Come investire $ 500.000 senza emetterlo

"Jeff, abbiamo $ 500.000 e non abbiamo idea di come investirlo".

Lo ammetto, avendo $ 500.000 seduti in un conto corrente pronto a investire, ma guadagnare poco o nessun interesse è uno di quei "buoni problemi da avere". Ma se ti trovi in ​​questa situazione e hai una testa sulle spalle, può essere davvero travolgente.

Come investire $ 500k - Collegamenti rapidi

1. Elevato risparmio di interessi
2. Prestito da pari a pari
3. Robo-Investire
4. Investimenti delle rendite
5. Exchange Traded Funds
6. Azioni individuali
7. 529 Piano

Modi migliori per investire $ 5000

Quando hai una grossa somma di denaro, una delle cose importanti da ricordare è che la diversificazione è il tuo più grande amico. Con questo in mente ti consiglio di dividere i tuoi $ 500k in diverse di queste opzioni.

Alto livello di risparmio di interessi

So che questo potrebbe essere l'investimento più noioso nella lista, ma rimani con me. Se al momento non disponi di un fondo di emergenza, una parte del tuo investimento deve passare al risparmio. Questo dovrebbe essere da qualche parte circa sei mesi delle spese della tua famiglia

Ora puoi aprire un conto con la tua banca locale di mattoni e malta, ma otterrai tariffe molto migliori con uno degli account di risparmio online ad alto interesse ora disponibile. Ci sono un sacco di questi account ora disponibili e la tabella sottostante evidenzia alcuni dei migliori.

Prestito peer-to-peer

Se non hai familiarità con il prestito peer-to-peer, lo considero uno dei modi migliori per investire che non ti mette in borsa

Aziende come il Lending Club ti permettono di investire i tuoi soldi in prestiti che vanno ad altri individui. Quelle persone restituiscono i prestiti, con interesse, e restituiscono un buon ritorno.

Quello che mi piace davvero della piattaforma è che puoi investire fino a $ 25 in un prestito. Ciò significa che puoi scegliere di investire in molti prestiti diversi e distribuire i tuoi rischi all'interno del Lending Club. Ad esempio, una persona che investe $ 10.000 sarebbe in grado di investire in 400 diversi prestiti. In questo modo, se una persona si imposta automaticamente sul prestito, perdi solo l'investimento di $ 25

Sono stato in media dell'8% con il mio account di Lending Club e cioè con una strategia di investimento piuttosto conservatrice.

Robo-Investire

Se vuoi essere nel mercato azionario, ma non sei sicuro di voler scegliere le tue azioni, allora un investitore robo come Betterment sarà un ottimo modo per iniziare

I robo-investitori ti permettono di fare un breve sondaggio per valutare la tua tolleranza al rischio e quindi prendere quelle informazioni e investire i tuoi fondi per te. Il miglioramento ha anche le tattiche in atto per ridurre le passività fiscali e assicurarsi di evitare il maggior numero possibile di tasse.

I Robo-advisors ti offrono la comodità di investire le mani, pur sapendo che i tuoi soldi sono gestiti attivamente dalla loro piattaforma.

rendite

Le rendite sono diventate un brutto nome nel corso degli anni perché ci sono stati molti venditori ombrosi che hanno usato la complessità del prodotto a loro vantaggio. Ci sono situazioni in cui le rendite possono essere una buona scelta e una persona che ha $ 500k da investire è una di quelle situazioni in cui una rendita potrebbe essere la decisione giusta per alcuni di quei soldi. Mentre ci sono un sacco di opzioni diverse per rendite vitalizie, l'idea di base è quella di fornire una somma forfettaria di denaro a una compagnia assicurativa e ti danno un tasso di rendimento garantito su quei soldi. Quando inizi a prelevare denaro da tale rendita, riceverai un importo fisso in entrata. Ci sono molte opzioni con rendite, quindi è estremamente importante lavorare con un buon consulente finanziario.

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Nome * Email Telefono * Codice postale * Sito Web Confronta tariffe

Exchange Traded Funds

I fondi di Exchange Traded sono un ottimo modo per diversificare tra una serie di titoli diversi, facendo solo un unico scambio.

