Ho confrontato i piani di assicurazione dell'animale domestico per vedere cosa c'è di meglio per i miei bambini di pelliccia

All'inizio di quest'anno, il mio cane di famiglia è riuscito a mettere insieme una banconota da $ 4000.

Il bandito era diventato così malato che non avrebbe mangiato né bevuto; non poteva nemmeno alzarsi in piedi.

"Che cosa fai?" Mio padre, il padre (tipicamente) frugale che è, ha fatto spallucce. (Il bandito è il suo figlio preferito, comunque.)

Il nostro cane ha passato due notti nell'ospedale per gli animali collegato a una flebo, ottenendo raggi X ... essendo tutti mopey.

Poi stava bene. Il veterinario non capì mai cosa c'era di sbagliato in lui, ei miei genitori furono schiaffeggiati con un conto di $ 4000.

Fortunatamente, potrebbero pagarlo.

Me? Alcuni mesi fa, inaspettatamente ho adottato un gattino (l'ho trovato sull'autostrada). La amo con tutto il mio cuore, e se le fosse successo qualcosa, sarei stato devastato.

Ma se avessi un conto da $ 4000? Francamente, sarei fregato.

Ciò ha scatenato un leggero panico (come tutto il resto), quindi ho iniziato a esaminare l'assicurazione degli animali domestici.

Allora, qual è l'assicurazione dell'animale domestico?

Gli americani spenderanno 16,62 miliardi di dollari per cure veterinarie quest'anno, secondo l'American Pet Products Association.

E i proprietari di animali domestici non dovrebbero essere scioccati se incorrono in almeno una fattura da $ 2000 a $ 4000 per la cura degli animali domestici di emergenza a un certo punto nella vita del loro animale domestico, secondo Louise Murray, D.V.M., veterinaria e vicepresidente del Bergh Memorial Animal Hospital dell'ASPCA.

OK, quindi abbiamo stabilito che le fatture del veterinario possono essere costose, specialmente quelle a sorpresa.

Ecco dove l'assicurazione dell'animale domestico può aiutare. In genere, questi piani coprono una parte del conto da eventuali malattie o infortuni.

"Se amiamo un animale domestico e li trattiamo come parte della famiglia, allora dovremmo essere sicuri che siamo preparati se qualcosa dovesse accadere, perché lo fa sempre", afferma Kristen Lynch, direttore esecutivo del Nord America Associazione di assicurazione sanitaria per animali domestici (NAPHIA).

"La vita succede, vero?"

Infatti, il suo mini barboncino, Seamus, si ammalava quasi ogni primavera. Non riusciva a capirlo. Doveva andare dal veterinario dove gli avrebbero dato il bario e fare i raggi X. Quindi starà bene.

Si scopre che stava facendo spuntini sulle fosse di ciliegie sotto il suo mazzo, e il bario ha eliminato i blocchi.

"Il piccolo topo", dice Lynch con una risatina. "A nessuno è permesso mangiare le ciliegie sul mio mazzo".

Ogni volta che ciò accadeva, faceva affidamento sulla sua assicurazione per animali domestici. Ha avuto Seamus assicurato da quando aveva circa 12 settimane. Stima che abbia risparmiato circa $ 5000 finora.

Come funziona l'assicurazione per animali domestici?

In genere, ogni piano ha una franchigia annua, che devi soddisfare prima dell'inizio dell'assicurazione. Paghi anche un premio mensile.

La tua franchigia annua e il tuo premio mensile si basano sul piano che scegli (maggiori dettagli in merito più tardi) - così come la coassicurazione, la percentuale che dovrai pagare di tasca propria.

Al veterinario, devi ancora pagare il conto, ma una volta che hai inoltrato il reclamo, di solito viene elaborato entro cinque giorni lavorativi, secondo Lynch. Quindi puoi addebitare il conto sulla tua carta di credito e dovrebbe essere rimborsato entro il termine del pagamento.

A volte il veterinario lavorerà direttamente con la compagnia assicurativa se il conto è ripido o più complicato.

