I Soldi

Betterment o WealthFront? Una guida completa per Robo-Investing

Betterment o WealthFront? Una guida completa per Robo-Investing

Cos'è l'investimento robo?

E 'come quando Robocop mette giù la sua enorme pistola robot, tira su un visore verde e inizia a gestire i tuoi investimenti?

"Cittadino, la mia programmazione indica che il tuo portafoglio richiede più fondi comuni di investimento".

No. Non è affatto così. Neanche vicino.

Il robo-investimento è quando le società finanziarie online utilizzano software sofisticato anziché agenti di cambio umani per gestire i propri investimenti. In questo modo, le aziende possono mantenere le tariffe molto basse.

Due delle società dominanti che investono in robo sono Miglioramento e Wealthfront. In molti modi sono molto simili. Ma ci sono differenze importanti tra i due, quindi confrontiamoli.

Lanciato nel 2008, Miglioramento è considerato il pioniere del robo-investimento. Ora gestisce $ 9.5 miliardi di asset. Wealthfront, che ha iniziato a investire nel robo nel 2011, gestisce attività per 5 miliardi di dollari.

Betterment ha sede a New York, Wealthfront nella Silicon Valley.

L'epitome di 'Set It and Forget It'

Le due società sono sorprendentemente simili. Hanno lo stesso modello di business di base, progettato per gli investitori a lungo termine che desiderano un portafoglio gestito professionalmente a un prezzo minimo.

Il sito web di ciascuna azienda ti chiede della tua età, quando speri di andare in pensione e della tua tolleranza al rischio.

In base alle tue risposte, incanalerà i tuoi investimenti in un portafoglio di fondi indicizzati a basso costo che monitorano il mercato azionario nel suo complesso.

Entrambe le società utilizzano robot software - programmi proprietari che fungono da consulenti automatici - per orientare i propri investimenti e fare cose di poco conto agli agenti di cambio e i gestori di denaro potrebbero addebitare commissioni elevate.

L'industria del robo-consulente, quasi un vecchio decennio

Se stai cercando di decidere tra Betterment o Wealthfront, considera come sono diversi:

Deposito minimo

Wealthfront richiede un deposito minimo di $ 500 per aprire un account. (Prima era $ 5,000.) Al contrario, Il miglioramento richiede nessun deposito minimo.

tasse

Supponiamo che tu stia aprendo un conto differito dalle tasse come un IRA. Questo è ciò che la maggior parte della gente fa con queste aziende.

Betterment e Wealthfront caricano ciascuna la stessa commissione annuale di gestione pari allo 0,25% dei propri investimenti. Ad esempio, se investi $ 10.000, li paghi $ 25 l'anno per gestirlo.

Tranne che Wealthfront non addebita alcuna commissione per i primi $ 10.000. E se investi più di $ 2 milioni con Betterment, riduce le sue commissioni a un massimo di $ 5.000.

Tipi di account

Entrambe le società gestiscono rollover 401 (k) e diversi tipi di conti di investimento: IRA tradizionali, Roth, trust e conti imponibili. Tuttavia, Wealthfront offre anche 529 piani di risparmio universitari. Betterment non offre un piano 529, ma ha gli strumenti per l'impostazione degli obiettivi per aiutarti a risparmiare.

Segnala un amico

Per ogni amico o parente a cui fai riferimento, Wealthfront gestirà gratuitamente altri $ 5,000 dei tuoi beni. Betterment offre un mese di servizio gratuito per ogni referral e un anno gratis per ogni tre referral.

Parla con un umano

Per un costo aggiuntivo, Betterment ti aiuterà a parlare con un vero consulente umano, non solo un robo-consulente.

Un piano denominato "Betterment Plus" addebita lo 0,40% invece dello 0,25%, ma offre ai clienti una consulenza illimitata via e-mail e una chiamata di pianificazione finanziaria all'anno. "Betterment Premium" addebita lo 0,50% e offre e-mail illimitate e telefonate illimitate con i consulenti. Questi piani richiedono un saldo minimo di $ 100.000.

Impostazione degli obiettivi e guida

Entrambi i siti Web offrono strumenti di pianificazione previdenziale. Betterment ha "RetireGuide", mentre Wealthfront ha "Path".

Tuttavia, Betterment ti aiuta anche a creare obiettivi di risparmio personale fin dall'inizio quando ti iscrivi e rispondi alle loro domande. Puoi personalizzare i tuoi account Betterment per mirare a quattro diversi tipi di obiettivi: "ritiro", "rete di sicurezza", "creazione di ricchezza" o "acquisto principale".

Investimento socialmente responsabile

Betterment ha recentemente lanciato portafogli di investimenti socialmente responsabili (SRI). Il sito spiega che si tratta di un approccio all'investimento che riduce l'esposizione a società che si ritiene abbiano un impatto sociale negativo. Ad esempio, le aziende che traggono profitto da standard di lavoro poveri o da devastazione ambientale. Questi portafogli accrescono anche l'esposizione a società che si ritiene abbiano un impatto sociale positivo, come la promozione di posti di lavoro inclusivi o l'impegno a praticare pratiche sostenibili dal punto di vista ambientale.

Betterment vs. WealthFront: qual è il migliore per te?

Ecco la domanda da un milione di dollari, ed è difficile.

Che è migliore?

"La risposta a questa domanda dipende da molti fattori e non è una risposta semplice e diretta", afferma Investy Junkie, che ha confrontato i due. "A differenza di altri confronti che abbiamo fatto, questo non ha un chiaro vincitore."

InvestorMint ha confrontato i due e ha concluso: "Le commissioni di gestione e gli indici di spesa sono quasi identici a Betterment e Wealthfront ... Entrambi dispongono di buoni strumenti di pianificazione previdenziale, sebbene Betterment fa un ulteriore passo avanti nell'offrire funzionalità di impostazione degli obiettivi.”

Sono state queste caratteristiche che hanno determinato l'obiettivo a convincere lo stratega dello sviluppo del business Michael Gardon. Scrivendo per il sito web di finanza personale The Simple Dollar, ha confrontato i due robo-advisers e ha scelto Betterment perché ti aiuta a fissare obiettivi finanziari.

Gli investitori alle prime armi e coloro che risparmiano per più obiettivi in ​​una sola volta sarebbero un'ottima scelta per i servizi di Betterment. Rispondi al questionario, fissa i tuoi obiettivi e dimenticalo - Betterment si prende cura di tutto il resto ", ha scritto.

"Inoltre," ha scritto, "Il miglioramento non richiede investimenti minimi, aprendo le porte a chi investe per la prima volta e che potrebbe avere fondi minimi iniziali".

Mike Brassfield ([email protetta]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Ha sicuramente bisogno di investire di più.

Questo articolo contiene informazioni generali e spiega le opzioni che potresti avere, ma non è inteso come un consiglio di investimento o una raccomandazione personale. Non possiamo personalizzare gli articoli per i nostri lettori, quindi la tua situazione potrebbe variare rispetto a quella discussa qui. Si prega di cercare un professionista autorizzato per consulenza fiscale, consulenza legale, consulenza di pianificazione finanziaria o consulenza di investimento.

Pubblica Il Tuo Commento