Quali sono le spese qualificate per un piano 529 (e cosa non conta)?

Aprire un piano 529 per risparmiare sulle spese scolastiche di tuo figlio può essere un ottimo modo per risparmiare risparmiando benefici fiscali.

Alcuni dei vantaggi di un piano 529 includono la crescita esentasse e prelievi esentasse Se il denaro viene utilizzato per "spese di istruzione qualificate". Ma una cosa che impedisce a molti aspiranti proprietari di 529 è capire che cosa coprirà esattamente un piano 529 - quali sono esattamente spese di istruzione qualificate?

Se hai preso in considerazione l'idea di aprire un 529, ecco alcune spese comuni e qualificate di cui dovresti essere a conoscenza. Approfondiamo anche alcune delle spese non qualificate che a volte le persone si confondono e "pensano" di essere qualificate. Assicurati di non cadere in quella trappola.

Video su 529 Spese pianificate

Spese qualificate per un piano 529

Un piano 529 copre solo le spese relative all'istruzione post-secondaria (vedi sotto per l'utilizzo di un piano 529 per l'istruzione elementare). Tuttavia, lì siamo regole. Le spese più qualificate non possono superare le stime dei costi effettuate dalla scuola a cui parteciperà il beneficiario del 529. In genere l'ufficio per gli aiuti finanziari della scuola invierà questo messaggio agli studenti o lo pubblicherà sul loro sito web. Ad esempio, qui puoi trovare il costo stimato di frequenza per l'UCLA.

Ecco cosa è coperto:

lezioni - Le lezioni sono una spesa qualificata per studenti a tempo pieno e part time presso istituti accreditati. Essere accreditati significa semplicemente che il college o l'università ha superato gli standard stabiliti da un comitato di revisione. Mentre la maggior parte delle università sono accreditate, assicurati di chiedere in anticipo all'ufficio per gli aiuti finanziari.

Vitto e alloggio - Se lo studente frequenta l'università a metà o più e la stanza e il conto sono pagati direttamente al college o all'università, questa è una spesa qualificata.

Se vitto e alloggio devono essere pagati a un proprietario e a un negozio di alimentari, il budget è stabilito dalla scuola ed è disponibile per gli studenti che frequentano la metà del tempo o più. Se l'affitto pagato ad un padrone di casa è più alto di quello della camera e del consiglio scolastico, l'eccesso è non considerata una spesa qualificata.

Ad esempio, utilizzando il nostro costo stimato UCLA sopra, si stima che costerà $ 9,800 per stanza e asse fuori dal campus. Ciò significa che non puoi utilizzare più di $ 9,800 all'anno dal tuo piano 529 per essere "qualificato".

Articoli tecnologici - È possibile utilizzare un piano 529 per coprire esigenze tecnologiche come computer, stampanti, laptop e persino servizi Internet. Questi elementi devono essere utilizzati dal beneficiario del piano mentre sono iscritti al college. Puoi anche utilizzarlo per ottenere il software necessario per la scuola, ad esempio, forse hai bisogno di installare Microsoft Word o Adobe Photoshop per ottenere gli strumenti giusti per la lezione. Assicurati di controllare la libreria del tuo campus e cercare le versioni di software "Education" - è molto più economico!

Libri e forniture - Libri e forniture sono spese qualificate ma solo quelle che sono richieste. Inoltre, questo budget sarà stabilito dalla scuola, ma se è una spesa richiesta della tua classe, puoi sempre usare i tuoi 529 soldi. Oltre ai libri di testo, alcuni elementi comuni includono materiale di laboratorio, scantron e anche elementi di base come carta e penna.

Le spese che ritieni possano qualificarsi, ma non farlo

Ci sono anche spese che potresti ritenere valide per 529 distribuzioni di piani, ma sarai sorpreso di sapere che non lo fanno.

Trasporti e viaggi - Se tuo figlio sta andando a scuola, dovrai affrontare inevitabilmente le spese di trasporto e di viaggio. Hai bisogno di spostarli, spostarli a casa, e probabilmente li farai volare a casa per vacanze e vacanze. Ma nessuna di queste spese sono spese di istruzione qualificate, quindi per queste non è possibile utilizzare il proprio piano 529 esentasse.

Rimborso prestito studente - Sembra che dovresti essere in grado di utilizzare i fondi del tuo piano 529 per pagare i tuoi prestiti agli studenti, perché hai usato i prestiti studenteschi per pagare la scuola. Purtroppo, non puoi usare i tuoi 529 soldi del piano per rimborsare il debito del tuo studente. Se lo fai, sarai soggetto a tasse e una penalità sul prelievo.

