compiacenza con debito nei nostri primi anni '20.

Sapeva che aveva bisogno di dare la priorità al debito, in parte a causa dei suoi studi.

"In molti modi, l'ingegneria è solo matematica per le persone che amano costruire (cose)", dice Jacobson.

Prese lezioni su argomenti come l'ammortamento di mutui e prestiti, e il suo istruttore insistette sul modo in cui il pagamento del requisito minimo portava a perdere enormi quantità di denaro per interessi, a volte raddoppiando o triplicando il debito originario.

Anche Jacobson ha avuto esperienza di povertà nella sua infanzia, e non ha avuto il desiderio di lasciare che il debito lo riportasse a quello stile di vita.

"Tutti quelli che conoscevo che avevano debiti erano in un mondo di ferite a causa di ciò", dice Jacobson. Dopo aver visto i suoi amici essere cacciati dai loro appartamenti o aver recuperato le loro macchine, sapeva che doveva far pagare una priorità ai suoi prestiti agli studenti.

"Il debito era una cosa terribile e pericolosa," lui spiega. “Ero come, OK, devo liberarmi di questo il più velocemente possibile.”

Lavoro, lavoro, lavoro, lavoro, lavoro

Quando Jacobson decide di fare qualcosa, non si scherza.

"Mi sono laureato il venerdì, mi sono trasferito durante il fine settimana e poi ho iniziato a lavorare lunedì", spiega.

Questo accadde dopo una settimana di finali così estenuante che si ritrovò ad addormentarsi durante il suo viaggio di ritorno a casa alle 3:00 - la prima volta che aveva dormito in 72 ore.

Ha fatto un lavoro come ingegnere elettrico per Motorola, che lo aveva scoperto dopo un progetto di design di alto livello: impermeabili walkie-talkie per subacquei SCUBA.

Il suo stipendio iniziale era di $ 39.500 - niente da starnutire, specialmente nel 1996.

Ma Jacobson non ha speso i suoi sudati guadagni nello champagne celebrativo - o in gran parte di altro oltre ai suoi prestiti agli studenti.

"Ho iniziato a pagare i prestiti anche prima che fossero dovuti", dice Jacobson, per approfittare del periodo di interesse che gli studenti di differimento si godono dopo la laurea.

Il suo stile di vita spendaccione era in realtà aiutato dal posto di lavoro stesso. Jacobson ed i suoi colleghi lavoravano costantemente abbastanza ore che Motorola ha iniziato a comprare i loro pasti.

Anche il lavoro straordinario ha tenuto bassi i suoi costi interni.

"Eravamo lì dalle 7:00 alle 22:00 ogni giorno ", spiega. "Quando lo fai, non hai davvero alcuna opportunità di spendere soldi".

E anche se era stipendiato, Motorola ha implementato una sorta di caparra per gli straordinari, quindi stava facendo circa il 15% in più di quanto si aspettasse.

Jacobson ha approfittato della situazione di mettendo ogni penny di ricambio che ha fatto verso il suo debito, anche incassando nelle sue ore di ferie - per cinque anni.

Sembra grezzo, vero?

Beh, nessuno ha detto che pagare il debito era facile. Fortunatamente, Jacobson non era così infelice come potresti immaginare.

"Pensavo che questo fosse il miglior affare al mondo", dice. "All'epoca Motorola era il leader mondiale nei telefoni cellulari. ... Questo è quello per cui sono andato al college, dovevo lavorare su questo genere di cose. "

Era appassionato della sua posizione e del lavoro che stava svolgendo per la compagnia, e la sua pessima educazione significava che il suo stipendio continuava a salire.

"Combina quello con un corpo e una caffeina di 21 anni ...".

L'attacco di credito che ha aiutato Jacobson a farsi avanti

Ma anche con la folle etica del lavoro di Jacobson (e l'apparente accesso a tutti la Red Bull), l'alto totale abbinato a tassi di interesse superiori al 7% significava che i prestiti agli studenti erano una costante perdita delle sue finanze.

E hey, dopo anni senza uno, anche il dipendente più devoto potrebbe usare una vacanza.

