Sei coperto? Vediamo l'assicurazione auto e riduciamo i costi

L'assicurazione auto è costosa, necessaria, legalmente richiesta nella maggior parte degli Stati e, siamo onesti, responsabile di alcuni dei migliori spot televisivi negli ultimi 20 anni. Ma soprattutto, l'assicurazione auto può essere decisamente confusa a meno che tu non faccia i tuoi compiti.

Come uno studente universitario distrutto che gestiva tutte le sue bollette da solo, ho fatto alcuni errori da principiante con la mia assicurazione auto, come optare per una franchigia di $ 1.000 su una Toyota Yaris che non avrebbe potuto valere più di $ 1.500. A quel punto, la copertura oltre i requisiti minimi del mio stato non valeva nemmeno la pena.

Da allora - e poiché ho trascorso cinque anni a scrivere nell'industria automobilistica e avevo bisogno di raccogliere qualche tipo di conoscenza o di essere svergognato da amici e parenti - ho imparato i dettagli della copertura assicurativa per ridurre i miei premi mensili.

Assicurazione auto

La tua assicurazione auto include probabilmente un certo numero di componenti. Il modo più semplice per pensare alla tua copertura è in quattro sezioni: copertura della responsabilità, copertura del veicolo, copertura medica e copertura aggiuntiva.

Copertura della responsabilità

L'assicurazione di responsabilità civile ti protegge finanziariamente quando causi danni alla proprietà, comprese altre auto, infrastrutture ed edifici, o danneggia le altre persone in un incidente.

L'assicurazione responsabilità civile include:

• Responsabilità civile: questo copre chiunque vi ferisca in un incidente per il quale siete in colpa. Le sue coperture comprendono ospedalizzazione, salari persi e terapia in corso.
• Danni alla proprietà: Questa copertura si applica in genere al danno arrecato al veicolo di un altro automobilista, ma può coprirti anche se danneggi un recinto, un albero, un palo luminoso o altro tipo di proprietà.

La responsabilità può anche includere copertura automobilistica non assicurata e copertura degli automobilisti underinsured. Questa potrebbe essere la copertura più ingiusta di tutti, ma è necessaria. Se tu o il tuo veicolo siete danneggiati da un mordi e fuggi o qualcuno che non ha copertura sufficiente per coprire i danni che hanno causato, questa assicurazione vi coprirà. Fondamentalmente, poiché altre persone possono essere irresponsabili, spetta a te essere responsabile per loro. Divertimento, giusto?

Copertura del veicolo

Mentre la responsabilità copre la proprietà di altre persone, è probabile che si desideri una copertura per il proprio veicolo. È qui che entrano in collisione ed esaurienti. Né è richiesto se il tuo veicolo è ripagato, ma entrambi sono raccomandati per una copertura completa.

• Assicurazione di collisione copre le riparazioni al tuo veicolo in caso di collisione con un altro veicolo.
• Assicurazione completa copre le riparazioni al veicolo al di fuori degli scontri con altri veicoli. I danni causati dalla grandine o dal colpire un cervo, i parabrezza incrinati, il vandalismo e il furto rientrerebbero nell'ambito di una copertura completa.

Copertura medica

Se voi oi vostri passeggeri siete feriti in seguito a un incidente automobilistico, vorrete che la copertura medica paghi le spese dell'ospedale.

Ci sono due componenti per questa copertura

• Copertura dei pagamenti medici: questa copertura coprirà le spese ospedaliere, ma può anche coprire le spese funerarie, le lesioni a te come pedoni o ciclisti e persino le cure dentistiche. Verificare con il proprio agente di essere chiari sulle proprie coperture specifiche. Alcune di queste spese possono sovrapporsi alla tua assicurazione sanitaria.
• Protezione personale: Si potrebbe anche sentire questo come "assicurazione senza colpa". Questa assicurazione coprirà le spese mediche, non importa chi è stato colpevole per l'incidente.

Copertura aggiuntiva

Puoi fare degli extra che possono tornare utili in un momento di bisogno. Questi extra, tuttavia, hanno un costo.

• Copertura del rimborso del noleggio ti aiuterà a pagare il costo di un'auto a noleggio mentre stai riparando il tuo veicolo o acquistando uno nuovo.
• L'assistenza stradale di emergenza è utile se la batteria si spegne, si ottiene una gomma a terra o si ha bisogno di un rimorchio.