Gli ETF funzionano in modo simile a un fondo comune in quanto si acquista un gran numero di azioni che fanno parte del fondo tutte in una volta. Inoltre si comportano come una singola azione azionaria in quanto si acquista una quota dell'ETF al di fuori del mercato azionario. Ciò significa che si acquistano piccoli pezzi del fondo dallo scambio anziché passare attraverso una famiglia di fondi come si fa con i fondi comuni di investimento.

TD Ameritrade è uno dei migliori broker per iniziare con gli ETF. Hanno oltre 100 ETF diversi su cui puoi investire senza commissioni. Ciò rende gli ETF uno dei modi meno costosi per investire nel mercato azionario.

Acquista singoli titoli

Se sei pronto per fare le tue ricerche o hai dimostrato di saper quali aziende stanno per diventare grandi, acquistare singoli titoli può essere un ottimo modo per investire parte dei tuoi $ 500k.

Puoi farlo attraverso un broker azionario, ma otterrai tassi molto migliori per le tue transazioni utilizzando una intermediazione online che controlli tu stesso. Intermediari come Ally Invest ti permettono di fare tutte le tue ricerche e fare scambi per un minimo di $ 4,95.

Ciò può farti risparmiare fino al 90% investendo te stesso attraverso una mediazione online.

529 Piano per il risparmio scolastico

Se hai figli che non sono ancora al college, puoi investire in un piano di risparmio scolastico 529 e farli crescere senza tasse finché non sono pronti a usarlo per la scuola. Ogni stato ha il proprio piano e i benefici variano notevolmente da stato.

In alcuni stati ti permettono persino di detrarre il tuo investimento dalle tasse statali. Quindi controlla con il tuo stato per vedere se è possibile ottenere tali detrazioni.

Se vivi in ​​uno stato in cui non ci sono benefici per investire nel piano del tuo stato, puoi stipulare un piano 529 con Wealthfront. Wealthfront è un altro robo-advisor che compete direttamente con Betterment. Hanno un ottimo 529 per chi non beneficia delle agevolazioni fiscali statali.

Il processo che farei se investissi $ 500.000

Una zia che non aveva figli ha lasciato a sua nipote e alla moglie solo un'eredità da 500.000 dollari. La coppia, che non aveva mai investito prima, era terrorizzata da quanto investire se investisse $ 20.000, investisse $ 100.000 o l'intero 500.000, e che investisse il denaro male e perdesse tutto.

Non sarebbe successo sul mio orologio, nemmeno se investissero $ 1.000 dollari o investendo $ 100 dollari dei loro soldi! 🙂

Ecco i principi di base che ho spiegato loro e come avrei parlato con chiunque altro cercasse il modo migliore per investire $ 500.000.

Se sei pronto per investire, assicurati di controllare le nostre recensioni, come ad esempio il nostro Motif Investing Review, o il nostro post sui migliori investimenti a breve termine prima di prendere la decisione finale di investimento!

1. Non dire a nessuno che ce l'hai - e non vantartene!

È spiacevole che ogni volta che qualcuno cade in denaro, improvvisamente hanno tutti i tipi di nuovi amici che non hanno mai avuto prima. Potresti anche scoprire che alcuni membri della famiglia, da molto tempo perduti, vengono a curiosare cercando di "riaccendere" una relazione che non è mai esistita nemmeno in un primo momento ...

Il denaro può far emergere il peggio nelle persone, ecco perché meno persone ti informano del tuo guadagno, migliore sarà la tua vita. Tutti cercheranno una dispensa e questo ti lascerà con uno dei due pessimi risultati:

1. O incontrerai ogni richiesta - fino a quando il tuo guadagno sarà finito, o
2. Ti alienerai molte persone che pensano che la tua manna sia qualcosa che deve essere condiviso.

Puoi evitare tutto questo casino tenendo la bocca chiusa sulla tua nuova ricchezza.

2. Payoff Qualsiasi "Bad Debt" che hai

La maggior parte del debito cade sotto vari livelli di crediti inesigibili, quindi si può fare un caso per estinguere tutti i debiti una volta per tutte. Ma è troppo generale e ignora i benefici che ne derivano alcuni debiti fornire.

