Questo è quello che ho imparato quando ho finalmente impostato le mie finanze con il pilota automatico

Ho passato gli ultimi mesi a impostare le mie finanze personali per il pilota automatico.

Sfortunatamente, questo non significa che non debba più pensare ai soldi. Controllo ancora ossessivamente il mio budget.

Ma fa pagare le bollette, risparmiare denaro e persino fare soldi, molto più facile.

Nel complesso, mi sento più finanziariamente fiducioso. Inoltre, ho più tempo per, beh, sprecare ... o scrivere di consigli per risparmiare denaro.

Come questi.

Lo so, lo so. Potresti sentire se lasciarti andare, anche solo un po '. Ma ecco alcuni validi motivi per automatizzare le tue finanze - oltre a suggerimenti e strumenti per aiutarti a iniziare.

1. Proteggi il tuo denaro guadagnato duramente

Sono una persona abbastanza paranoica. Gli scenari peggiori di solito occupano un bel po 'di spazio nel mio cervello.

Ma quando si tratta di furti di identità e violazioni dei dati, dovrei probabilmente essere un po 'più paranoico. Dopo la violazione di Equifax, ho aderito al 59% dei consumatori che non hanno verificato se i loro dati erano interessati.

Perché? In parte, ero occupato, e ci pensavo sempre al momento più scomodo - come in un volo o sotto la doccia. Ho anche pensato che il processo sarebbe stato molto più impegnativo (allarme spoiler: non lo è). Inoltre, mi ero già iscritto a Credit Sesame all'inizio di quest'anno.

Credit Sesame non solo mi mostra il mio punteggio di credito e il mio rapporto di credito - gratuitamente - mi consente anche di iscrivermi agli avvisi via SMS e via e-mail. Se qualcosa di strano sta succedendo o qualcosa cambia drasticamente nei miei account, il servizio mi fa automaticamente sapere.

Inoltre, offre $ 50.000 in assicurazione furto d'identità e assistenza antifrode se qualcuno ruba e usa le mie informazioni. (Non puoi vedermi, ma sto bussando alla legna in questo momento.)

Ora, ho liberato più spazio nella mia testa per disegnare altri scenari orribili.

2. Scoprirai che il salvataggio non è impossibile

Effettivamente, risparmiare denaro non è il mio forte. Anche quando vivevo a casa con i miei genitori, ho faticato a rimboccare i soldi in un conto di risparmio.

Ora, desidero più di ogni altra cosa che abbia preso la questione più seriamente. Guardando indietro, potrei-shoulda-woulda impostare un conto di risparmio automatizzato.

Ho imparato che il modo migliore per ingannare te stesso nel risparmio di denaro è automatizzarlo.

Inizia semplicemente e assegna una parte della busta paga a un account separato e non trasferibile.

Con Stash puoi iniziare con un minimo di $ 5 e selezionare con quale frequenza - e quanto - desideri investire. Sii realista. Anche se costa $ 5 al mese, stai facendo qualcosa, e questo è tutto ciò che conta.

E poiché è automatico, probabilmente non ti perderai i soldi. Inoltre, sarete sorpresi con un bel gruzzolo di risparmio - che può andare a pagare il debito, se necessario.

E, hey, quando ti iscrivi, lo farai intrappolare un bonus di $ 5 per fare il tuo primo investimento!

Ora, stai ridiscendendo su quei risparmi ... ho ragione?

3. Costeggia la strada fino alla pensione

Idealmente. Voglio dire, non sai mai cosa ti spara la vita, ma se hai un set 401 (k) - o qualsiasi altro account di pensionamento - è fantastico.

E se è attraverso il tuo datore di lavoro, è automatico. Nessun promemoria mensile, e ancora, quello che non vedi, da non perdere.

Volete solo essere sicuri che il vostro 401 (k) sta facendo ciò che vi serve.

