Cos'è una carta di debito prepagata e come è utile

Tutti abbiamo sentito parlare di persone che utilizzano carte prepagate per fare acquisti, ma che cos'è una carta di debito prepagata e come funziona?

Molti di noi hanno familiarità con le carte di debito, una carta che è collegata al proprio conto corrente, che consente di addebitare le transazioni fuori dal proprio conto corrente.

Quali sono le carte di debito prepagate e come funzionano le carte di debito prepagate?

Una carta di debito prepagata, nota anche come carta "pay-as-you-go", non è collegata a un conto corrente. Piuttosto, una carta di debito prepagata è collegata al denaro che hai caricato sulla carta in anticipo.

Normalmente, non puoi spendere più denaro dell'importo in dollari che hai caricato nella tua carta prepagata. Il risultato finale è che si arriva a pagare per le transazioni proprio come si farebbe con una carta di debito, tranne senza che sia collegato a un conto bancario.

Dove posso usare la mia carta di debito prepagata?

In genere puoi utilizzare una carta prepagata ovunque sia accettata la sua rete di pagamento, come Visa o Mastercard. Anche se la carta di debito prepagata è di per sé un conto di transazione detenuto da una banca, il limite di spesa è determinato dall'importo pagato anticipatamente sul conto della carta.

La situazione ideale per una carta di debito prepagata

Un numero sorprendente di persone o non ha accesso a un conto bancario, o non vuole un conto in banca, secondo Time Magazine. Tuttavia, le carte di debito prepagate hanno ancora benefici impressionanti per coloro che fanno e non hanno conti bancari.

• Persone in cerca di uno strumento di bilancio per buone abitudini di spesa: una carta di debito prepagata è una risorsa eccellente per aiutare con il bilancio senza bilanciare un libretto degli assegni o rischiando commissioni di scoperto in un conto corrente. Vuoi una carta che non ti consente di spendere troppo e, fortunatamente, una carta prepagata non ti lascerà trasportare come saldo negativo. Inoltre, coloro che in passato hanno avuto scarsi rapporti con le banche (conti correnti chiusi e commissioni di scoperto) troveranno benefici simili in una carta di debito prepagata.
• Hai credito cattivo o nessuna storia di credito: le persone che non si qualificano per una carta di credito tradizionale possono trarre il massimo vantaggio da una carta di debito prepagata. Dal momento che puoi spendere solo quanto hai sulla carta, il rischio è basso e potrebbe essere richiesto un controllo del credito.
• Persone che vogliono insegnare ai bambini sulla spesa: una carta di debito prepagata è anche una buona opzione per quelli con adolescenti, bambini con un assegno, o quelli con un reddito fisso che stanno diventando severi con il loro bilancio.
• Persone che non vogliono un conto in banca: se sei uno dei milioni di americani che cercano un'alternativa alla banca tradizionale, le carte prepagate possono essenzialmente prendere il posto delle funzioni di base di una banca. Sarai in grado di tenere i tuoi fondi, tenere traccia del tuo saldo e spendere se necessario.

Se una delle categorie di cui sopra si applica a te, potresti essere in grado di beneficiare di una carta di debito prepagata. Continua a leggere per saperne di più sui vantaggi e gli svantaggi di prendere questa strada.

Caratteristiche comuni delle carte di debito prepagate

Mentre le funzionalità variano da singole carte di debito prepagate, tendono ad avere queste caratteristiche in comune:

Indipendentemente dal fatto che siano utilizzati come strumento di budgeting o come metodo di pagamento alternativo, le carte di debito prepagate possono aiutarti a immagazzinare e spendere denaro in modo produttivo.

• Costi di attivazione e utilizzo: alcune carte applicano commissioni per ogni transazione di acquisto e bancomat e depositi. Molte carte hanno anche una quota di attivazione e una tariffa mensile che può essere cancellata in determinate situazioni, come la creazione di un deposito diretto per la tua carta.
• Limiti di spesa: alcune carte limitano quanto è possibile ritirare, ricaricare o spendere durante un certo periodo, ad esempio un giorno o un mese.
• Limiti di tempo: le carte prepagate hanno date di scadenza, e dovrai essere riemessa una carta dopo la sua scadenza. Tuttavia, i fondi effettivi sulla carta non scadranno, quindi non preoccuparti di perdere denaro.
• Accesso ATM: è possibile ottenere l'accesso ATM a reti bancarie nazionali o reti per carte emesse dalla banca stessa.
• Varie opzioni flessibili per ricaricare la tua carta: puoi ricaricare la tua carta in contanti presso i rivenditori partecipanti, i depositi diretti e anche i trasferimenti online o i depositi di assegni mobili dal tuo smartphone.

Quali sono i vantaggi di una carta prepagata?

Le carte di debito prepagate hanno i loro vantaggi e svantaggi, proprio come qualsiasi altra carta. Se hai deciso che una carta di debito prepagata è per te, ecco alcuni dei vantaggi che potrai trarre vantaggio da:

• Le carte di debito prepagate aiutano a contenere le spese: una carta di debito prepagata può aiutare con abitudini di spesa inaspettate e inutili perché non puoi letteralmente spendere più dei fondi che aggiungi alla carta.
• Convenienza nell'aggiungere fondi alla tua carta: puoi aggiungere fondi alla tua carta tramite contanti o deposito diretto in modo rapido e conveniente.
• Soglia bassa per la qualifica: senza requisiti di controllo del credito o di cronologia degli assegni, la maggior parte delle persone può ottenere una carta di debito prepagata e iniziare a utilizzarla immediatamente.
• Funzionalità simili al conto bancario: alcune carte prepagate hanno caratteristiche simili a un conto bancario e consentono di depositare la busta paga direttamente sulla carta.
• Metodo di pagamento facile da tracciare: ci sono alcune carte prepagate che ti permettono di scrivere assegni, pagare le bollette online e fornire più carte per i familiari.

