Questa app mi ha aiutato a smettere di temere il mio punteggio di credito - e sono andato a 68 punti

Nota del redattore: questa storia è stata originariamente pubblicata nel giugno 2016.

Questa è una specie di successo.

Mi sono iscritto per la prima volta con Credit Sesame per ottenere il mio punteggio di credito gratuito e il mio rapporto di credito a metà 2016. A quel tempo, ero piuttosto disperata sulle mie finanze. Ecco cosa ho scritto allora:

A 30 anni, la mia storia con carte di credito, prestiti agli studenti e spese mediche è piuttosto scarsa.

Gli interessi dei prestiti agli studenti si stanno accumulando. Le fatture dell'ospedale sono inviate alle agenzie di raccolta. Nessuno mi darà una carta di credito. Ho ottenuto un prestito per una nuova macchina dalla pelle dei miei denti. I miei depositi di sicurezza per il noleggio di auto e appartamenti sono sul tetto.

Voglio sistemarlo, ma non so nemmeno da dove cominciare. ...

Oggi sto respirando un po 'più facilmente, perché ho trovato un'app che risponde a tutte le domande che mi turbinano nella testa, tenendomi sveglio la notte e minacciando un attacco di panico ogni volta che autorizzo un controllo del credito.

Sono felice di aggiornare: da quando ho iniziato a monitorare il mio punteggio di credito con Credit Sesame, L'ho visto salire - lentamente ma sicuramente - 68 punti. Motivato dal facile accesso alla mia "carta di credito" gratuita attraverso l'app, non sono stato in grado di ignorare il mio credito come facevo prima.

Sono finalmente aggiornato sui pagamenti dei miei prestiti agli studenti e due mesi in anticipo sui pagamenti delle macchine. Solo qualche altro punto nel mio punteggio e posso richiedere un prestito per consolidare il mio debito e ottenere quei marchi negativi dal mio rapporto.

Inoltre, sono in procinto di chiarire errori che non sapevo nemmeno prima di vedere questo rapporto!

Qui ci sono tutti i modi in cui Credit Sesame mi ha aiutato a dare un senso alla mia storia di credito e ad azzerare il mio icky credit score negli ultimi due anni:

1. Punteggio di credito gratuito

La prima e più elementare cosa che Credit Sesame offre è il tuo punteggio di credito.

Va oltre il numero, anche se e spiega cosa significa.

La prima pagina che ho visto quando ho effettuato l'accesso al mio Account Credit Sesame per la prima volta ha mostrato il mio punteggio in cima: 528.

Era anche il colore rosso (dove il verde è buono, il giallo è moderato e il rosso è cattivo), classificato con una F su una scala di A-F e, nel caso in cui non lo fossi completamente certo, notato come povero.

È un bel calcio nei pantaloni.

Se il tuo punteggio di credito è buono - A, verde, ECCELLENTE - la pagina di destinazione è una bella pacca sulla spalla ogni volta che accedi.

2. Riepilogo debiti e prestiti

La mia pagina di destinazione mi mostra anche una rapida visione del mio debito totale, circa $ 60.000.

Un clic mi porta alla mia analisi del debito, che analizza ciò che devo nei prestiti auto, prestiti agli studenti, mutui per la casa, carte di credito e altri prestiti.

Per ciascuno, posso vedere il nome del creditore, l'importo dovuto, il tasso di interesse e il mio pagamento mensile.

Se hai un credito decente e hai sempre gestito responsabilmente i tuoi soldi, questo potrebbe non sembrare profondo. Ma per quelli di noi che sono volati dal sedere dei nostri pantaloni per tutta la vita adulta, avere tutto spiegato semplicemente in un posto è un passo fondamentale per migliorare il nostro credito.

Ho passato la maggior parte dei miei 20 anni ignorando il mio rapporto di credito, certo che era troppo complicato e costoso da risolvere comunque.

Credit Sesame mi aiuta a vedere esattamente cosa mi fa male il mio punteggio di credito, quindi posso iniziare a prendere provvedimenti per risolverlo.

3. Che cosa influenza esattamente il tuo punteggio

Oltre a un riepilogo del mio debito, posso anche vedere la mia analisi del punteggio di credito.

Comprende la cronologia dei miei pagamenti, in cui sono elencati eventuali contrassegni negativi sul mio rapporto di credito da pagamenti in ritardo o conti in raccolte.

Credit Sesame spiega anche che la mia cronologia dei pagamenti ha un impatto del 35% sul mio punteggio di credito, che è più importante di qualsiasi altra categoria:

• Cronologia pagamenti: 35%
• Utilizzo del credito: 30%
• Età del credito: 15%
• Account mix: 10%
• Richieste di credito: 10%

4. Modi per migliorare il tuo punteggio di credito

È fantastico ottenere queste informazioni in un unico posto. Ma la parte migliore di Credit Sesame è che offre consigli personalizzati in modo da poter imparare di più sulla mia situazione di credito e debito.

Ho letto molti consigli per migliorare il mio credito prima di aver trovato questo sito, ma sono per lo più irrilevanti per la mia situazione.

Aumentare il mio limite di credito? Grazie, ma non posso nemmeno essere approvato per una carta di credito.

Rifinanziare i miei prestiti agli studenti? Forse, ma con il mio punteggio di credito abissale, ancora non mi qualifico per un buon affare.

E non sto puntando a un ottimo tasso ipotecario oa qualcosa di nobile. Per ora, non voglio essere trattato come un cittadino di seconda classe quando firmo un contratto di locazione per un nuovo appartamento.

Ecco perché i consigli personalizzati di Credit Sesame sono utili.

L'app offre più di raccomandazioni generiche per la creazione di crediti. Mi dice quali sono i migliori, in base alla mia situazione.

Ad esempio, il mio credito mi ha procurato un terribile tasso di sconto del 9,9% sul mio prestito auto nel 2014. Credit Sesame consiglia una società di rifinanziamento che potrebbe ottenere un tasso di interesse più basso, e mi dice le mie probabilità di essere approvato.

Fa lo stesso con le offerte di carte di credito.

Poiché il mio utilizzo del credito è dello 0%, Credit Sesame consiglia alcune carte che potrebbero aiutarmi a creare credito.

Le mie probabilità di approvazione, basate su un confronto con altri utenti simili di Credit Sesame, sono le migliori per una carta di credito sicura. Farei un deposito in contanti e ho una carta con un limite ultra-basso, circa $ 200.

Le informazioni facili da digerire mi aiutano a decidere su quali parti del mio credito lavorare e quando.

Alleviare la tua ansia sul debito

Siamo onesti: molti di noi con scarso credito probabilmente non sono dei geni finanziari.

Eppure molti servizi finanziari forniscono informazioni sofisticate, che richiedono ore di ricerca su Google per districarsi. Comprensibilmente, molti di noi rinunciano prima di raggiungere qualsiasi soluzione utile.

È incredibilmente rilassante trovare un servizio che possa davvero aiutarmi a scovare questa schiacciante informazione.

Credit Sesame è trasparente e attento a spiegare come trova il tuo punteggio di credito e determina i tuoi consigli e le tue probabilità. Non fa promesse stravaganti o ti spinge aggressivamente verso una soluzione particolare.

Offre consigli reali che puoi usare - un passo alla volta - per uscire da un buco molto confuso.

Dana Sitar ([email protected]) è una scrittrice ed editrice di The Penny Hoarder. Saluta e dille una buona battuta su Twitter @danasitar.