Sei errori di debito del prestito studentesco (e come evitarli) 💲💲💲

Alla luce di quei numeri che lasciano a bocca aperta, se sei al college o un neolaureato vorrai fare tutto il possibile per evitare di accumulare debiti studenteschi. Quanto meno devi alla laurea, tanto più facile sarà per te concentrarti sui tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

Ecco alcuni dei principali errori di debito da parte degli studenti che altri hanno fatto e che cosa puoi fare per evitarli:

1. Lasciando soldi sul tavolo

Quando Jacob Brad Johnson era uno studente universitario, rifiutò una borsa di studio presidenziale. Inoltre, dopo il suo primo anno di college, ha trascurato di rinnovare una borsa di studio che avrebbe coperto metà delle sue tasse scolastiche.

Come evitare questo errore

Indagare il maggior numero possibile di fonti di finanziamento per l'istruzione superiore. Per i principianti, invia un FAFSA, l'applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti. Ciò ti aiuterà a scoprire quali tipi di aiuti finanziari per studenti sei idoneo, tra cui borse di studio, borse di studio, premi per lo studio del lavoro e prestiti.

Se non si invia un FAFSA non si avrà diritto a nessuno degli aiuti di cui sopra. Sarai limitato ai prestiti privati e alle borse di studio che puoi trovare da solo.

I modi per cercare le borse di studio del college includono l'esame di borse di studio affiliate a organizzazioni religiose e comunitarie, attraverso i datori di lavoro dei tuoi genitori, o allo strumento di ricerca di borse di studio gratuito del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti.

2. Optando per il rimborso basato sul reddito (IBR) quando un altro piano sarebbe una misura migliore

Quando la dottoressa Julie Gurner ha completato la scuola di specializzazione, ha firmato per rimborsi basati sul reddito, in cui l'importo che si paga ogni mese dipende dal reddito e dalla dimensione della famiglia. Quindi quando guadagni di più o la tua famiglia diminuisce di dimensioni, il tuo pagamento mensile aumenta.

Questo può essere vantaggioso quando sei nelle prime fasi della tua carriera e non guadagni molto, o se stai sostenendo una famiglia mentre stai rimborsando i tuoi prestiti.

Quello che il dottor Gurner non realizzò è che, sebbene i suoi pagamenti fossero, in effetti, più gestibili, stava pagando solo contro gli interessi, non mettendo un'ammaccatura nel saldo principale che le doveva. "L'ho fatto per un po 'sentendomi molto bene con me stesso per aver pagato il mio prestito", dice Gurner, che è un consulente e speaker di business e produttività. "Quando ho controllato il saldo ero inorridito: il mio principale era salito."

Come evitare questo errore

Cerca le opzioni di rimborso a tua disposizione, ma paga anche quanto puoi permetterti invece di accontentarti dell'importo mensile più basso che puoi ottenere. Oltre al rimborso basato sul reddito (IBR), esiste anche il piano di rimborso standardizzato che prevede pagamenti fissi per 10 anni per i prestiti non consolidati e per i prestiti consolidati da 10 a 30 anni.

Il piano di rimborso di 10 anni potrebbe essere più difficile da gestire a breve termine, con pagamenti mensili più elevati, ma potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari in interessi facendoti uscire più velocemente dal debito.

Potresti anche avere diritto allo Student Loan Forgiveness, il che significa che qualsiasi saldo dovuto allo studente dopo 10 anni di pagamenti può essere perdonato se hai trascorso quel tempo lavorando in un servizio pubblico, come per un'agenzia governativa qualificata o senza scopo di lucro. .

3. Non riuscire a effettuare pagamenti

Quando Maggie McCombs si diplomò al college, era riuscita a risparmiare 2.000 dollari e gettò l'intero importo sull'intero prestito. Ha ricevuto una notifica che il suo prestito era stato pagato un mese prima e, di conseguenza, non avrebbe dovuto nulla nel mese successivo.

Sebbene non vi sia alcuna penalità per i pagamenti aggiuntivi o anticipati sui prestiti studenteschi, McCombs ha commesso un errore fatale. Credeva erroneamente di non dover pagare per quasi un anno. Inavvertitamente ha incassato quasi $ 1.000 in tasse arretrate.

Come evitare questo errore

Ogni volta che salti uno o più pagamenti perché ti trovi in un periodo di grazia, hai pagato in anticipo o hai richiesto un rinvio o una tolleranza, accertati di aver compreso i termini di tale operazione, compresa la data di scadenza del prossimo pagamento. Prendi tutto per iscritto. Contatta il tuo servitore di prestito studenti, che potrebbe non essere lo stesso di chi ha prestato il prestito in origine.