In quel momento si rese conto che aveva sempre avuto la chiave per un rimborso più rapido. In effetti, lo gettava regolarmente con il resto della sua posta indesiderata.

Sebbene Jacobson non fosse un normale utente di carte di credito, il suo credito era abbastanza buono da permettergli di ricevere offerte per gli assegni di anticipo in contanti con carta di credito con un tasso di interesse promozionale dello 0%. Stava già pagando regolarmente l'affitto della sua auto.

Usando i controlli per i suoi prestiti agli studenti, Jacobson si rese conto che avrebbe effettivamente neutralizzato l'interesse sulla parte che avrebbe potuto ripagare in tempo. Poteva prendersi cura di $ 10.000 del debito in questo modo, risparmiandogli più di $ 700 di interessi.

Doveva solo assicurarsi di aver pagato il saldo quando il tasso promozionale dello 0% era scaduto. Altrimenti, salirà alle stelle addirittura più del tasso originale del 7% sul suo prestito.

Poiché stava pagando il suo prestito studentesco direttamente a fianco dell'importo che aveva versato sull'anticipo di credito, Jacobson riuscì a sottrarsi al debito degli studenti a un ritmo esponenzialmente più rapido.

Una volta capito quanto fosse preziosa questa tattica, la usò anche per la sua macchina e per i pagamenti dei mutui.

"Ho appena passato i miei prestiti nell'ordine del tasso di interesse, e quindi il più alto per primo", spiega. "Ho iniziato a pagarlo e poi a trasferirlo."

Dopo cinque anni, Jacobson aveva pagato quei prestiti agli studenti. Entro un decennio, era al 100% libero da debiti e finanziariamente indipendente - come era Winnie, la donna che ha sposato lungo la strada.

Ma la famiglia non è finita con il lucroso gioco che Jacobson aveva scoperto nell'hacking delle offerte di carte di credito per andare avanti.

"Stiamo per andare in Europa per quattro mesi e circa $ 10.000 di quel viaggio saranno solo hotel gratuiti e voli gratuiti con carte di credito", dice.

Pronto a diventare senza debiti?

Dare priorità al rimborso del debito e trovare modi pratici per accelerare il processo è una parte enorme di come Jacobson è stato in grado di ritirarsi per viaggiare per il mondo con sua moglie e suo figlio.

Essi catalogano i loro viaggi - e le loro mosse finanziarie intelligenti - sul loro blog, Go Curry Cracker.

E quando dico intelligente, non sto scherzando. Ecco un post su come eviteranno di pagare di nuovo le tasse.

Ovviamente, gli ho chiesto il suo miglior consiglio finanziario per gli altri che cercano di liberarsi del debito e ottenere l'indipendenza finanziaria. La sua risposta è stata molto più semplice di quanto mi aspettassi.

"La cosa principale è fare in modo di non essere risucchiato dall'inflazione dello stile di vita", lui spiega.

Non prestare attenzione agli stili di vita gonfiati e spendere, spendere, spendere consiglio alle persone intorno a te - probabilmente non sono esperti di soldi, dopo tutto.

Calcola i tuoi obiettivi finanziari e crea un piano per raggiungerli.

"Solo perché hai più soldi di quelli che hai avuto all'università non significa che devi spendere tutto per cose ed esperienze oggi", spiega Jacobson.

Quindi è esattamente quello che ti aspettavi: Acquista meno cose.

E anche se le esperienze durano più a lungo e hanno dimostrato di renderci più felici delle cose, tieni a mente il budget.

"Non è solo una scelta tra questi due", dice Jacobson.

Il terzo fattore nell'albero decisionale? La tua libertà.

Jacobson raccomanda uno stile di vita con "un po 'di roba, un po' di esperienza e molta libertà. Quindi avrai tutte le opportunità che il denaro può fornire in seguito solo lasciando che l'interesse composto funzioni per tu piuttosto che contro di te. "

Chissà? Segui il suo consiglio e forse potrai viaggiare per il mondo con la tua famiglia come pensionato di 30 anni.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) è uno scrittore freelance il cui lavoro è stato presentato su Ms. Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Write Life, Nashville Review, Word Riot e altrove. Vive a St. Augustine, in Florida.