Detto questo, raccomando questo ordine di pagamento del debito:

• Prestiti da familiari e amici. Si tratta più di responsabilità personale che di senso finanziario, se non altro perché le persone spesso dimenticano di avere persino questi prestiti. Ma se lo fai, ora è la tua occasione per ripagarli e proteggere / proteggere le tue relazioni. Alcune cose sono più importanti dei soldi, e questo è certamente uno di questi.
• Carte di credito e altri debiti non garantiti. Pagali. Ciò include una linea di credito di equità domestica (HELOC) sulla tua casa. Gli HELOC non sono virtuosi: sono solo gigantesche carte di credito garantite da casa tua. Non sono necessarie ulteriori discussioni.
• Prestiti studenteschi. L'unico modo per farli andare via è di pagarli, quindi vai a farlo. Anche se hai un basso tasso di interesse, questi sono solo grandi debiti non garantiti, e per questo motivo devi renderli storia nella tua vita. Questo è ancora più vero se tu avessi un genitore cosign perché non potresti ottenere un prestito studentesco senza cofirmatario. Ti sentirai peggio di terribile se in qualche modo soffi via la tua scorta da mezzo milione di dollari prima di pagarli.
• Prestiti auto - Forse. Se si utilizza il veicolo per lavoro e si tratta di una compensazione fiscale, o se si è in due anni di pagamento in ogni caso, si potrebbe fare un caso per tenerlo aperto. Altrimenti, pagalo.
• Il tuo mutuo - Un forse ancora più grande. Dal momento che una casa è un bene a lungo termine, un mutuo ha un senso, in particolare se si sta ottenendo una generosa detrazione fiscale nel processo. Tuttavia, se il tuo mutuo è di una varietà esotica - solo per interessi, un ARM, un palloncino o un sub-prime - abbandona il tuo. Non hai bisogno di alcuna di quella incertezza nella tua vita.

3. Fai un contributo di beneficenza di una tantum, a tempo pieno

Per apprezzare pienamente avere un sacco di soldi, devi prima dimostrare a te stesso che non ti appartiene. Ciò significa dare via qualcosa e farlo il prima possibile.

Sono un cristiano, quindi per me questo significa fare una decima. Ciò comporta la donazione del 10% del mio aumentare per promuovere il Vangelo di Gesù Cristo. Se sei un cristiano, ti consiglio di fare lo stesso.

È facile fingere che questa direttiva biblica non si applichi ai salti, ma in realtà lo fa. Si tratta di "camminare il cammino" della tua fede. Come dice il buon libro,

"Da tutti coloro che sono stati dati molto, molto sarà richiesto ..." - Luca 12:48 (NASB).

Sei ricco ora, quindi la barra del dare è appena stata sollevata nella tua vita.

Se non sei un cristiano, ci sono tutti i tipi di bisogni in tutto. Scegli la tua carità preferita, o gruppo di beneficenza, e sii generoso. Questa è la tua occasione per fare la differenza. Si tratta di aiutare gli altri quando sei stato riccamente benedetto e anche di esercitare il tuo dominio sui tuoi soldi.

E posso dirti per esperienza che si sentirà davvero dannatamente bene ...

4. Decidi quale tipo di vita desideri creare

Nei post precedenti su questo argomento, ho raccomandato facendo nulla come il primo, il modo migliore per gestire un grande guadagno. Questo ti darà il tempo di fare i conti con la tua nuova fortuna, e spero di prendere decisioni migliori su cosa fare con esso.Ma ho raffinato un po 'questa raccomandazione, e penso che sarà meglio se lo dedichi a questo: niente tempo a pensare profondamente a quale tipo di vita vuoi creare per te stesso e per la tua famiglia.

Ecco la cosa ... un guadagno di $ 50.000 può fare molto per migliorare le tue finanze. Sfortunatamente, quel tipo di soldi probabilmente non cambierà le cose nella tua vita. Ma $ 500.000 - Sono sicuro che capirai dove sto andando, immagina la sensazione di cosa fare con un milione di dollari! Wow!

Questo tipo di guadagno crea tutti i tipi di nuove opzioni. E diciamocelo, quel tipo di soldi probabilmente non verrà più di una volta nella tua vita. Per questo motivo, dovresti pensare seriamente a come i soldi possono essere usati al meglio per creare il tipo di vita che potresti avere solo sognato fino a questo punto.

