I Soldi

4 ostacoli comuni a fare un bilancio utile - e come batterli

4 ostacoli comuni a fare un bilancio utile - e come batterli

Come le risoluzioni del nuovo anno e le diete, i budget sembrano destinati al fallimento.

Come si dovrebbe allocare ogni dollaro di ogni busta paga senza singhiozzi o spese impreviste? Riesci a rispettare un budget e ti diverti ancora?

C'è una cosa che molti esperti di budget ignorano: non esiste un unico modello di budget perfetto per dominarli tutti. La situazione finanziaria di ogni persona è diversa, quindi ci possono essere molti modelli di budget corretti.

Ora che hai avuto quella chiacchierata, hai bisogno di trovare il budget che funzioni per te. Non si tratta solo di scegliere tra app o carta e matita. Si tratta di coltivare un'abitudine che supporta i tuoi obiettivi finanziari.

Ma è difficile arrivare alla filosofia dell'abitudine salutare se sei bloccato a cercare di capire cosa accadrà e uscirà dal tuo conto bancario ogni mese o come pianificare i tuoi stravaganti programmi di fatturazione.

Abbiamo risposte per questo. Continuate a leggere per alcune nozioni di base e consigli per affrontare quattro principali ostacoli di budgeting che probabilmente avete già incontrato.

Come trovare il giusto metodo di budget per te

Il tuo più grande problema di budget potrebbe non avere nulla a che fare con il tuo reddito, le tue abitudini di spesa o i tuoi obiettivi di risparmio; piuttosto, è che non hai trovato il giusto metodo di budgeting per te.

Con così tanti modelli online, app e strumenti di pianificazione finanziaria progettati da Blogger, la ricerca del metodo di budgeting perfetto per le tue esigenze può richiedere più tempo di quanto speravi. Ecco come prepararti per l'inevitabile processo trial-and-error.

Inizia con le informazioni che hai già

Che tu stia scaricando l'app consigliata dal tuo amico o stai cercando di scegliere il notebook perfetto per tenere traccia del tuo budget a mano, puoi fare qualche passo per aumentare le tue possibilità di successo nel bilancio.

"Prima di sederti davvero per fare un bilancio, stampa gli ultimi due o tre mesi di dichiarazioni dalle tue carte di credito e di debito", dice Bridget Todd, direttore esecutivo di The Financial Gym. "Passa attraverso e categorizza tutto."

È possibile esportare le proprie istruzioni in un foglio di calcolo o utilizzare evidenziatori su dichiarazioni stampate. Ciò ti aiuta a vedere i modelli nella tua spesa nelle categorie che si adattano alla tua vita - non solo le categorie suggerite dalla tua vecchia copia di "Budgeting for Dummies".

"Così tante persone tengono traccia delle spese ma non usano queste informazioni", dice Todd. "A cosa stai spendendo ora? Dove c'è spazio per migliorare? "

Lascialo Percoli e Regola come Necessario

Lillian Karabaic, CEO di Oh My Dollar!, Ricorda ai suoi clienti che il primo mese in cui imposti il ​​budget, ti dimenticherai delle cose.

"Va bene. Stai ricevendo informazioni migliori "ogni mese, come ricordi le spese, dice lei. "Il terzo mese è il punto in cui, se lo stai ancora facendo, inizi a sentirti come se fossi responsabile del budget."

Parole chiave là: se lo stai ancora facendo.

Probabilmente perderai il tuo budget in uno di questi due modi: Stabilisci delle restrizioni per te stesso ma non riesci a soddisfarle o dimentichi di tenere il passo con il tuo metodo di bilancio e rinunciare.

"I budget possono essere flessibili", afferma Tonya Rapley, fondatore di My Fab Finance. "Regalati spazio per adattarti secondo necessità. Raccoglilo e usalo ogni volta che lo ricordi. "

Hai solo bisogno delle parti di un metodo di budget che ti servono e dei tuoi piani per il futuro. A Todd non piace pensare ad un budget come una dieta a soldi, ma piuttosto come un luogo per fissare gli obiettivi.

Se sta lavorando con te sul budget, lei dice: "Salvi ogni mese, poi paghi le tue spese fisse, e poi non mi importa di cosa spendi i tuoi soldi - purché tu soddisfi i tuoi obiettivi di risparmio “.

Ti senti motivato ad impostare il tuo primo budget o far rivivere quello abbandonato? Preparati ad affrontare questi problemi di denaro che possono far inciampare anche i budget più fiduciosi.

Come superare 4 ostacoli di budgeting comuni

Questi quattro ostacoli di budgeting possono far inciampare anche il budgeter più determinato.

1. Orari di retribuzione bizzarri

Mensilmente, due volte al mese, bisettimanale - tutto ciò che vuoi veramente sapere è quando ottieni i tuoi soldi e quanto tempo durerà.

Essere retribuiti bisettimanali può buttare via il budget quando si incontra un mese di tre stipendi. "Quel magico terzo stipendio di solito significa che qualcosa sta per essere traballante altrove", dice Rapley. "Significa che potresti non essere pagato fino alla metà del mese del mese successivo."