Suggerimenti per la riduzione del premio mensile dell'assicurazione auto

Capire cosa significa ogni tipo di copertura è la chiave per abbassare il tuo premio mensile dell'assicurazione auto, in particolare perché ti permette di rivalutare la copertura che hai e quanto tu in realtà bisogno.

Ho parlato con alcuni autisti per vedere come hanno avuto successo nel ridurre i loro premi di assicurazione auto mensile. Molti autisti mi hanno detto di farlo avere meno incidenti, ottenere meno biglietti del traffico e aumentare il tuo punteggio di credito - ma non conosco nessuno che stia attivamente cercando di fare il contrario.

Ho sentito alcune idee più pratiche, tuttavia. Zach Berry, editore di The News Wheel, mi ha detto che il segreto dell'assicurazione meno costosa è anche il segreto per abbassare i pagamenti delle auto: "Compra usato". Berry ha ragione; è tipicamente più economico per assicurare un'auto usata perché i veicoli usati costano meno per rimpiazzarli man mano che invecchiano e hanno meno probabilità di essere rubati.

Un altro editor di The News Wheel, Aaron Widmar, stava scherzando quando ha citato trasporto pubblico come il modo migliore per risparmiare sull'assicurazione auto. Ma non ha torto: se vivi in ​​una città abbastanza grande e hai preso in considerazione la possibilità di sbarazzarti della tua auto, ricorda che non si tratta solo di pagamenti con benzina e auto mensile. Eliminerai anche i costosi premi dell'assicurazione auto mensile.

Cat Hiles, un freelance per The Penny Hoarder, evita il costo del rimborso del noleggio perché lei e suo marito possiedono due macchine insieme.A causa della flessibilità del suo lavoro, Hiles e suo marito possono lavorare su un'auto per un po 'se l'altra macchina ha bisogno di lavoro, evitando un piccolo costo assicurativo mensile.

Il mio compagno Nick Kreider negozi in giro ogni anno per tariffe migliori. Mentre molti assicuratori offrono vantaggi per rimanere con loro a lungo termine, come buttare via una franchigia per ogni anno senza un incidente, Kreider ha ottenuto tariffe e affari migliori ottenendo compagnie assicurative che lottano attivamente per la sua attività.

Il marketer automobilistico Jack Elliott consiglia di optare per funzioni di sicurezza avanzate la prossima volta che acquisti una nuova auto. "Le caratteristiche di sicurezza della mia nuova auto hanno finito per ridurre il mio pagamento mensile", mi ha detto Elliott.

Rain Turner, un editore senior di The Penny Hoarder e madre di tre polli che depongono le uova, mi ha detto che ha portato a casa il minimo indispensabile 20 anni fa. "Come una mamma single al college nei primi anni 2000, ero solito solo di responsabilità. Era economico e mi ha tenuto sulla strada. Ma abbiamo una copertura completa sui nostri veicoli ora perché hanno entrambi 13 anni, siamo molto in viaggio e Todd [il marito di Turner] è stato coinvolto in un paio di incidenti. "La lezione qui: Considera che tipo di copertura ha senso per te e non pagare di più.

Brian Moore, mio ​​padre e un piccolo imprenditore a Dayton, nell'Ohio, non solo impacchetta la sua casa e l'assicurazione auto per gli sconti, ma combina anche con la sua copertura aziendale. Farlo gli ha fruttato sconti ancora maggiori.

Io partecipo al mio assicuratore programma di guida sicura. Finora, mi ha risparmiato il 3% al mese, ma il mio obiettivo è quello di ottenere fino al 10% di sconto ogni mese. Chiedete alla vostra agenzia di assicurazione sui suoi benefici di guida sicura.

Se sei un risparmiatore responsabile, ti consiglio anche maggiori franchigie. Scegliendo una franchigia di $ 1.000 oltre $ 500, potresti risparmiare una notevole quantità di denaro ogni mese. Basta prendere quei soldi risparmiati e metterli in un conto di risparmio secondario fino a quando non hai compensato la differenza nella franchigia, nel caso avessi mai bisogno. Quindi goditi i risparmi nei prossimi mesi come ritieni opportuno.

Proprio come le tasse, l'assicurazione auto è inevitabile se possiedi un veicolo nella maggior parte degli stati. Rendi i pagamenti mensili un po 'meno dolorosi facendo i compiti e apportando le giuste modifiche alla tua politica.

Timothy Moore, un editor e scrittore di Nashville, ha scritto per l'industria automobilistica per cinque anni. Attualmente guida una Subaru Crosstrek Hyper Blue 2017 e non la scambia per il mondo, ma forse per una Tesla.