Sono riluttante ad assumere un consulente finanziario perché, beh, non ho molte finanze con cui uno mi può consigliare. Ma quando ho effettuato l'accesso al mio account 401 (k) per curiosare, potrebbe anche essere stato riduttivo.

Ecco perché puoi iscriverti Blooom, una società di consulenza sugli investimenti registrata SEC che ottimizza e monitora il tuo 401 (k).

Blooom ti offre un "checkup" gratuito di 401 (k). Ti farà sapere, ad esempio, se hai bisogno di mescolare le tue azioni e obbligazioni per diversificare i tuoi fondi.

Se non sai davvero da dove cominciare, puoi optare per il servizio $ 10 al mese. Blooom tiene d'occhio tutto per te.

È bello sapere che un giorno potrei davvero essere in grado di andare in pensione.

4. Saprai che stai pagando ciò che è giusto

Per i servizi che non puoi necessariamente acquistare, è difficile sapere se stai pagando ciò che è giusto.

Quando ho cercato di recente via cavo e internet, ho capito che avevo solo un'opzione. Ed esso era non a buon mercato.

Ho provato a contrattare passivamente (decisamente un ossimoro) con il socio di vendita all'altro capo della linea, ma sapevo di essere rimasto bloccato a meno che non volessi rinunciare a Internet e al mio prezioso lavoro da casa.

Ma dopo l'installazione, ho caricato un PDF della mia prima fattura via cavo e via Internet su Trim. tagliare è un sito web, personificato da un simpatico piccolo bot con visiera, che funge da assistente finanziario personale.

Dopo aver caricato il PDF, il sistema di alimentazione artificiale di Trim ha funzionato. Negozia con un numero di aziende via cavo e Internet, tra cui Comcast, Time Warner, Charter e Spettro.

Se Trim riesce a risparmiare denaro, ci vorrà un accredito del 25%. Il resto, tuttavia, viene applicato alla bolletta in uscita (o alle bollette).

E non devi necessariamente pagare troppo. Trim negozia anche con le aziende se c'è un'interruzione.

Nel mese da quando ho iniziato il mio servizio, Ho guadagnato $ 10 indietro. Altri, tuttavia, hanno portato su Twitter per segnalare di averne ancora di più:

@ask_trim Ho pensato che l'assetto mi ha colpito velocemente. Mi sbagliavo! Trim mi ha salvato $ 200 sulla mia fattura Comcast! Semplicemente non posso crederci. Grazie! pic.twitter.com/xtPzY5oqsm

- Schwifty (@ Trmplstilskn00), 20 ottobre 2017

@ask_trim, grazie per avermi salvato $ 28,97 per un'interruzione di un'intera giornata in Comcast TV e Internet! Sei il migliore!

- Pane Zuchini (@ puddlejumper83) 18 ottobre 2017

#BelieveTheHype ho appena ricevuto un credito comcast da $ 100 per nessun lavoro. grazie. @ ask_trim pic.twitter.com/URbRBxfLqV

- Joshua Lory (@joshua_lory), 18 ottobre 2017

Trim ti mostrerà anche tutti i tuoi abbonamenti, quindi se hai un abbonamento a una vecchia rivista nascosto nel profondo dei tuoi account, ti mostrerà. È quindi possibile annullare automaticamente la suddetta sottoscrizione tramite Trim.

Onestamente, è bello sapere che qualcuno - o qualcosa, in questo caso - mi dà le spalle. E che non richiede di stare in attesa per ore alla volta.

5. Farai un reddito passivo

Come un vero Penny Hoarder, sono diventato ossessionato dal guadagnare soldi sui miei acquisti. Ogni piccolo bit conta - e si aggiunge più rapidamente anche se pensavo.

Ad esempio, negli ultimi sei mesi, ho guadagnato quasi $ 100 attraverso l'app Ibotta.

Di recente ne ho aggiunto un altro da conservare. Si chiama Dosh, ed è tutto - avete indovinato - automatizzato.