Todd suggerisce di fingere di avere solo 24 buste paga, quindi lo stipendio bonus occasionale non ti butta via. Lei consiglia ai suoi clienti di "identificare il mese in cui viene colpito il terzo stipendio e cercare di salvare l'intero stipendio o dedicarlo al pagamento del debito".

Se hai dei soldi in più nel tuo conto corrente, quella stanca terza busta paga potrebbe non spaventarti affatto. Karabaic suggerisce costruendo un buffer di circa un mese di spese e lasciandolo nel proprio conto corrente.

Mentre può richiedere un po 'di tempo per costruire quel buffer - dice che il tempo medio necessario è di sette mesi - ti aiuterà a evitare le commissioni di scoperto e le strane sorprese.

2. Reddito irregolare

Se non ti affidi a stipendi costanti, è difficile determinare quanti soldi avrai effettivamente a disposizione in un dato mese.

Se sei un server, un barista o un altro professionista che si affida ai suggerimenti per gran parte della tua paga, ci piace il sistema di Jeff Morrison di calcolare le tue entrate.

Morrison consiglia di tenere traccia delle tue entrate dopo aver eliminato il personale. Totalizza il tuo reddito per 10 settimane, quindi dividi per 10 per ottenere il tuo reddito medio settimanale.

Non è una scienza perfetta, ma può aiutarti a capire cosa mettere sulla linea del "reddito" nel tuo budget. I lavoratori basati su suggerimenti possono trovare maggiori informazioni su come effettuare il budget in questo post.

Se sei un libero professionista o uno dei 33% degli americani coinvolti nell'economia di gig, Todd consiglia di sostenere l'importo che è necessario per vivere valutando le spese fisse mensili. Includere elementi pubblicitari come affitto, utenze e pagamenti del debito, ma non dimenticare di lavorare in un importo di risparmio - Todd dice che dovrebbe essere almeno il 10% del reddito lordo.

Gli economisti autonomi possono beneficiare di fare un passo indietro ciascuno trimestre per esaminare le loro entrate. "Se paghi comunque le tasse trimestrali, hai questo punto di sosta naturale da guardare", dice Karabaic, che cerca di aumentare le sue entrate del 10% ogni trimestre. "È un buon modo per verificare lo stato di salute della tua azienda."

3. Spese irregolari

Che dire delle spese che non si verificano su base mensile regolare? Stiamo parlando della tua assicurazione auto bisettimanale. La tua iscrizione ad una pubblicazione commerciale o ad un'associazione professionale. Quella corona dentale sai che dovresti essere sostituita prima piuttosto che dopo.

In primo luogo, calcolare le spese annuali o semestrali. Può aiutare a mantenerli in un elenco o foglio di calcolo separato rispetto al budget effettivo, in quanto l'elenco potrebbe cambiare man mano che si mantengono o si abbandona l'iscrizione o si ricordano spese aggiuntive.

Quindi si tratta di sommare le spese e dividendo per 12 per scoprire quanto costano ogni mese. "Potresti aprire un conto bancario separato per le tue spese annuali", suggerisce Todd. "Poi quando arrivano le bollette, non devi aggiustare le tue spese. È simile al risparmio per lo shopping natalizio "durante tutto l'anno, dice.

Può anche aiutare a destinare denaro per le spese che, a quanto si sa, alla fine si presenteranno. Karabaic chiama il suo "Una fattoria dei desideri: categorie di cose che voglio o di cui dovrei desiderare di risparmiare". Non sono né le necessità né le priorità più alte, ma lei dice che non ci vuole il panico per fare quegli acquisti.

"Le sostituzioni di telefoni cellulari sono enormi. Occhiali, "dice, aggiungendo il portatile che annega con il caffè alla sua lista personale. Se i soldi sono stretti questo mese, forse non contribuisci alla fattoria dei desideri, dice Karabaic. "Ma se ti senti a filo, puoi prenderti cura del tuo futuro."

Una volta iniziato a risparmiare per spese irregolari, Rapley consiglia di pianificare in anticipo per anticiparle. Msgstr "Imposta i promemoria del calendario per due mesi prima che sia dovuto, quindi un mese prima del dovuto, due settimane prima del dovuto. Non lasciare che queste spese ti sorprendano. Un promemoria nel giorno in cui è dovuto non è abbastanza. "

4. Tante date di scadenza

Questo è facile: se hai difficoltà a ricordare quale bolletta è dovuta quando - o quelle date non ti piacciono con la tua situazione di cassa - puoi chiedere di averle aggiustate.

"Se sei un utente di credito responsabile, [le compagnie di carte di credito sono] molto flessibili e tu hai un certo controllo", afferma Todd. "Potrebbe significare che paghi due conti in un mese, uno regolare e uno piccolo", mentre il tuo ciclo di fatturazione si adegua.

Le società di servizi sono altrettanto flessibili e puoi chiedere anche a Internet e ai fornitori di servizi mobili.

"Non cambiare la tua scadenza al primo" per niente, dice Rapley. "Di solito hai un mutuo o un affitto a causa di allora, quindi spaziati." Ma lei dice che se hai i soldi per un conto pronto prima della data di scadenza, vai avanti e paga. "Non devi sempre aspettare fino alla data di pagamento."

Lisa Rowan è uno scrittore e produttore senior di The Penny Hoarder.

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