Dovresti usare un prestito da 401k per pagare le tue carte di credito?

Cosa ne pensi della mia risposta alla domanda di cui sopra? Lo screenshot qui sotto ti dà un'indicazione? Meglio!

Mi fa rabbrividire ogni volta che qualcuno mi fa questa domanda. Non farlo Se hai bisogno di un paio di altre opzioni, guarda il video o leggi sotto.

Qualunque cosa tu faccia, non usare i tuoi soldi 401k per pagare le tue carte di credito. Quando paghi le fatture della carta di credito ogni mese, si può essere tentati di pagare le bollette in ogni caso possibile. Ci sono alcuni account che sono off-limits.

Il tuo 401k è il motore principale dietro il tuo veicolo di pensionamento. È fondamentale che tu gestisca correttamente il tuo account 401k. Ho un sacco di domande su come ottenere un prestito da 401k. Questo potrebbe essere uno dei peggiori errori che fai per la tua pensione.

Potresti aver trovato te stesso con migliaia di dollari di debiti. Il debito della carta di credito può mettere a dura prova le tue finanze. Ci sono diversi modi per affrontare questa sfida.

2 Alternative al prestito da 401K

Ottieni un prestito personale dalla tua banca locale.

Forse ti starai chiedendo perché stai assumendo più debiti per estinguere il vecchio debito. Non farlo. Pensa a come consolidare e ridurre il tasso di interesse sul tuo prestito. Recentemente ho avuto un lettore che ha seguito il mio consiglio e ha rasato il tasso di interesse del 10%. Se non hai danneggiato il tuo credito, puoi utilizzare una carta di trasferimento del saldo e alcune carte ti daranno punti aerei per eventuali acquisti futuri.

C'era una volta, ottenere un prestito dalla banca era un lungo e frustrante mal di testa. Grazie a tutte le varie opzioni e prodotti offerti dalle banche, ottenere un prestito personale non è mai stato così semplice.

In effetti, ci sono un sacco di banche in cui è possibile applicare ed essere approvati per un prestito online. Non devi nemmeno entrare in una banca. Non solo è più facile ottenere un prestito online, ma puoi anche essere approvato per tariffe più basse.

Se decidi di ottenere un prestito tramite una banca, confronta sempre dozzine di banche prima di decidere quale sia il migliore per te. Ogni banca è diversa, tutti offriranno tariffe diverse e avranno commissioni diverse.

Considera il prestito da pari a pari.

Il prestito P2P sta diventando un punto fermo nel settore dei servizi finanziari. Il principale finanziatore peer to peer è Club di prestito avendo emesso più di $ 1 miliardo di prestiti.

Ottenere un prestito tramite il Lending Club è semplice. Dovrai fornire alcune informazioni personali di base, come SSN e indirizzo, nonché informazioni sull'occupazione e sul reddito. Ci sono alcuni requisiti che dovrai soddisfare:

• Punteggio di credito di almeno 600
• Tre anni di storia del credito
• Rapporto debito / reddito massimo del 40%

Finché soddisfi questi requisiti, non dovresti avere problemi. È possibile garantire prestiti ovunque da $ 1.000 a $ 25.000. Nella maggior parte dei casi, il Lending Club è veloce nell'approvare le domande. Nella maggior parte dei casi, l'applicazione verrà approvata in meno di una settimana. Dopodiché, tutto ciò che devi fare è aspettare che gli investitori sostengano il tuo prestito.

Ci sono diversi vantaggi nell'andare con un prestito P2P rispetto a un prestito bancario tradizionale. Uno dei più notevoli è che si otterrà un tasso inferiore con una società P2P rispetto a quello che si ottiene con una banca di mattoni e malta.

Se il Lending Club non funziona per te, ci sono molti altri eccellenti siti P2P. Siti come Prosper o Lending Tree sono alternative eccellenti.

Un altro lettore che stava attualmente pagando più del 25% sulle sue carte di credito mi ha mandato un'email chiedendo di incassare il suo 401k per pagare le sue carte di credito. (È lei che mi ha ispirato a filmare il video). Ho suggerito leicontrolla il Club dei prestiti che ha fatto immediatamente.

Qualche giorno dopo ho ricevuto questa email:

Boom! È così che risparmierai denaro e non metterai a repentaglio il tuo futuro finanziario.

(Puoi anche prendere in considerazione Prosperare, un altro prestatore di P2P.)

Ci sono diverse ragioni per cui sottoscrivere un prestito su un 401k è una cattiva idea. Se dovessi licenziare o lasciare il tuo lavoro prima di aver pagato il prestito, avrai 60 giorni per rimborsare l'intero importo del tuo prestito. Se non lo ricevi pagato, l'IRS tratterà il prestito come un prelievo dal conto. Se hai considerato di utilizzare il tuo 401k per pagare alcune carte di credito, esplora prima queste alternative.

Suggerimenti per il pagamento di carte di credito

In alcuni casi, non è necessario sottoscrivere un prestito per pagare le bollette della carta di credito. Fare un paio di modifiche finanziarie o cambiamenti di stile di vita può darti il ​​denaro extra di cui hai bisogno per pagare le fatture della carta di credito.

La prima cosa che dovresti fare è pagare prima l'APR più alto. Pagare la carta con il tasso di interesse più alto ti farà risparmiare un sacco di soldi nel lungo periodo. Dopo aver pagato il primo, spostati sulla carta con il prossimo APR più alto.

Inizia un budget. Se non sai dove stanno andando i tuoi soldi, allora non sai dove potresti sprecare denaro. Se l'idea di creare un budget ti fa venir voglia di battere la testa contro una porta, non ti preoccupare, ci sono diversi modi semplici per creare un budget.

Avere un budget (e attenersi ad esso) può mostrare le aree in cui è possibile ridurre la spesa. Puoi utilizzare tutti i soldi extra per pagare alcune delle tue carte di credito. La maggior parte delle persone è sorpresa di vedere quanto spendono ogni mese.

Dopo aver creato il tuo budget, devi fare qualcosa con esso. Cerca due o tre aree in cui è possibile ridurre o eliminare completamente. Pagare le bollette della tua carta di credito richiederà alcuni sacrifici.

Quando stai cercando di eliminare quei debiti, è importante che tu smetta di usare la tua carta di credito. Metti la carta nel congelatore o tagliala. Fai quello che devi per evitare di accumulare ancora più debiti sulla carta.

Come accennato in precedenza, ottenere i debiti in un unico posto è un ottimo modo per contribuire a pagare le bollette della carta di credito. Consolidare i tuoi debiti può farti risparmiare sui tuoi tassi di interesse. Se riesci a trovare una carta di trasferimento del saldo che si adatta alle tue esigenze, questo è uno dei modi migliori per estinguere i tuoi debiti senza pagare una fortuna in interessi.