Rimanere in cima al tuo punteggio di credito con queste app gratuite

Sapevi che il 26% delle persone trova un errore su almeno uno dei tre rapporti di credito?

Questo è secondo un rapporto della Federal Trade Commission del 2012, il più recente studio completo sulla questione.

Certo, questo fa schifo, ma dobbiamo interrompere le agenzie di credito. Dopotutto, stanno tenendo d'occhio milioni di informazioni.

Ecco perché è importante per tu controllare regolarmente i tuoi rapporti. Catturare un errore - e contestarlo - manterrà pulito il tuo rapporto di credito e, a sua volta, potrebbe potenzialmente aumentare il tuo punteggio.

Ma non si tratta solo del punteggio. Un rapporto di credito disordinato può influenzare negativamente le opportunità di lavoro, la capacità di prendere un prestito o aprire una carta di credito, i tassi di assicurazione, la capacità di noleggio e i depositi di servizi. Anche i fornitori di telefoni cellulari possono chiedere anticipatamente ingenti depositi se il credito è scarso.

Inoltre, giocare a detective e controllare regolarmente i rapporti di credito potrebbe aiutarti a individuare potenziali frodi o furti di identità.

Le 4 migliori app gratuite di monitoraggio del credito

Ora la domanda è: qual è il modo migliore per monitorare il tuo credito? Ci sono gocce di prodotti là fuori, ma la chiave è che sono sicuri e user-friendly. E libero. Ci piace libero.

Ognuna delle tre grandi agenzie di reporting del credito - Equifax, Experian e TransUnion - sono obbligate per legge a consentire l'accesso al rapporto di credito gratuitamente almeno una volta ogni 12 mesi. Tuttavia, molti di noi hanno difficoltà a ricordare di farlo. Inoltre, molto può accadere in un anno.

Per aiutarti a tenere d'occhio, ecco i tuoi quattro migliori gratuito app di monitoraggio del credito classificate in base a valutazioni, tipo di rapporto, sicurezza e funzionalità.

In primo luogo, una nota rapida: perché il controllo del vostro rapporto di credito è una domanda delicata, lo farà non ferire il tuo punteggio di credito. Le domande difficili sono quelle che devi preoccuparti.

Ecco una breve analisi:

Valutazione dell'app iTunes *	Tipo di rapporto	Frequenza di aggiornamento
CreditWise	4,8 stelle	TransUnion	settimanalmente
Karma di credito	4,7 stelle	TransUnion ed Equifax	settimanalmente
Credit Sesame	4,7 stelle	TransUnion	Mensile
menta	4,8 stelle	TransUnion	Mensile

* Tutte le valutazioni delle app sono accurate dal 1 ° giugno 2018.

OK, tuffarsi nei dettagli ora ...

1. CreditWise® di Capital One®

Valutazione di iTunes: 4.8 stelle con oltre 90.000 valutazioni

Valutazione di Google Play: 4,6 stelle con oltre 24000 voti

Segnala tirato: TransUnion®

Segnala frequenza di aggiornamento: Settimanalmente

Sicurezza: Capital One dispone di sofisticati sistemi di rilevamento e sicurezza delle frodi che monitorano attivamente i profili CreditWise.

Caratteristiche: Una volta disponibile esclusivamente per i clienti di Capital One, l'app CreditWise (come Credit Tracker) è ora gratuita per tutti.

Oltre a un rapporto di credito settimanale e avvisi via e-mail e notifiche push, è possibile accedere a Credit Simulator dell'app. Ti consente di vedere in che modo diverse azioni potrebbero influire sul tuo punteggio di credito. Pagare $ 40.000 in debito? Guarda quanto potrebbe salire il tuo punteggio.

Se non sai da dove iniziare a migliorare il tuo credito, CreditWise offre anche consigli personalizzati.

Informativa dell'inserzionista: Capital One ci compensa quando ti iscrivi a CreditWise utilizzando il link che abbiamo fornito sopra.

2. Karma di credito

Valutazione di iTunes: 4,7 stelle con oltre 26.000 valutazioni

Valutazione di Google Play: 4,7 stelle con oltre 685.000 valutazioni

Segnala tirato: TransUnion ed Equifax

Segnala frequenza di aggiornamento: Settimanalmente

Sicurezza: Crittografia a 128 bit o superiore

Caratteristiche: Oltre a permettervi di controllare il vostro rapporto di credito e iscrivervi agli avvisi di monitoraggio del credito, Credit Karma offre alcune altre caratteristiche uniche. Questi includono un simulatore di punteggio di credito, una stazione di deposito fiscale gratuita e una ricerca di denaro non reclamata, che ti consente di vedere se lo stato trattiene i soldi che ti appartengono.

3. Credito Sesame

Valutazione di iTunes: 4,7 stelle con oltre 19.000 voti

Valutazione di Google Play: 4,3 stelle con oltre 24000 voti

Segnala tirato: TransUnion

Segnala frequenza di aggiornamento: Mensile

Sicurezza: Credit Sesame utilizza servizi di crittografia a 256 bit.

Caratteristiche: Credit Sesame offre una serie di opzioni di abbonamento, ma quella gratuita ti consente di accedere al tuo punteggio di credito e ad una "pagella" di credito. Questo è essenzialmente il tuo rapporto di credito ma suddiviso in termini facili da capire.

La pagella evidenzia anche consigli e suggerimenti per aiutarti a ripulire il tuo rapporto di credito e aumentare il tuo punteggio. Inoltre, l'account gratuito ti consente di registrarti per gli avvisi quotidiani di monitoraggio del credito e di $ 50.000 nella protezione contro il furto d'identità.

4. Mint

Valutazione di iTunes: 4.8 stelle con oltre 324.000 valutazioni

Valutazione di Google Play: 4,3 stelle con oltre 128000 voti

Segnala tirato: TransUnion

Segnala frequenza di aggiornamento: Ogni 30 giorni

Sicurezza: I tuoi dati sono protetti con un livello di crittografia a 256 bit e vengono scambiati tramite un algoritmo a 128 bit.

Caratteristiche: Mint non è esclusivamente un servizio di monitoraggio del credito, ecco perché è qui sotto la lista. È più tipicamente un'app di bilancio preferita dai fan.

Tuttavia, come altri in questo elenco, Mint offre un punteggio di credito gratuito e un riepilogo del rapporto di credito, che rende le informazioni più digeribili. Puoi attivare il monitoraggio degli avvisi, così riceverai un ping ogni volta che TransUnion riceve nuove informazioni di credito.

Questi punteggi di credito gratuiti sono accurati?

Per molte di queste app, la recensione negativa più comune è stata che i punteggi e i report non erano accurati.

Tuttavia, le informazioni su queste app dovrebbero essere accurate. Dopo tutto, lo stanno tirando direttamente dal tuo rapporto di credito.

Ma poiché ci sono molti diversi modelli di credit scoring, potrebbe essere diverso da quello che i creditori vedono (non impreciso). Quindi, se stai verificando le cose su una delle app sopra elencate, vedrai il tuo VantageScore. Un prestatore, d'altra parte, potrebbe controllare il tuo punteggio FICO.

Ecco cosa ricordare: entrambi sono solo numeri a tre cifre che sono influenzati in ultima analisi da ciò che è presente nel rapporto di credito, che è lo stesso per qualsiasi modello.

La morale della storia? Monitora il tuo rapporto di credito in modo da poter contestare eventuali inesattezze, rilevare eventuali attività di pesce o guidarti verso la salute finanziaria.

Carson Kohler ([email protected]) è uno scrittore di The Penny Hoarder.