Ecco un esempio: un paio di estati fa, Lynch dice che un paio di cani hanno attaccato Seamus nel parco. Il conto totale del veterinario ha raggiunto $ 2.000.

"La mia franchigia era di $ 350 al momento, e la coassicurazione era del 20%, quindi ho riaperto $ 1,320," spiega Lynch.

Ha messo il conto a credito, ma ha ricevuto la sua richiesta prima della scadenza del prossimo disegno di legge - che lei dice che è sempre successo.

Quindi ... Quanto costa l'assicurazione dell'animale domestico?

Ora che Lynch ha dei numeri in giro nella mia testa, ho voluto capire quanto costa l'assicurazione dell'animale domestico in genere.

Il costo medio dell'assicurazione per gli animali domestici per i cani è di $ 22 al mese. Per i gatti, si tratta di circa $ 16 al mese, secondo Rapporti dei consumatori.

Ho deciso di fare anche i miei calcoli, il che potrebbe aiutarti a darti un'idea di quanto potrebbe costare l'assicurazione del tuo animale domestico. Ma ricorda, questi premi variano a seconda della compagnia e della copertura che scegli, così come i benefici che vuoi.

"Ottieni ciò che paghi quando si tratta di copertura", dice Lynch.

Al livello più elementare, tuttavia, questi premi vengono calcolati in base alla posizione, nonché alle specie, alla razza e all'età del vostro animale domestico.

Sulla base delle recensioni del Canine Journal, ho deciso di confrontare Pets Insurance, Petplan Insurance e Healthy Paws Pet Insurance.

Nota: tutte le compagnie di assicurazione per animali domestici offrono preventivi di polizze immediate, in modo da poter avere un'idea di quanto l'assicurazione ti costerà.

Soggetto n. 1

Incontra Bandit. (L'hai già incontrato, immagino). Pensiamo che ora abbia circa 9 anni. È un bastardo di media taglia e, a parte alcune allergie e l'incidente all'inizio di quest'anno, è in buona salute.

Ecco le citazioni che ho ricevuto per lui a partire da metà luglio 2017):

• Petplan Pet Insurance: $ 72,59 / mese

• Copertura annuale di $ 15.000
• $ 250 deducibili annui
• Rimborso dell'80%

• Pets Best Pet Insurance: $ 70,83 / mese

• $ 5000 copertura annuale
• $ 250 deducibili annui
• Rimborso dell'80%

• Assicurazione per animali domestici sana: $ 35,01 / mese

• Copertura annuale illimitata
• $ 750 deducibili annui
• Rimborso del 60%

Si noti che i premi mensili varieranno.

Per esempio, Petplan e Animali migliori hanno piani mensili apparentemente più costosi, ma questi due ti rimborsano anche una percentuale maggiore del tuo conto e richiedono franchigie annuali più basse ($ 250 contro $ 750).

Soggetto n. 2

Ora incontra Josie. Lei ha circa 12 settimane. È la randagia che ho trovato in mezzo all'autostrada. Lei è giovane, spry e sana.

Ecco le citazioni che ho ricevuto per lei a partire da metà luglio 2017:

• Petplan Pet Insurance: $ 16,97 / mese

• Copertura annuale di $ 15.000
• $ 250 deducibili annui
• Rimborso dell'80%

• Pets Best Pet Insurance: $ 13,60 / mese

• $ 5000 copertura annuale
• $ 250 deducibili annui
• Rimborso dell'80%

• Assicurazione dell'animale domestico sana: $ 21,58 / mese

• Copertura annuale illimitata
• $ 200 annui deducibili
• Rimborso dell'80%

Nel caso di Josie, le zampe sane richiedono un premio mensile più elevato, ma la copertura annuale e la franchigia sono inferiori (anche se solo di $ 50).

Ti consigliamo di fare un po 'di matematica qui e determinare se preferisci pagare di più in anticipo o se preferisci pagare di più su base mensile. Questo dipende da te.