Registrati per ricevere notifiche via email. Apri tutta la posta dal tuo servicer. McCombs si è iscritto ai pagamenti automatici per assicurarsi che non avrebbe mai perso un'altra data di scadenza.

4. Prendendo in prestito uno studente per la pausa primaverile

Quando gli amici del college di Andrea Woroch stavano facendo progetti per un epico viaggio di primavera, era troppo al verde per potersi permettere di andare. Ha lavorato durante l'estate e nei fine settimana per aiutare a pagare le tasse scolastiche e i libri, ma non aveva soldi da spendere in più.

Sfortunatamente, è venuta giù con un caso serio di FOMO (paura di perdere). Ha usato i fondi del suo prestito studentesco per pagare il viaggio. "Era completamente inutile e mi ci è voluto un po 'per dare i suoi frutti", dice Woroch.

Come evitare questo errore

La dura verità è che è necessario rifiutare una spesa che non ti puoi permettere. Pianifica qualcosa di più nel tuo budget. Probabilmente hai amici nella stessa barca che si uniranno a te. Prendere in prestito per una spesa di intrattenimento di grandi dimensioni è un'opzione che puoi prendere in considerazione quando hai uno stipendio fisso, ma non è mai una buona idea.

Woroch suggerisce di pianificare viaggi più vicini a casa."Un viaggio in un lago vicino dove puoi campeggiare ti offrirà gli stessi ricordi di passare del tempo con gli amici senza far saltare il budget o farti indebitare", dice.

5. Finanziamento di lezioni fuori dallo stato con prestiti studenteschi

Nikki Koontz è cresciuto in Idaho, ma ha studiato recitazione in una università in California. Ha commesso l'errore di finanziare completamente i suoi quattro anni di tasse extra-statali, incluso un anno all'estero, con prestiti agli studenti.

Il suo corso di laurea costava $ 80k. Il debito del mio prestito studentesco è ridicolo, "dice Koontz, che ora lavora nel marketing presso la Southern Utah University.

Come evitare questo errore

Mentre andare a una scuola fuori dallo stato non è necessariamente un errore, può essere deplorevole se si può ottenere la stessa istruzione con molto meno denaro altrove, o non si usufruiscono di borse di studio e sovvenzioni.

Le opzioni più accessibili includono una scuola nel tuo stato, un college comunitario per i primi due anni, una scuola professionale o commerciale, un servizio militare o una scuola privata che offre una quantità significativa di aiuti non di debito.

Koontz consiglia di incontrare un consulente finanziario prima di sottoscrivere qualsiasi prestito. Dovresti anche andare a caccia di borse di studio e opportunità di studio. "C'è un sacco di soldi non reclamati, ma devi essere disposto a lavorare per questo", dice Koontz.

6. Non sfruttare al massimo il tuo punteggio di credito stellare

Quando Lyn Alden si è laureata, il suo punteggio di credito era di oltre 800. Ha preso i suoi prestiti agli studenti nel 2006-2009, quando i tassi hanno toccato minimi storici. Quando si è laureata, il tasso di interesse sui prestiti studenteschi era a un tasso fisso del 6%.

Il suo errore non era il rifinanziamento quando erano disponibili tassi ancora più bassi. "Quel piccolo errore di non agire quando avrei potuto costarmi migliaia di dollari", dice Alden, che ha 29 anni e gestisce la propria società di strategia di investimento.

Come evitare questo errore

Prendi in considerazione il rifinanziamento dei prestiti agli studenti, che possono ridurre il pagamento mensile e il costo complessivo del prestito. Anche se non hai un punteggio di credito stellare come Alden, potresti essere in grado di risparmiare denaro. Uscire da sotto il debito del tuo studente ti libererà per concentrarti su altri obiettivi finanziari a lungo termine.

Basta ricordare che l'unico modo per rifinanziare i prestiti federali è con un prestito privato e in tal modo si perde il beneficio delle opzioni di rimborso federale, differimento e tolleranza.

Mentre non si può evitare del tutto il debito dei prestiti studenteschi, per evitare di scavare una falla del debito studentesca più profonda del necessario, si pensi a questi errori del debito degli studenti. Ricorda che un po 'di pianificazione e preparazione può farti risparmiare migliaia.

Hai mai fatto qualcuno di questi errori prima? Cosa hai fatto per aggiustarlo?

