La regola 50/20/30 è perfetta se hai un budget ... ma hai ancora una vita

I budget sono terrificanti.

Là. L'ho detto.

Se sei come me, quando qualcuno dice la parola "budget", la tua mente avvolge istantaneamente tutti i tuoi oggetti di splurge preferiti in un grande abbraccio mentale. "Non preoccuparti dei soldi della birra. Non lascerò che ti prendano. HBO, non guardarli e forse se ne andranno! "

Il problema con questa modalità di pensiero è che si concentra sul negativo. L'idea di un budget che ti rende conto di ogni singolo dollaro è soffocante.

Come ottimista autoproclamato, so che ho bisogno di riprogrammare il mio cervello per vedere i lati positivi. Ma come faccio a farlo quando qualcuno vuole eliminare tutti i miei soldi divertenti?

Ecco come: Lavora con un piano di budget che non mette una stretta sul tuo denaro divertente.

Si scopre che c'è un budget là fuori che fa proprio questo. Si chiama piano del budget 50/20/30 ed è perfetto per le persone che, come me, sono fuori di testa al pensiero del budget. Seriamente, puoi anche far funzionare la tua corsa mattutina su Starbucks.

Come utilizzare il piano di budget 50/20/30. È semplice.

L'idea del piano di budget 50/20/30 è stata resa popolare dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren, un'esperta di fallimenti, e da sua figlia, la business executive Amelia Warren Tyagi, nel loro libro congiunto "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". L'obiettivo è quello di abbattere il reddito mensile da portare a casa e concentrare la spesa in tre ampie categorie.

Vita essenziale: 50%

Questa categoria è per le bollette essenziali. Vorrei sottolineare questa parola: essenziale.

• Affitto o mutuo: Sai, quel posto dove vivi.

• Utilità: Quindi puoi cucinare i tuoi ramen noodles.

• Drogheria: Perché quei ramen noodles non vengono gratis!

• Assicurazione auto e / o pagamenti auto: Hai bisogno di una macchina ... giusto?

• Telefono e internet: Ammettiamolo, sono essenziali - così puoi leggere The Penny Hoarder!

• Gas per il lavoro pendolari: Perché il capo pensa che sei troppo sudato se corri al lavoro tutti i giorni.

• Pagamenti minimi con carta di credito e prestiti: non commettere errori: effettuare i pagamenti minimi sui debiti è essenziale. Non puoi permetterti di affrontare le spese tardive e i rischi di credito che non soddisfano quel requisito di base. Periodo.

• Altro: Fatture che sono essenziali e probabilmente non divertenti affatto. Forse hai farmaci da prescrizione, i costi di assistenza diurna o anche la cura del cagnolino. Sì, il signor Barky conta, ma il tuo club del vino del mese no.

Obiettivi finanziari: 20%

Questa seconda categoria pone l'accento su come aiutarti a migliorare la tua salute finanziaria. Si scopre che essere meno poveri è più divertente che essere poveri. #obiettivi di vita

• investimenti: Include il tuo 401 (k) e tutti gli altri investimenti. Non ne hai ancora? Non è mai troppo tardi per iniziare a investire.

• Risparmio: uno dei più grandi passi per la salute finanziaria è avere risparmi di emergenza in modo da non fare marcia indietro ogni volta che si apre una spesa imprevista.

• Riduzione del debito: Questo è per i pagamenti su carte di credito, prestiti agli studenti e qualsiasi altro debito sopra il pagamento minimo. Sì, quei $ 400 che hai preso in prestito dal tuo compagno di stanza per quel fine settimana a Las Vegas si adattano qui. (Anche se è privo di interessi, potresti voler rimborsare prima il tuo amico.) Finché hai dei soldi, è difficile andare avanti.

Spesa personale: 30%

Questa è la categoria che fa funzionare questo budget per il budget-schizzinoso. È tutto ciò che ti piace spendere soldi, ma in realtà non lo fai bisogno. Sai, buttare via i soldi. Hai notato la percentuale? È una quantità decente.

• Mangiare fuori: Perché mangiare in un ristorante significa niente piatti!