Esattamente come andrà a finire sarà diverso per tutti, ma qui ci sono alcune indicazioni che meritano di essere valutate:

• Vuoi andare in pensione, come in questo momento?
• Avete altri beni o fonti di reddito passivo che lo renderanno possibile? O puoi farlo accadere su $ 500.000 da solo?
• Vuoi cambiare carriera, e fare un lavoro che ti piace totalmente, anche se non paga il tipo di denaro che hai guadagnato fino a questo punto?
• Vuoi vivere in un posto radicalmente diverso, come in una fattoria, o anche in un paese straniero?
• Vuoi iniziare un'attività?
• C'è un sogno che hai sempre desiderato perseguire, ma non è possibile a causa di limitazioni finanziarie?

Entrare in $ 500.000 significa che puoi osare di sognare. E dovresti, perché quel tipo di denaro può far avverare i sogni. La scelta che fai influenzerà tutto ciò che fai con i soldi, il che spiega perché questo ostacolo deve essere superato in anticipo.

5. Fai un po 'di ricerca dell'anima profonda sulla tua tolleranza al rischio

Questo passaggio è importante perché probabilmente investirai la maggior parte del guadagno, e devi decidere in anticipo quanti rischi sei disposto a convivere nel processo.

Più di qualsiasi altra cosa, la tolleranza al rischio riguarda il modo in cui sentirai e reagirai alla perdita di una parte significativa della tua ricchezza. Potrebbe essere meglio iniziare con l'ipotesi che investirai il 100% dei tuoi $ 500.000 nel mercato azionario. Poi chiediti come ti sentirai se il tuo portafoglio cade del 10%, 20%, 50% o anche di più.

Considerata la performance del mercato azionario negli ultimi 15 anni, non è irragionevole ipotizzare una perdita del 50%. Se questo tipo di perdita ti preoccupa davvero, allora dovrai tenere solo una minoranza dei tuoi soldi nel mercato azionario.

Ad esempio, se si andrebbe bene con una perdita del 10%, probabilmente non si vuole investire più del 20% del proprio capitale in azioni. Questo perché una perdita del 50% su una posizione azionaria del 20% si tradurrà in una perdita del 10% sull'intero portafoglio.

È necessario risolvere questo problema prima di investire qualsiasi investimento in investimenti rischiosi.

6. Enfatizzare la sicurezza del preside

Al quarto posto sopra ho detto che un guadagno di $ 500.000 è un punto di svolta quando si tratta di creare una vita per se stessi. Ma è anche un punto di svolta quando si tratta di investire i vostri soldi. Se sei un nuovo investitore con, diciamo, $ 10.000 da investire, potresti voler investire i soldi in modo aggressivo in modo da poterlo coltivare. Ma quando hai $ 500.000, hai molto da perdere.

Questa idea deve dominare la tua strategia di investimento. Ecco perché la sicurezza del capitale diventa più importante man mano che cresce la tua ricchezza. Per questo motivo, dovresti enfatizzare le attività di tipo reddito fisso.

Ecco alcuni che mi piacciono molto:

• Creare un generoso fondo di emergenza. Sto parlando di un massimo di 24 mesi di spese di soggiorno qui, in modo che, a prescindere da ciò che accadrà, sarai coperto nel breve periodo. Puoi guadagnare dei buoni tassi di rendimento con fondi del mercato monetario ad alto rendimento o certificati di deposito con banche online come Capital One, Synchrony o Discover Bank. tu
• Prestito peer-to-peer (P2). Si tratta di piattaforme di prestito online in cui fungete da prestatore diretto per i singoli mutuatari. Come prestatore diretto, guadagni i tassi di interesse sul tuo denaro che superano di gran lunga qualsiasi cosa tu possa ottenere con un investimento bancario. Questa è un'attività di investimento in cui io stesso sono stato coinvolto dal 2008. Ho fatto una media dell'ordine del 9% all'anno. Non solo è molto meglio di quello che si può ottenere in una banca, ma è in concorrenza con i tassi di rendimento a lungo termine delle azioni. Solo gli investimenti P2P sono molto meno volatili delle azioni.

Due dei migliori istituti di credito P2P sono Lending Club e Prosper e dovresti prendere in considerazione la possibilità di suddividere la tua allocazione P2P in parti uguali tra i due.

Certamente non vuoi mettere la tua intera quota di reddito fisso nel prestito P2P, ma avere una grande quota di questi investimenti alternativi può davvero migliorare il tuo tasso generale di rendimento.