Quali sono gli svantaggi delle carte di debito prepagate?

Mentre le carte di debito prepagate possono simulare una carta di debito reale, ci sono restrizioni e il potenziale per commissioni elevate che possono indurre a pensarci due volte prima di ottenere una carta di debito prepagata.

Potenziale per le alte quote: con molte carte di debito prepagate, puoi aspettarti che paghi una tariffa di installazione iniziale, una tariffa mensile per la manutenzione, le tariffe per l'utilizzo di un bancomat e le tariffe per ricaricare la tua carta. Per ridurre al minimo le commissioni, assicurati di ricercare ogni carta potenziale e le commissioni associate a ciascuna transazione.

Limiti delle carte di debito prepagate: le carte di debito prepagate non hanno le stesse funzionalità che ti aspetteresti automaticamente con un conto corrente e una carta di debito regolare, come il servizio di banca online, i bonifici bancari, i pagamenti di stop o l'accesso alla rete ATM senza costi aggiuntivi.

Impossibilità di costruire la vostra storia di credito: poiché le carte di debito prepagate non sono carte di credito, non hanno alcun impatto sulla vostra storia creditizia, sia che l'impatto sia positivo o negativo. Eventuali pagamenti di fatture effettuati possono essere segnalati a un'agenzia di segnalazione di credito, ma non verranno segnalati alle tre principali agenzie di credito (Transunion, Experian ed Equifax) che determinano il punteggio FICO. Tieni presente che il tuo punteggio FICO è un giocatore chiave nell'ottenere carte di credito, mutui e prestiti auto.

Se migliorare o costruire la tua storia di credito è una delle tue priorità principali, considera invece una carta di credito protetta.

Le migliori carte prepagate

Nonostante le tasse, le restrizioni e l'impossibilità di costruire la storia del credito, molti consumatori preferiscono le carte di debito prepagate.

Di seguito, abbiamo messo insieme un elenco di carte di debito prepagate in modo da poter confrontare e confrontare le caratteristiche per aiutarti a prendere una decisione.

American Express Servire

American Express Serve offre prelievi bancomat gratuiti, pagamenti online gratuiti, servizi bancari mobili e protezione antifrode.

Inoltre, non ci sono commissioni per l'invio o la ricezione di denaro.

Visto prepagato READYdebit

R EADYdebit Visa prepagato offre un Credit ScoreTracker gratuito per aiutarti a monitorare il tuo punteggio di credito, e pagare la bolletta online gratuita, ma fai attenzione alle tariffe ATM.

Puoi anche ottenere lo stesso giorno l'accesso alla tua busta paga con deposito diretto.

Chase Liquid

La carta Chase Liquid non ha il valore massimo della carta, quindi puoi aggiungere tutti i contanti che vuoi. Non ci sono tasse d'uso, ma c'è una tassa di mantenimento mensile di $ 4,95 che puoi evitare se hai un conto bancario Chase.

C'è anche una tassa di caricamento iniziale di $ 25.

Carta a punti verdi

Per iniziare a utilizzare la carta punto verde, è possibile applicare immediatamente senza controllo del credito e commissioni minime. Un ulteriore vantaggio è che è possibile aggiungere fondi sia in negozio che online.

Rush Carta di credito prepagata

Questa carta ha due alternative per tenere a bada le tasse.

È possibile pagare un piano tariffario di $ 1,00 per acquisto, con un massimo di $ 10,00 al mese, o un piano illimitato con una tariffa fissa di $ 5,95 mensili se registrati e utilizzando il deposito diretto e $ 7,95 mensili senza deposito diretto.

Bluebird

Bluebird è una carta emessa da American Express e in collaborazione con Walmart, e le tariffe non prevedono canoni mensili e nessun costo per l'attivazione o l'inattività. È possibile ricaricare la carta tramite deposito diretto e carico di cassa presso Walmart o altri rivenditori che possono addebitare un costo di $ 3,95.

Tuttavia, i pagamenti delle bollette e il finanziamento della carta con trasferimenti di carte di debito comportano commissioni.

Carta Visa prepagata virtuale MOVO

Movo non offre canoni mensili o costi di attivazione. Prelievi bancomat gratuiti presso le reti Visa Plus Alliance. Puoi pagare le bollette online, ma ogni pagamento di fattura ha un costo di $ 0,75.

I bonifici bancari possono richiedere da due a tre giorni lavorativi prima che i fondi siano disponibili.

5a carta di debito prepagata Third Access 360

Questa carta ha prelievi bancomat gratuiti per tutti gli sportelli automatici all'interno della rete, con una commissione di $ 2,75 per altri sportelli automatici.

È possibile ricaricare la carta tramite deposito diretto, bonifico bancario, carico di cassa presso la Quinta Filiale o ATM. Assicurati che la carta sia disponibile nel tuo stato.

La linea di fondo

Una carta di debito prepagata può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a condizione di leggere i termini, le condizioni e le tariffe per evitare sorprese. Comprendere le tariffe e le circostanze in cui tali commissioni possono essere applicate, e starai bene.

Hai mai o non hai mai usato una carta di debito prepagata prima? I professionisti superano gli svantaggi?