Elettronica generale e piani di telefoni cellulari - I telefoni cellulari sono una parte quotidiana della vita. Pertanto, non sono considerati spese scolastiche e, sebbene "necessari", non possono essere spesati e pagati con le distribuzioni qualificate dal piano 529.

Associazioni di club sportivi e di fitness - Molte università offrono sport o club fitness per i loro studenti da utilizzare, e in genere applicano una piccola tariffa mensile. E anche se il college o l'università cambiano questa spesa, non è considerata una spesa scolastica. Dal momento che non è una spesa scolastica, non puoi utilizzare i tuoi 529 piani qualificati per pagarli.

Assicurazione - L'assicurazione sanitaria è così importante per gli studenti universitari e, se non si segue il piano dei genitori, molte persone decidono di utilizzare un piano fornito dal college o dall'università. Molte scuole offrono servizi sanitari e assicurativi nel campus, il che è utile. Tuttavia, ancora una volta, solo perché la spesa è fatturata dall'università, non è legata all'educazione, e quindi non puoi usare i tuoi 529 soldi del piano senza pagare una penalità.

Utilizzo di un piano 529 per scuola elementare o secondaria privata

A partire dal 2018, ora sei idoneo a utilizzare 529 spese di pianificazione per elementare privato attraverso le tasse scolastiche. Notare le tasse scolastiche - è ammissibile solo per le lezioni.

Puoi ritirare fino a $ 10.000 all'anno per pagare le tasse scolastiche private.

Ci sono molte sfumature intorno a questo, quindi consulta il nostro articolo completo sull'utilizzo di un piano 529 per pagare la scuola elementare privata qui.

Cosa succede se si utilizza A 529 per spese non qualificate?

Molti genitori temono che:

1. Il loro bambino non finirà per andare al college
2. Avranno bisogno di utilizzare i 529 soldi per spese diverse da quelle sopra elencate

Quindi cosa succede esattamente quando usi un piano 529 per una spesa non qualificata?

Se si ricorda dai precedenti 529 articoli, uno dei principali vantaggi dell'investimento in un 529 è rappresentato dalle agevolazioni fiscali federali ea volte statali. Ai proprietari di 529 piani vengono assegnate queste interruzioni quando il denaro risparmiato è specificamente utilizzato per le spese del college. Nel caso in cui sia necessario prelevare il denaro per un motivo diverso, dovrai pagare le tasse federali sui guadagni dell'account e una penalità del 10%. Se hai ricevuto una sospensione fiscale statale, potresti anche dover pagare di nuovo quella parte. Assicurati di controllare con il tuo preparatore fiscale perché ogni stato ha regole diverse su questo.

Dovresti anche essere consapevole che se uno dei tuoi figli decide di non andare al college, puoi cambiare il beneficiario sul conto senza penali.

Come si ritira i fondi del piano 529?

A seconda del piano del tuo stato, ci sono in genere diversi modi per ritirare i tuoi 529 soldi del piano. Ad esempio, Scholarshare consente di richiedere un prelievo online, inviando un modulo tramite posta ordinaria o chiamando il proprio call center.

È possibile avere i fondi inviati al partecipante, al beneficiario, alla scuola direttamente oa una terza parte. Molti piani 529, tra cui Scholarshare, consentono anche trasferimenti di ETF, che possono accelerare drasticamente il processo.

Quando si effettua un prelievo, non è necessario fornire alcuna prova che il denaro sia utilizzato per spese qualificate o non qualificate. Tuttavia, è necessario dichiararlo all'IRS quando si registrano le imposte, pertanto è importante conservare i record accurati nel caso in cui ne occorra.

Quindi, è un 529 ne vale la pena?

Ci sono molti vantaggi nel partecipare al piano 529 del tuo stato. (Vedi una grande lista di loro qui.) Ma è importante che tu sappia Esattamente quello che puoi e non puoi usare il tuo piano 529 per.

Quando arriva il momento di utilizzare effettivamente i soldi che hai risparmiato, assicurati di conoscere le leggi e utilizzi i tuoi risparmi 529 nel modo più efficiente possibile. Se hai domande specifiche, non fa mai male parlare con un contabile che ha familiarità con 529 piani.

Se sei curioso di sapere come accumulare risparmi per il college, dai un'occhiata a quanto vuoi avere in un piano 529 per età.

Fai in modo che i tuoi risparmi per il college funzionino per te!