• Obbligazioni. Con tassi di interesse bassi come sono, devi diventare un po 'creativo qui. Vorrei favorire le obbligazioni municipali esentasse, poiché il risparmio fiscale offre un rendimento netto più elevato. Vorrei anche detenere obbligazioni societarie a breve-intermedie e forse anche alcuni titoli garantiti da ipoteca e obbligazioni convertibili. Le obbligazioni dovrebbero compensare almeno la metà dell'assegnazione del portafoglio a reddito fisso. Sì, sono incredibilmente noiosi, ma sono anche abbastanza sicuri, e la sicurezza del principale deve diventare una delle tue nuove linee guida per gli investimenti.

L'acquisto di singole obbligazioni non è solo dispendioso in termini di tempo, ma può anche essere costoso. Per questo motivo, le posizioni obbligazionarie dovrebbero essere detenute attraverso fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa specializzati in ciascuna categoria di obbligazioni.

Quale percentuale del tuo portafoglio dovrebbe essere investita in attività a reddito fisso? Per il mio pensiero, il più possibile!

Ma anche se pensi di essere un investitore aggressivo, dovresti comunque investire almeno il 50% in attività a reddito fisso. Le persone investono in modo aggressivo per ottenere $ 500.000; ora che ce l'hai, la tua strategia deve cambiare completamente.

7. Investire in te stesso

Da qualche parte nel mezzo di tutti questi investimenti, dovresti essere pronto a investire dei soldi in te stesso. Questo dovrebbe accadere qualche tempo dopo aver impostato l'allocazione del reddito fisso, ma sicuramente prima di iniziare a investire in attività a rischio, come le azioni.

Investire in te stesso è un'opportunità per migliorare la qualità della tua vita e aumentare il tuo reddito e il patrimonio netto in modi molto tangibili. Devi fare questo passo molto sul serio.

Cosa intendo esattamente con "investi in te stesso"? Dal punto di vista finanziario / lavorativo, potrebbe significare uno dei seguenti:

• Investire in una nuova impresa commerciale
• Investire nella tua attività attuale (nuove attrezzature, campagne di marketing, linee di prodotti, ecc.)
• Creazione di flussi di reddito passivo, come il noleggio di immobili o di accordi commerciali silenziosi
• Acquisire o migliorare le attività critiche o le capacità lavorative
• Migliorare / aumentare la tua educazione
• Partecipare a corsi di investimento o partecipare a seminari di investimento

Ognuno di questi può migliorare il tuo reddito in futuro, che è esattamente quello che dovrebbe fare un buon investimento.

Dal punto di vista personale, potresti voler investire in opportunità per una salute migliore, come programmi di allenamento o di perdita di peso. Potresti anche voler passare un po 'in aree che ti aiuteranno a migliorare la qualità della tua vita.

Ad esempio, forse hai sempre desiderato imparare a suonare uno strumento musicale o padroneggiare una lingua straniera, ma poiché eri così impegnato a guadagnarti da vivere, non avevi tempo o denaro. Ora lo fai, così ci sono.

8. Aggiungi investimenti di rischio in fasi misurate

Voglio solo ribadire che si tratta di un'area di investimento in cui non è necessario impazzire. Se hai già almeno $ 500.000, non sei più un piccolo investitore e non dovresti pensare come uno.

Tuttavia, dovrai aumentare la crescita nel tuo portafoglio, se non altro per essere sicuro che sia al passo con l'inflazione. Questo è ciò che le azioni possono fare, almeno nel lungo periodo. Ma non esagerare! Mantieni la tua allocazione titoli su qualcosa ben al di sotto del 50% del tuo portafoglio totale. Ciò ti fornirà la crescita di cui hai bisogno, ma senza esporvi ad un livello di rischio ridicolo.

Detto questo, ecco alcune delle possibilità:

Fondi comuni e Exchange Traded Funds (ETF). A meno che tu non sia un investitore esperto e di successo, probabilmente preferirai fondi su singoli titoli. Ciò eliminerà la necessità di preoccuparsi dell'analisi della sicurezza, dell'acquisto e della vendita e del riequilibrio. Mi piacciono i fondi comuni di investimento attivamente scambiati, perché offrono l'opportunità di battere il mercato piuttosto che limitarsi a seguirlo.

