Dove sono finite tutte le offerte di bonus per investimenti?

Grandi magazzini come Fidelity e Charles Schwab offrivano bonus di iscrizione in denaro lucrosi quando aprivate un conto in una delle loro compagnie, ma questi bonus di iscrizione di $ 500 + sono quasi scomparsi.

Dove sono andati e cosa sta prendendo il loro posto?

Spieghiamo in che modo la regola FOL di Fiduciary ha cambiato il modo in cui le aziende attirano nuovi clienti con promozioni diverse pur mantenendo il loro standard di "miglior adattamento".

Qual è la regola FOL?

La regola Fiduciaria del Dipartimento del lavoro (DOL) è una regola che stabilisce che tutti gli investimenti nei conti di pensionamento devono superare uno standard di "miglior adattamento". Inoltre, tutti i clienti devono avere una completa informativa su quanto un consulente sta facendo da te.

La regola si applica solo ai conti di pensionamento e alla pensione, ma sta avendo un effetto sorprendente sul settore. Sta cambiando il modo in cui le aziende pagano i loro consulenti e (con un effetto di effetto "down down") come le aziende assumono nuovi clienti.

Perché la regola fiduciaria influenza i bonus di iscrizione?

La nuova regola fiduciaria sta spingendo sempre più consulenti lontano dal compenso delle commissioni di vendita e verso compensi basati su commissioni. Mentre le commissioni non sono vietate dalla legge fiduciaria, sono severamente ridotte. Se un consulente guadagna commissioni o una commissione fissa, il prodotto che vendono deve soddisfare lo standard migliore.

In molti casi, ciò significa che i consulenti non possono più fare affidamento sui profitti dei fondi comuni di investimento o delle rendite per fare soldi. Le aziende con una storia di dipendenti retribuiti basata sulle vendite di questi prodotti devono ristrutturare i loro centri di profitti e perdite mentre lavorano per seguire la legge.

Come risultato di questi cambiamenti, i mediatori-consulenti non necessariamente guadagneranno tanto da stabilire una relazione con voi. Al giorno d'oggi, l'opportunità per un guadagno rapido è andata, quindi i broker hanno più da guadagnare attirando clienti a lungo termine.

Dal momento che i broker devono superare un ostacolo più ampio per diventare redditizi con qualsiasi singolo cliente, non sono così ansiosi di dare denaro a ogni individuo che apre un conto. Inoltre, il maggiore onere amministrativo e normativo significa che le aziende devono valutare attentamente i costi di marketing.

Promozioni che potresti vedere invece

Questo non vuol dire che le grandi aziende non vogliono il tuo business. Vogliono che tu diventi un cliente, ma devono trovare nuovi modi per ottenere un profitto e in molti casi ciò significa riconfigurare la propria struttura promozionale.

Ad esempio, Fidelity e Charles Schwab erano soliti offrire bonus in denaro. Oggi sono passati alle offerte un numero limitato di scambi gratuiti e una gamma crescente di prodotti senza commissioni. Entrambe le società possono continuare a guadagnare le loro commissioni amministrative e di gestione sui fondi comuni di investimento e sugli ETF di loro proprietà.

Possono anche guadagnare commissioni "a scaffale" da importanti società di investimento che pagheranno per avere i loro prodotti elencati come prodotti senza commissioni.

Dall'altra parte dello spettro, roboadvisors come Wealthfront gestiranno fino a $ 15.000 gratuitamente.

Lo fanno per agganciarti presto al servizio, e poi man mano che la tua ricchezza cresce, inizierai a pagare la tassa modesta anno dopo anno.

Il denaro ti offre ancora oggi

Questo non vuol dire che le promozioni in contanti sono completamente sparite. Intermediari a basso costo come TD Ameritrade, ETrade, Ally Invest offrono tutti fino a diverse centinaia di dollari di bonus quando si avvia account, e questi sono in cima ai bonus di trading gratuiti.

Broker	promozioni	Iniziare
	Fino a $600 + Commerci gratuiti	Deposito minimo di $ 3.000 Nessun costo mensile Account aperto
	Fino a $100 + Commerci gratuiti	Bonus in contanti di $ 100 per depositi di $ 25.000 Commissione libera transazioni per depositi di $ 25.000 Account aperto
	Primo $1,000 Gratuito	Deposito minimo di $ 100 Prezzi bassi Account aperto

Queste aziende guadagnano i loro soldi attraverso commissioni commerciali e spese sugli scaffali, quindi possono aspettarsi di recuperare i loro soldi bonus più velocemente delle società di broker-advisor. Inoltre, queste aziende non devono seguire la regola fiduciaria in quanto eseguono solo gli ordini che tu dai loro.

L'unica grande società di intermediazione che offre ancora un bonus in contanti è Merrill Edge. Stanno offrendo fino a $ 600 per aprire e finanziare un'IRA. È interessante notare che Merrill è una delle poche società che continua a consentire le vendite di commissioni all'interno dei loro IRA.

La maggior parte delle altre società si è distanziata completamente per rendere più comprensibile il rispetto del nuovo standard fiduciario.

Lo sostieni? Perché o perché no?