PeerStreet Review: Crowdfunding immobiliare tramite prestiti

Internet ha cambiato il modo in cui gli Stati Uniti finanziano. Come mutuatari, ci aspettiamo di trovare informazioni sui prestiti online. Chase mi ha approvato per la mia ultima carta di credito pochi secondi dopo l'iscrizione online.

Puoi cercare mutui, prestiti per studenti e prestiti personali online. Puoi anche prestare denaro a colleghi usando piattaforme come il Lending Club.

Ma non tutti i mercati sono cambiati allo stesso ritmo. Ancora oggi, il prestito di denaro duro è un mercato frammentato e inefficiente. PeerStreet mira a cambiarlo. PeerStreet è la prima piattaforma online che aiuta gli investitori a investire in prestiti in denaro.

Cos'è PeerStreet?

PeerStreet è una piattaforma di "crowdfunding" per prestiti immobiliari. È crowdfunding nel senso che gli investitori mettono insieme i soldi per comprare un prestito immobiliare. La maggior parte delle persone confonde il crowdfunding con prestiti peer to peer. PeerStreet non è una piattaforma di prestito peer to peer perché PeerStreet non presta direttamente ai mutuatari.

È più corretto definirli un mercato secondario di prestiti. PeerStreet acquista prestiti da istituti di credito privati ​​che hanno già stipulato l'accordo. La maggior parte dei prestiti sulla piattaforma sono miglioramenti immobiliari commerciali o prestiti per lo sviluppo.

Un prestito tipico su PeerStreet ha una scadenza di circa un anno. Nel corso degli ultimi anni, l'intero portafoglio di prestiti di PeerStreet ha guadagnato il 7-12% annuo dopo le spese di investimento (fino all'1%).

Tutti i prestiti sulla piattaforma PeerStreet sono supportati da una posizione First Lien. Ciò significa che se il progetto diventa obsoleto, PeerStreet ottiene il bene sottostante. A quel punto, PeerStreet liquiderà la risorsa e gli investitori otterranno dei soldi indietro. Non è ancora chiaro quanto gli investitori perderanno durante un default perché PeerStreet non ha ancora avuto un default del mutuatario su un prestito.

Nessuno dovrebbe aspettarsi che il record duri, ma gli investitori di PeerStreet hanno una protezione al ribasso.

Le migliori parti di PeerStreet

PeerStreet utilizza la scienza dei dati e un processo di sottoscrizione manuale per selezionare i migliori prestiti per gli investitori di PeerStreet. Il loro record di default zero mostra che il mercato immobiliare altamente frammentato e inefficiente significa che gli investitori hanno la possibilità di ottenere rendimenti inebriati per il rischio.

PeerStreet incoraggia inoltre gli investitori a mantenere un portafoglio diversificato di prestiti. Con un minimo di $ 1.000 per prestito, la maggior parte degli investitori può diversificare in un mercato nazionale senza troppe difficoltà. In effetti, PeerStreet rende persino facile l'investimento automatico. Gli investitori inseriscono semplicemente le impostazioni di investimento e PeerStreet li confronta con le opportunità di investimento del prestito.

Infine, tutti i prestiti su PeerStreet sono supportati da una risorsa difficile (immobiliare), e i prestiti in genere hanno un ottimo rapporto prestito / valore. In generale, gli investitori troveranno LTV tra il 60-70% del valore della proprietà. Il massimo LTV sulla piattaforma PeerStreet è del 75%. La maggior parte della gente chiamerebbe questo un prestito a basso rischio.

Peggior parte di PeerStreet

Finora, PeerStreet ha offerto agli investitori rendimenti elevati e basso rischio, ma la piattaforma ha i suoi svantaggi. Per prima cosa, per investire su PeerStreet, devi essere un investitore accreditato.

"Investitore accreditato" è un termine designato e definito dalla Securities and Exchange Commission (SEC). Ai sensi della legge federale D del Securities Act del 1933, alcune società sono esenti dalla registrazione della vendita di titoli, che sono tipicamente forme di azioni o obbligazioni e, nel caso di PeerStreet, il debito immobiliare. Se esenti, le società sono tenute a vendere solo ad investitori accreditati. La legge è stata concepita per proteggere quegli individui senza un certo patrimonio netto dalla maggiore perdita di liquidità, quando si acquista una sicurezza non registrata. Gli investitori accreditati sono visti come investitori più sofisticati, in grado di correre il rischio che alcuni titoli presenti.

Ciò significa che devi avere un patrimonio netto superiore a $ 1 milione (escluso il valore della tua casa), o devi guadagnare più di $ 200.000 all'anno ($ 300.000 in coppia).

Dovresti sempre ricordare la natura illiquida dell'investimento. Non puoi vendere il tuo investimento. Devi aspettare che il mutuatario paghi il prestito prima di riavere il tuo capitale. Il mutuatario effettuerà pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito.

Un altro svantaggio di PeerStreet è che è difficile per un estraneo stimare il rischio. Gli immobili sono altamente ciclici. Siamo in un mercato immobiliare espansivo. Ciò significa che il rischio di insolvenza sui prestiti immobiliari è basso in questo momento. Tuttavia, ad un certo punto nel futuro, i mutuatari inizieranno a presentare un default sui prestiti PeerStreet. Gli investitori non hanno aspettative per quanto possono recuperare quando un affare va a male.

È mia opinione che PeerStreet superi la sicurezza dei loro investimenti. Alcuni di questi prestiti sono per ristrutturazioni e ristrutturazioni. Lo sviluppatore deve completare il progetto o la proprietà varrà meno di quando è stata avviata.

Infine, PeerStreet è una piattaforma costosa. PeerStreet addebita una commissione di servizio di 0,25-1% su ogni prestito in cui si investe. Ciò significa che se il rendimento del prestito è del 10%, riceverai un tasso di interesse del 9%.

Come iniziare a investire in PeerStreet

Se sei un investitore accreditato, puoi creare un account su PeerStreet e iniziare subito a consultare le opportunità di investimento. Ogni volta che sei pronto, puoi finanziare un conto con un minimo di $ 1000 per iniziare a investire.

Non appena trovi un investimento che ti piace, puoi finanziarlo con i tuoi soldi. Puoi persino proteggere i tuoi guadagni usando un IRA autodiretto.

Cosa pensi degli investimenti di crowfunding? Prenderesti mai in considerazione di provarlo e perché o perché no?

PeerStreet Review

• Commissione e tasse - 70
• Servizio clienti - 80
• Facilità d'uso - 80
• Deal Flow - 80
• Informazioni sui creditori - 70

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Sommario

Se hai un patrimonio netto elevato, potresti essere interessato a PeerStreet, una piattaforma di "crowdfunding" per prestiti immobiliari. Ulteriori informazioni in questa recensione.