Ma se ti accontenti di tenere il passo, allora potresti voler preferire gli ETF basati su indici. Probabilmente vorrete diffondere le vostre allocazioni di fondi comuni in almeno 10 fondi diversi, in particolare quelli gestiti attivamente. Ciò ti farà andare avanti nel caso in cui uno o due gestori di fondi inizino a perdere il loro tocco di investimento.

Robo Advisors. Se preferisci un approccio totalmente hands-off all'investimento in azioni (o anche obbligazioni) puoi sempre puntare e andare con un consulente robo. Si tratta di piattaforme di investimento online che offrono una gestione degli investimenti professionale a costi estremamente bassi.

Ad esempio, Betterment addebita solo lo 0,15% del tuo portafoglio per gestire un account di almeno $ 100.000. Determinano la vostra tolleranza al rischio, allocano i vostri soldi tra circa una dozzina di ETF su azioni e obbligazioni, riequilibrano regolarmente il vostro conto e persino eseguono il prelievo delle perdite fiscali per ridurre al minimo la responsabilità fiscale delle plusvalenze. Questo è un sacco di valore a bassissimo costo. Per saperne di più su di loro al nostro Betterment Investing Review!

Azioni individuali. Anche se sai poco di investire in azioni, puoi comunque provare a farlo. Dopo tutto, potresti scoprire di avere un talento di investimento nascosto. Basta capire che investire in azioni individuali è molto più rischioso rispetto alle alternative. Per questo motivo, dovresti mantenere solo una percentuale molto piccola del tuo portafoglio in azioni individuali, ricercare a fondo tutte le azioni che acquisti e mantenere un conto di trading con una società di intermediazione a basso costo.

Osserva da vicino aziende come E * Trade e Scottrade. Non solo hanno tariffe basse, ma hanno anche la più ampia selezione di investimenti disponibile. Scopri di più sulla nostra mediazione preferita in queste recensioni:

• Recensione di Scottrade
• E * Trade Review
• Recensione di TradeKing

AssetLock. Questo non è un investimento azionario, ma piuttosto un pacchetto software di protezione degli asset. AssetLock riduce il rischio dell'investimento creando ciò che chiamano il Valore di AssetLock. Utilizzano software proprietario per avvisare il consulente finanziario di contattarti in caso di condizioni di mercato avverse. Ciò ti consentirà di uscire da determinati investimenti prima che le perdite raggiungano il punto di non ritorno.

In realtà sono un consulente approvato da AssetLock, non tanto perché faccio soldi sul programma, ma perché amo il prodotto. Di solito le persone acquistano posizioni di investimento molto migliori rispetto a quelle vendute. AssetLock aiuta con questo processo sorprendentemente difficile e ti impedisce di perdere denaro nei peggiori periodi possibili.

Il modello di successo finanziario. Questa è la mia recensione completa del piano pensionistico, che ti aiuterà a rimanere in cima ai tuoi investimenti pensionistici. Con questo programma, posso offrirti quanto segue:

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C'è molto di più che possiamo fare con il progetto. Se ti piace quello che stai leggendo in questo articolo, dai un'occhiata a The Financial Success Blueprint e vedi tutto ciò che ha da offrirti.

9. Passa un po 'su alcune cose che davvero vuoi

Questo è dove arriviamo alla parte divertente di ottenere un guadagno. Ma prendi questo passo seriamente - entrare in un guadagno dovrebbe essere divertente!

Se hai guidato un vecchio clunker negli ultimi due anni, ora sarebbe il momento giusto per rompere la banca e migliorare il tuo giro. Se c'è una vacanza da sogno che hai voluto prendere, hai i soldi quindi fallo accadere. Spendere una piccola somma di denaro in alcuni lussi può aiutare a evitare di andare in una frenesia di consumo in piena regola più tardi.

Naturalmente, non vuoi essere portato via con questo passo. Ho avuto clienti che arrivano in eredità molto grandi, solo per far saltare la maggior parte del denaro su nuove case, auto nuove, barche e vita alta. Non è un errore che vuoi fare! Potrebbe benissimo metterti su uno stile di vita che non potrai permetterti in pochi anni.

Ecco qui: una strategia in nove fasi per preservare e far crescere il tuo capitale, migliorare la tua vita e persino divertirti un po '!