I Soldi

Questo è il motivo per cui è necessario scoprire quanto stai pagando in 401 (k)

Questo è il motivo per cui è necessario scoprire quanto stai pagando in 401 (k)

Le persone spesso dimenticano i soldi nei loro conti 401 (k) sono loro.

All'inizio potrebbe sembrare sciocco, ma è un punto valido che Ash Toumayants, un consulente finanziario e fondatore di Strong Tower Associates, ha realizzato.

Fino a qualche mese fa, avevo trascurato il mio 401 (k). Lascio che i soldi entrino di soppiatto dal mio stipendio. Lontano dagli occhi, lontano dal cuore.

Ma probabilmente è la peggior mentalità di sempre.

I dottori mi hanno detto: "Questo è il tuo denaro, e devi stare sopra. Hai tutto il diritto di capire cosa sta succedendo. Sta uscendo dalla tua busta paga. Nel momento in cui colpisce il tuo account, è tuo, quindi dovresti avere il controllo su ciò che accade ".

Non stava facendo conferenze direttamente a me, a proposito. Questa è stata una dichiarazione generale - rispondendo alla mia domanda sul motivo per cui è importante effettuare il check-in sul 401 (k).

Ovviamente, vorrai assicurarti di avere il giusto equilibrio tra azioni e obbligazioni. Quindi, ti consigliamo di verificare eventuali tasse sornione. Questi, a lungo termine, possono costare migliaia di risparmi.

Qual è l'affare con le tariffe 401 (k)?

Circa il 62% delle persone è semplicemente inconsapevole di quanto stiano pagando in 401 (k) tasse, secondo un sondaggio AARP del 2011.

Un articolo più recente della CNBC mi ha colpito con un titolo urlato: "Quello che non sai delle tasse 401 (k) può costarti molto."

I giustificativi spiegati, sì, i conti 401 (k) hanno "tasse inerenti sfortunate".

Questo perché questi account affrontano più normative governative rispetto ad altri tipi di account. (Si consideri: I SEMPLICE IRA.)

Potresti vedere tre tipi principali di tasse, secondo il Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti:

  1. Pianificare le spese amministrative pagare per le operazioni quotidiane come tenuta dei registri, contabilità e servizi legali.
  2. Allora hai commissioni di investimento, che pagano i gestori per mantenere gli investimenti in corso.
  3. Finalmente, tasse di servizio individuali si basano su particolari caratteristiche dell'account per le quali potresti optare.

Queste sono le tre tariffe di base. Ce ne sono altri, a seconda del piano, inclusi gli oneri di vendita e le commissioni di consulenza per gli investimenti.

Quindi, chi paga queste spese 401 (k)?

Dipende.

I fornitori di piani di pensionamento, come un consulente di Fidelity, non vogliono assorbire tali commissioni. Dopotutto, stanno anche cercando di guadagnare un dollaro o due.

Quindi il datore di lavoro oi suoi dipendenti li pagano.

Questa decisione, tuttavia, dipende dal tuo datore di lavoro.

I medici dicono che, per essere onesti, molti datori di lavoro non sanno quale sia il protocollo tipico, quindi chiederanno al consulente cosa fare.

Un consulente potrebbe dire al datore di lavoro che è tradizionalmente il dipendente che paga queste tasse. Ciò fa sì che il datore di lavoro sia più contento - e più propenso a restare con il suo consulente - perché paga di meno.

Come possono aumentare le tariffe 401 (k) Vero Veloce

Se queste spese sono state lasciate da gestire, probabilmente incanaleranno direttamente dai tuoi contributi 401 (k) su base trimestrale, spiega Toumayants.

Anche se all'inizio queste tasse potrebbero non sembrare una tonnellata, esse si sommano Il dipartimento del lavoro degli Stati Uniti avverte.

"Supponiamo che tu sia un dipendente con 35 anni fino al pensionamento e un attuale saldo di conto 401 (k) di $ 25.000. Se i guadagni sugli investimenti nel tuo account nei prossimi 35 anni sono in media del 7% e le commissioni e le spese riducono i tuoi rendimenti medi dello 0,5%, il saldo del tuo conto salirà a $ 227.000 al pensionamento, anche se non ci sono ulteriori contributi al tuo account. Se le commissioni e le spese sono pari all'1,5%, tuttavia, il saldo del tuo conto aumenterà fino a $ 163,000. La differenza dell'1% di commissioni e spese ridurrebbe il saldo del tuo account al pensionamento del 28%. "

Effettua il check-in sui 401 (k) Commissioni che stai pagando (probabilmente)

Torniamo al mio ingenuo, che non stava controllando il mio 401 (k) ...

Non avevo idea di dove nemmeno scoprire quali tasse stavo pagando.

Ho cercato l'ultimo aggiornamento 401 (k) tramite la mia e-mail e ho effettuato l'accesso, ma non ha delineato nulla. I dottori hanno detto che questo non è anormale. Le tasse non sono sempre ripartite come un elemento pubblicitario. Non è come, "Ecco una tassa; ecco una tassa; ecco una tassa. "

È più come, "Ehi, abbiamo tolto $ 30".

Per ottenere quell'elemento pubblicitario specifico, dovrai verificare con il tuo datore di lavoro. Per legge, loro dovere divulgare informazioni sulla tariffa a voi.

Se non sei sicuro che $ 30 sia molto, prova a ottenere un rapporto "salute" gratuito per il tuo account da un robo-advisor. Per la raccomandazione del mio collega, ho provato Blooom.

Sono stato in grado di ottenere un'analisi gratuita di come andava il mio account - e per vedere quali commissioni stavo pagando.

In realtà, le mie tasse non erano così male. Era il mio mix di titoli e obbligazioni e la mia diversificazione era fuori ... ma questa è un'altra storia.

Come utilizzare Blooom per verificare l'integrità del tuo 401 (k)

Accedi con le informazioni sul piano 401 (k), quindi procedi con il nome utente e la password pronti.

Blooom ti guida attraverso il tuo account e offre immediatamente consigli. Il tuo saldo di azioni e obbligazioni è buono? Stai prendendo troppi rischi per la tua età

E le tasse. Ti dirà se le tue tasse sono troppo alte, quindi almeno sai dove ti trovi.

Se vuoi andare avanti e lasciare che Blooom ottimizzi il tuo account, puoi iscriverti a $ 10 al mese, ma non c'è alcuna pressione.

Davvero, mi sentivo molto meglio sapendo che non ero bloccato a pagare un sacco di tasse e paralizzando la mia capacità di andare in pensione in un'età decente - perché, sai, le montagne stanno chiamando ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) è uno scrittore di The Penny Hoarder.

Questo articolo contiene informazioni generali e spiega le opzioni che potresti avere, ma non è inteso come un consiglio di investimento o una raccomandazione personale. Non possiamo personalizzare gli articoli per i nostri lettori, quindi la tua situazione potrebbe variare rispetto a quella discussa qui. Si prega di cercare un professionista autorizzato per consulenza fiscale, consulenza legale, consulenza di pianificazione finanziaria o consulenza di investimento.

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