Dosh è pulito perché non devi scannerizzare codici a barre, scattare foto di ricevute o cercare codici promozionali.

Ecco cosa fare:

• Scarica l'app Dosh. È gratis.
• Collega le tue carte di credito e / o di debito. Seleziona quelli che usi più frequentemente. Per la prima carta che colleghi, guadagni $ 5. Le carte successive ti daranno un altro $ 1.
• Vai sulla tua giornata.

Ogni volta che completi una transazione presso un rivenditore, un ristorante o persino un birrificio affiliati a Dosh, guadagnerai automaticamente il rimborso. Ad esempio, posso guadagnare il 7% in un bar locale. Oppure il 2% di cash back al Sam's Club.

Mi è piaciuta la passività dell'app. Non ho nemmeno il check-in. (Tranne che lo faccio, perché c'è un certo brivido che viene con guadagnare denaro indietro.)

Bonus: Se vuoi avere un rimborso garantito per ogni singolo acquisto, tieni in mano la migliore carta premio per te.

Ecco un'opzione che ci piace: è la carta Chase Freedom Unlimited. La sua pretesa di fama? Guadagnerai un cash back illimitato dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti. Inoltre, se spendi $ 500 nei tuoi primi tre mesi di apertura della carta (ciao, generi alimentari), ti intascerai un bonus di $ 150.

Non ci sono commissioni annuali e i premi cash-back non scadono. Abbiamo controllato il calcolatore dei premi annuali di Credible e stimiamo $ 417 in premi annuali in base alle nostre abitudini di spesa. * (Puoi inserire le tue abitudini di spesa uniche e vedere cosa guadagneresti anche tu.)

Iscriviti e APR di intro 0% per 15 mesi - qui.

Se vuoi conoscere altri modi per creare un flusso passivo di entrate - non importa quanto grande o piccolo - abbiamo alcune idee per te.

* Gli importi dei premi annuali cambieranno in base agli importi inseriti. I nomi e le definizioni delle categorie di spesa mensili possono variare tra gli emittenti e le categorie potrebbero non essere allineate uno a uno.

Le informazioni per la carta Chase Freedom Unlimited sono state raccolte indipendentemente da The Penny Hoarder. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle dell'emittente della carta di credito, e non sono state riviste, approvate o approvate in altro modo dall'emittente della carta di credito. Penny Hoarder è un partner di Credible.

6. Ricorderai sempre di pagare tutte le bollette

Dimenticare di pagare un conto può mandarti in una spirale di tasse in ritardo e commissioni di scoperto e direttamente alle collezioni.

È un'altra paura irrazionale che ho - dimenticando di pagare un conto importante e rovinando il mio punteggio di credito.

Ho iniziato ad affrontare questa preoccupazione impostando le mie fatture per il pagamento automatico. Ora, non devo preoccuparmi di pagare la mia bolletta elettrica, via cavo e internet o della carta di credito in tempo perché prenderà semplicemente dal mio account. (La chiave è avere solo abbastanza soldi per pagare per quelli ...)

Sto anche lavorando per automatizzare i miei canoni mensili, ma non l'ho ancora capito con il mio padrone di casa. Nel frattempo, ho creato un promemoria con Trim, che mi spara un messaggio di Facebook con un promemoria.

(Il mio affitto è dovuto il 12 di ogni mese, quindi non è come è quella facile da ricordare. Smettila di giudicarmi.)

Anche se non è salutare dimenticare completamente le tue finanze - penso che sia quello che i terapeuti chiamano repressione? - è utile automatizzare alcuni aspetti importanti per mantenere la macchina ben oliata.

Carson Kohler (@CarsonKohler) è uno scrittore di The Penny Hoarder. È appassionata di lunghe liste di cose da fare. Senza automatizzare alcuni aspetti delle sue finanze, le sue liste coprivano l'intero blocco.