• Vacanze: Si potrebbe fare un caso perché le vacanze siano una necessità, ma per questo budget non lo sono. Risparmia e goditi ciò che salvi senza il senso di colpa o la tua carta di credito.

• Uscire per film o bevande: seriamente, la socializzazione è importante. Molto importante. Il tuo latte mattutino? Fallo. Budget responsabilmente per questo, e va tutto bene.

• Netflix e altre opzioni di intrattenimento domestico: Sì, ti sentivo rabbrividire qui. Hai finalmente tagliato il cavo con il cavo, quindi questo è essenziale, giusto? No. Ci sono modi per guardare un sacco di programmi TV gratuitamente. Detto questo, se puoi adattarlo a questa parte del tuo budget, fallo.

• Shopping per vestiti, arredamento, ecc .: Lo so. Quella vendita non durerà per sempre! Ottieni gli ultimi stili, ma budget per loro.

Suggerimenti per il successo del budget con la regola 50/20/30

Iniziamo con il pezzo più grande. Quel 50% che dovresti mettere per necessità è un massimo. Sì, è giusto. UN massimo.

Se le tue bollette mensili sono superiori al 50% del tuo reddito mensile, è necessario apportare alcune modifiche. Idealmente, il tuo alloggio non dovrebbe costare più del 30% del tuo stipendio da portare a casa. Se lo fa, potrebbe essere necessario prendere in considerazione il ridimensionamento. Non è divertente, ma potrebbe essere un passo fondamentale per andare avanti finanziariamente.

Trova altri modi per ridurre le tue spese mensili rendendo la tua casa più efficiente dal punto di vista energetico e facendo acquisti intelligenti per la spesa. Quanto spazio hai fuori? Forse è ora di iniziare un giardino per contenere i costi. Dai, prendi un po 'di sporco - potresti persino amarlo.

Quindi, dai un'occhiata alle tue spese personali.Ancora una volta, quel 30% è una linea dura. Se ripassi gli estratti conto bancari dell'anno scorso, probabilmente scoprirai di essere un po 'troppo alto in questa categoria. So di essere stato colpevole. Prova questi suggerimenti:

• Quanto spesso mangi nei ristoranti? Sii onesto con te stesso e pensa anche a pranzo durante la giornata lavorativa. Puoi tagliare quello? Probabilmente puoi tagliarlo a metà senza soffrire un po '. Non mi credi? Provalo.

• Dai un'occhiata alle tue bollette TV, telefono e internet. Hai bisogno di tutti questi servizi premium? Riduci un po 'e guarda come lo fai. Quando è l'ultima volta che leggi un libro? Dai un'occhiata alla tua biblioteca pubblica locale per una tonnellata di libri, film e altro ancora.

• Shopping: Lo adoriamo tutti, anche se affermiamo di no. Potrebbe essere vestiti. Potrebbe essere libri. Qualunque sia la tua debolezza, fissa un budget per te. Hai cose vecchie che non vuoi più? Venderlo e aggiungi quei soldi a questa parte del budget!

Infine, renditi conto che il 20% è dove questo semplice sistema di budget ti aiuta di più. Quel 20% non è un berretto duro. Se riesci a trovare un modo per risparmiare di più, paga di più sui tuoi debiti o aumenta i tuoi investimenti, fallo.

L'obiettivo del bilancio è uscire dal debito e aumentare i risparmi e gli investimenti. Certo, vuoi arrivare a un punto in cui puoi comprare la casa dei tuoi sogni e avere le entrate necessarie per fare delle vacanze fantastiche e vivere la vita che sogni di vivere. Per fare ciò, devi azzerare l'eliminazione di quel debito e aumentare la tua ricchezza personale.

È divertente? No, ma con la regola del 50/20/30, neanche la tortura. Si tratta di dare la priorità e poi di eliminare quelle spese di cui si può vivere senza. Non si tratta di vivere come un eremita o di negarsi divertimento o stravaganza.

Tyler Omoth è uno scrittore senior di The Penny Hoarder che ama prendere il sole e trovare modi creativi per aiutare gli altri. Prendilo su Twitter a @ Tomomoth.