Non è un segreto che il debito dei prestiti agli studenti negli Stati Uniti è sconcertante. Secondo il sito web del debito studentesco Student Loan Hero, oltre 44 milioni di mutuatari devono un totale complessivo di $ 1.4 trilioni di prestiti agli studenti. Il carico medio del debito studentesco per la Classe del 2016 è stato di $ 37.172. Ciò equivale a 620 miliardi di dollari in più dell'importo totale del debito delle carte di credito negli Stati Uniti. Alla luce di quei numeri che lasciano a bocca aperta, se sei al college o un neolaureato vorrai fare tutto il possibile per evitare di accumulare debiti studenteschi . Quanto meno devi alla laurea, tanto più facile sarà per te concentrarti sui tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Ecco alcuni dei principali errori di debito da parte degli studenti che altri hanno fatto e che cosa puoi fare per evitarli: 1. Lasciare i soldi sul tavolo Quando Jacob Brad Johnson era uno studente universitario, ha rifiutato una borsa di studio presidenziale. Inoltre, dopo il suo primo anno di college, ha trascurato di rinnovare una borsa di studio che avrebbe coperto metà delle sue tasse scolastiche. Come evitare questo errore Indagare il maggior numero possibile di fonti di finanziamento per l'istruzione superiore. Per i principianti, invia un FAFSA, l'applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti. Ciò ti aiuterà a scoprire quali tipi di aiuti finanziari per studenti sei idoneo, tra cui borse di studio, borse di studio, premi per lo studio del lavoro e prestiti. Se non si invia un FAFSA non si avrà diritto a nessuno degli aiuti di cui sopra. Sarai limitato ai prestiti privati e alle borse di studio che potrai trovare da solo. I modi per cercare le borse di studio universitarie includono l'esame di borse di studio affiliate a organizzazioni religiose e comunitarie, attraverso i datori di lavoro dei tuoi genitori o sulla borsa di studio gratuita del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti. strumento di ricerca. 2. Optando per il rimborso basato sul reddito quando un altro piano sarebbe una misura migliore Quando il dottor Julie Gurner completato scuola di specializzazione, ha firmato per rimborsi basati sul reddito, in cui l'importo che si paga ogni mese dipende dal vostro reddito e la dimensione del vostro domestico. Quindi quando guadagni di più o la tua famiglia diminuisce di dimensioni, il tuo pagamento mensile aumenta. Questo può essere vantaggioso quando sei nelle prime fasi della tua carriera e non guadagni molto, o se stai sostenendo una famiglia mentre restituisci i tuoi prestiti. Quello che il dottor Gurner non ha realizzato è che mentre i suoi pagamenti erano, in effetti, più gestibili, pagava solo contro gli interessi, non mettendo un'ammaccatura nel saldo principale che le doveva. "L'ho fatto per un po 'sentendomi molto bene con me stesso per aver pagato il mio prestito", dice Gurner, che è un consulente e speaker di business e produttività. "Quando ho controllato il saldo ero inorridito: il mio principale era salito." Come evitare questo erroreRicerca le opzioni di rimborso a tua disposizione, ma anche pagare quanto puoi permettermi invece di accontentarti dell'importo mensile più basso che puoi ottenere .Oltre al rimborso basato sul reddito (IBR), esiste anche il piano di rimborso standardizzato che prevede pagamenti fissi per 10 anni per i prestiti non consolidati e per i prestiti consolidati da 10 a 30 anni. Il piano di rimborso di 10 anni potrebbe essere più difficile da gestire a breve termine, con pagamenti mensili più elevati, ma potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari in modo da farti uscire più rapidamente dal debito. Potresti anche avere diritto allo Student Loan Forgiveness, che significa che qualsiasi saldo dovuto al tuo studente dopo 10 anni di pagamenti può essere perdonato se hai trascorso quel tempo lavorando in servizio pubblico, come per un'agenzia governativa qualificata o senza fini di lucro. 