Quante azioni della società dovresti possedere nel tuo conto pensionistico?

Lavori per una società quotata in borsa e offre anche questo stock nel tuo piano pensionistico? In tal caso, quale percentuale rappresenta questo stock del portafoglio previdenziale? 10%? 25%? 75%? Con mio totale disagio, mi sono imbattuto in un signore il cui intero portafoglio di pensionamenti era in un unico titolo. Prima del 2008, era un grande beneficiario di dividendi e si era notevolmente apprezzato nel corso degli anni. Sfortunatamente, questo titolo ha visto un significativo calo di valore. Quel signore ha guardato impotente il 75% del suo intero portafoglio svanire.

Questo stock è stato solo uno dei tanti esempi nel corso degli anni. Il crollo di Lehman Brothers e di molte altre importanti istituzioni finanziarie nel 2008 avrebbe dovuto essere un campanello d'allarme per i milioni di lavoratori americani che hanno accesso al capitale sociale come investimento all'interno del loro piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.

Possedere azioni della società all'interno del portafoglio di pensionamento non è necessariamente una cosa negativa. Il problema, tuttavia, è che per alcuni investitori, le azioni della società possono rappresentare una percentuale troppo elevata delle loro attività del piano di pensionamento. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a determinare se il tuo portafoglio è troppo pesantemente ponderato con le azioni del tuo datore di lavoro.

Familiarizza con il tuo piano

Troppe volte vedo gli investitori iscriversi per il loro piano pensionistico senza facendo ricerche Il pensionamento è uno degli aspetti più importanti della tua vita. Prenditi del tempo per scoprire esattamente come funziona il tuo piano.

Il tuo datore di lavoro versa i contributi corrispondenti sotto forma di azioni della società? Ci sono delle regole che governano la gestione del titolo all'interno del tuo account? È possibile richiedere una descrizione del piano di riepilogo, che specifica le regole. Contatta il dipartimento risorse umane e assicurati di capire in che modo il tuo piano ti influenza. Se non possono aiutare (che ho visto molte volte), fissare un appuntamento con un consulente finanziario esperto in piani pensionistici aziendali.

Sei il proprietario di Too Much Company Stock?

La tua azienda potrebbe essere la prossima Lehman Brothers? Quale percentuale del totale delle attività rappresenta? Non ci sono linee guida fisse, ma raccomanderei un massimo dal 10% al 15%. Possedere di più potrebbe esporvi a un rischio finanziario se lo stock improvvisamente diminuisse di valore. L'allocazione ideale per te dipenderà dagli obiettivi, dalla tolleranza al rischio e dall'orizzonte temporale, fattori che potresti voler esaminare con un professionista finanziario.

Controlla la tua intera strategia.

A volte i dipendenti non possono controllare completamente l'allocazione delle azioni della società all'interno del proprio account. Alcuni datori di lavoro richiedono contributi di congruità da investire in azioni della società o possono limitare la capacità dei dipendenti di vendere le azioni prima di una certa età. Se si determina che il capitale sociale rappresenta troppo del proprio portafoglio, ci sono cose che si possono fare per gestire il rischio. Potresti considerare di allocare una parte delle tue risorse a diversi tipi di investimenti. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro è una società di vendita al dettaglio, potresti essere in grado di diversificare e prendere in considerazione altri tipi di azioni.

Non dimenticare la tua IRA

Se non sei completamente soddisfatto o a tuo agio con le opzioni di investimento nel tuo 401k, puoi sempre aprire un IRA. Sarai limitato in quanto puoi contribuire, $ 5,000 sotto i 50 e $ 6,000 su 50- ma almeno avrai più controllo su ciò che i tuoi soldi stanno andando. Inoltre, se hai un coniuge (anche se lei non lavora), puoi aprire un IRA sponsale e avere il permesso di contribuire tanto per lui / lei.

Per quanto tu disprezzi il piano pensionistico della tua azienda, non rinunciare alla partita. Contribuisci almeno ad ottenere la corrispondenza (se ne offrono uno) e il resto potrebbe poi andare nell'IRA (tradizionale o Roth).