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Perché dovresti investire anche quando hai dei debiti

Perché dovresti investire anche quando hai dei debiti

Una delle domande più difficili che mi vengono poste regolarmente è: "Come fa qualcuno a investire quando ha un debito?" Il motivo per cui questo è difficile è perché così tante persone hanno situazioni finanziarie uniche. Fare dichiarazioni generiche su quando iniziare a investire è difficile. Tuttavia, nel corso del tempo, sono venuto a cercare alcune verità in merito all'investimento quando hai debiti e volevo condividerle con te.

Se vuoi saltare questo articolo, ricorda questo:la linea di fondo è che puoi e devi investire quando hai debiti. L'importante è essere intelligenti, ed ecco come puoi farlo.

Quando investire quando si ha un debito

Come ho detto sopra, è sempre una buona idea investire quando si ha un debito. In effetti, puoi anche impostare se stessi per il successo futuro investendo quando hai debiti.

Gli esperti finanziari in genere rompono il debito in due tipi:

  1. Debito "buono" - mutui, prestiti agli studenti
  2. Debito "cattivo": carte di credito, prestiti personali

E con ciascuno di questi tipi di debito arrivano due possibili scenari:

  1. È possibile effettuare pagamenti e permettersi il servizio del debito.
  2. Non puoi permetterti di ripagare il tuo debito.

Nel primo scenario, puoi effettuare pagamenti e permetterti il ​​debito. Se questo è vero, allora dovresti investire come al solito - sfruttare il tuo lavoro 401 (k), massimizzare un IRA e iniziare a investire in un conto di intermediazione. Dovresti sicuramente effettuare i pagamenti del debito e investire qualsiasi somma extra di denaro.

Se cadi nel secondo scenario, diventa un po 'più complicato. Non puoi già permettersi il debito, quindi ripagarlo potrebbe non essere un'opzione. Dovresti sempre cercare di lavorare sul tuo debito, sia negozandolo, cambiando i tuoi termini di pagamento, o guadagnando più soldi per ripagarlo. Ma se nessuno di questi è fattibile, dovrai dichiarare bancarotta. In entrambi i casi, dovresti comunque investire - con un avvertimento. . . .

Come investire quando hai un debito non puoi permettertelo

Se non puoi permetterti di pagare i tuoi debiti, dovresti comunque investire, ma solo per la tua pensione. Se hai un lavoro che offre un 401 (k), fallo fuori. Assicurati di avere abbastanza soldi per vivere, ma concentrati maggiormente sul tuo 401 (k) rispetto al tuo debito (dato che non puoi permetterti comunque).

Lo stesso vale per un IRA. Se puoi permetterti di vivere e contribuire con qualcuno all'IRA, fallo! Se hai intenzione di rivendicare la bancarotta in ogni caso, dovresti risparmiare per la pensione invece di pagare i debiti che non puoi permetterti.

Perché un 401 (k) e un IRA? In caso di fallimento, questi conti di pensionamento sono protetti. Potresti avere $ 1 milione in un 401 (k), e ancora ottenere il tuo debito cancellato in bancarotta. Ecco perché ha senso continuare a investire, anche se non puoi permetterti il ​​tuo debito.

Mai fare questo con investimenti e debiti

Ora che sai che il tuo 401 (k) è protetto, l'unica cosa che devi ricordare ènon toccarlo! Troppe persone usano i loro conti pensionistici per pagare il debito, e questo è assolutamente sbagliato. Non prendere mai soldi da un 401 (k) o dall'IRA per estinguere il debito. Non solo pagherete una penalità per il prelievo, ma pagherete anche le tasse sul denaro che ritirate. Quindi, stai mettendo verso il debito che non puoi permetterti. In pratica, perdi e perdi. Si perde denaro per il futuro. Non hai una situazione migliore con il tuo debito. Devi persino pagare più tasse.

La linea di fondo è questa: se sei indebitato e puoi investire, fallo. Non importa quanto debito sei o se puoi permetterlo. Se puoi investire, devi sempre.

C'è qualche situazione a cui puoi pensare quando non vorresti investire?

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