Ecco cosa considerare quando acquisti per l'assicurazione dell'animale domestico

Ora che i numeri stanno nuotando nella tua testa, ti consigliamo di approfondire ciascuno di questi piani per vedere cosa offre ciascuno - e quale è meglio per il tuo furbaby.

Ecco cosa dovresti cercare quando acquisti in giro per l'assicurazione dell'animale domestico:

1. Conosci i bisogni del tuo animale domestico

Molte polizze di assicurazione degli animali domestici coprono cani e gatti, anche se puoi trovarne alcuni per altre specie se ti curi.

Prendi in considerazione eventuali condizioni mediche predisposte per la razza del tuo animale domestico. Ad esempio, alcune razze di cani hanno maggiori probabilità di sviluppare artrite o diabete. Quanto costerà per trattare quei disturbi?

Lynch dice che ha chiesto al suo veterinario: "Qual è una condizione veramente comune per un barboncino? Quanto costerebbe se ciò accadesse? "

Ciò ti aiuterà a determinare il livello di copertura di cui avrai bisogno.

2. Capire cosa è coperto

È importante studiare la copertura di un piano assicurativo.

La maggior parte dei piani copre incidenti, infortuni e malattie, trattamenti diagnostici, trattamenti contro il cancro, interventi chirurgici e prescrizione di farmaci, tra le altre spese.

Le condizioni preesistenti, qualsiasi cosa legata alla gravidanza o al parto, trattamenti di routine o preventivi o il prezzo della morte (dopo una certa età) non sono in genere coperti, secondo NAPHIA.

Ecco alcuni esempi di ciò che è e non è coperto:

Tutto di Assicurazione Petplan i piani, come detto sopra, riguardano:

• Incidenti e infortuni
• Malattia
• Tasse d'esame veterinarie
• Imaging (risonanza magnetica, cat scan, ultrasuoni)
• Trattamenti diagnostici
• Farmaci da prescrizione
• Trattamenti contro il cancro
• Trattamenti dentali non di routine
• Chirurgia e riabilitazione
• Terapie alternative
• Rinvio e trattamento specialistico

Pet Best Pet Insurance include gran parte della stessa copertura, se non un po 'di più:

• incidenti
• Malattia
• Trattamenti contro il cancro
• Condizioni ereditarie e congenite
• Pronto soccorso, ospedalizzazione e chirurgia
• Farmaci da prescrizione
• Condizioni continue e croniche
• Diagnostica
• Animali domestici anziani
• Copertura totale anche se non sterilizzata / castrata
• Condizioni comportamentali
• Dispositivi protesici e sedie a rotelle
• Eutanasia
• Copertura durante il viaggio (ovunque negli Stati Uniti, Canada o Porto Rico)

3. Considerare altri fattori

Ecco alcune altre domande che puoi porsi:

• Che tipo di specialisti sono coperti? Se il tuo cane è predisposto a problemi agli occhi, assicurati che l'optometrista sia coperto.
• C'è un limite di età? C'è un'età minima?
• Quanto è facile da archiviare? Posso solo scaricare un'app?
• C'è un limite di incidenti se il mio animale domestico sta vivendo un anno davvero difficile?

Se hai dubbi, parla con un veterinario.

Quindi chi ha bisogno di un'assicurazione per animali domestici?

Dipende solo, e questa decisione dipende da te. Nel frattempo, ecco un altro articolo che potrebbe aiutarti a prendere questa decisione: l'assicurazione dell'animale domestico ne vale la pena?

Per Lynch, ha senso.

"La maggior parte di noi vive mese per mese per cui è stata progettata l'assicurazione per animali domestici", afferma. "Risparmio ogni mese come parte del mio budget, ma ho anche una copertura perché ha senso. Ho così tanti altri piani per i miei soldi e risparmi che preferirei non avere la sorpresa finanziaria. "

Carson Kohler (@CarsonKohler) è uno scrittore di The Penny Hoarder. Lei condivide troppe foto del suo gatto con l'ufficio. Se ti va di vederne anche tu, trovami su Twitter.