3. In mancanza di pagamenti Quando Maggie McCombs si è laureata, era riuscita a risparmiare $ 2.000 e ha buttato l'intero importo sull'intero prestito. Ha ricevuto una notifica che il suo prestito era stato pagato un mese prima e, di conseguenza, non avrebbe dovuto nulla nel mese successivo. Sebbene non vi sia alcuna penalità per i pagamenti aggiuntivi o anticipati sui prestiti studenteschi, McCombs ha commesso un errore fatale. Credeva erroneamente di non dover pagare per quasi un anno. Inavvertitamente ha incassato quasi $ 1.000 in tasse arretrate. Come evitare questo errore Ogni volta che salti uno o più pagamenti perché ti trovi in un periodo di grazia, hai pagato in anticipo o hai richiesto un rinvio o una tolleranza, accertati di aver compreso le condizioni per farlo, inclusa la data del prossimo pagamento. dovuto. Prendi tutto per iscritto. Contatta il tuo servitore di prestito studentesco, che potrebbe non essere lo stesso del creditore che aveva originariamente fatto il prestito.Iscriviti per le notifiche via email. Apri tutta la posta dal tuo servicer. McCombs si è iscritto ai pagamenti automatici per assicurarsi che non avrebbe mai perso un'altra data di scadenza.4. Prendendo un prestito studentesco per le vacanze di primavera Quando gli amici del college di Andrea Woroch stavano pianificando un viaggio epico di primavera, era troppo al verde per potersi permettere di andare. Ha lavorato durante l'estate e nei fine settimana per aiutare a pagare le tasse scolastiche e i libri, ma non aveva soldi da spendere in più. Sfortunatamente, è venuta giù con un caso serio di FOMO (paura di perdere). Ha usato i fondi del suo prestito studentesco per pagare il viaggio. "Era completamente inutile e mi ci è voluto un po 'per dare i suoi frutti", dice Woroch. Come evitare questo errore La dura verità è che è necessario rifiutare una spesa che non ti puoi permettere. Pianifica qualcosa di più nel tuo budget. Probabilmente hai amici nella stessa barca che si uniranno a te. Prendere in prestito per una spesa di intrattenimento di grandi dimensioni è un'opzione che puoi prendere in considerazione quando hai uno stipendio fisso, ma non è mai una buona idea. Woroch suggerisce di pianificare viaggi più vicini a casa. "Un viaggio in un lago vicino dove puoi campeggiare ti offrirà gli stessi ricordi di passare del tempo con gli amici senza far saltare il budget o farti indebitare", dice. 5. Finanziamento delle tasse extra-universitarie con prestiti agli studenti Nikki Koontz è cresciuto in Idaho, ma ha studiato recitazione in una università in California. Ha commesso l'errore di finanziare completamente i suoi quattro anni di tasse extra-statali, incluso un anno all'estero, con prestiti agli studenti. Il suo corso di laurea costava $ 80k. Il debito del mio prestito studentesco è ridicolo, "dice Koontz, che ora lavora nel marketing presso la Southern Utah University. Come evitare questo errore Se andare a una scuola fuori dallo stato non è necessariamente un errore, può essere deplorevole se puoi ottenere la stessa istruzione con molto meno denaro altrove, oppure non approfittare di borse di studio e sovvenzioni. Le opzioni più accessibili includono una scuola nel tuo stato, un college comunitario per i primi due anni, una scuola professionale o commerciale, un servizio militare o una scuola privata che offre una quantità significativa di aiuti non di debito. Koontz consiglia di incontrare un consulente finanziario prima di sottoscrivere qualsiasi prestito. Dovresti anche andare a caccia di borse di studio e opportunità di studio. "C'è un sacco di soldi non reclamati, ma devi essere disposto a lavorare per questo", dice Koontz. 6. Non sfruttare al massimo il tuo punteggio di credito stellare Quando Lyn Alden si è laureato, il suo punteggio di credito era di oltre 800. Ha preso i suoi prestiti per studenti nel 2006 - 2009, quando i tassi hanno toccato minimi storici. Quando si è laureata, il tasso di interesse sui prestiti studenteschi era a un tasso fisso del 6%. Il suo errore non era il rifinanziamento quando erano disponibili tassi ancora più bassi. "Quel piccolo errore di non agire quando avrei potuto costarmi migliaia di dollari", dice Alden, che ha 29 anni e gestisce la propria società di strategia di investimento. Come evitare questo errore Considerare il rifinanziamento dei prestiti agli studenti, che può ridurre il pagamento mensile e il costo complessivo del prestito. Anche se non hai un punteggio di credito stellare come Alden, potresti essere in grado di risparmiare denaro. Uscire da sotto il debito del tuo studente ti libererà per concentrarti su altri obiettivi finanziari a lungo termine. Basta ricordare che l'unico modo per rifinanziare i prestiti federali è con un prestito privato e in tal modo si perde il beneficio delle opzioni di rimborso federale, differimento e tolleranza.Mentre non si può evitare del tutto il debito dei prestiti agli studenti, per evitare di scavare uno studente più profondo buco del debito di quanto è necessario, attenzione questi errori di debito degli studenti. Ricorda che un po 'di pianificazione e preparazione può farti risparmiare migliaia.