La guida del Newlywed al bilancio

Ti senti mai come se solo tu potessi imparare le cose nel modo più duro?

Che ti è stato detto cosa aspettarti in certe aree della vita, ma non hai potuto capire fino a quando non lo hai sperimentato in prima persona? Lo so che lo faccio. La mia più recente lezione di prima mano è stata solo pochi mesi fa: pianificare il mio matrimonio.

Ho sentito dire che i matrimoni sono duri, ma non avrei mai potuto davvero capire la quantità di disordini che possono causare nella tua vita senza averla vissuta da sola. Tra il denaro, il tempo e gli inevitabili disaccordi su come dovrebbe essere il luogo in cui si vorrebbe vedere come potrebbero essere invitate le persone, è quasi impossibile riuscire a passare.

E quando mio marito (ancora si sente strano a dire quella parola!) E io sono arrivato dall'altra parte, eravamo convinti che niente di quello che abbiamo passato insieme sarebbe mai stato così difficile. Eravamo delle macchine magre, meschine, che rompevano i conflitti.

... e poi è arrivato il momento di sederci e lavorare insieme sulle nostre finanze. Avevamo programmato di farlo prima del matrimonio, ma con entrambi che lavoravamo alle startup (leggi: lunghe ore) e progettando un matrimonio da tutto il paese (da SF a NY), non avevamo la larghezza di banda per parlare di le nostre finanze. Così abbiamo salvato le conversazioni sulle coppie per le coppie fino a dopo il matrimonio. Non esattamente la migliore strategia ...

Ora mio marito e io stiamo lavorando per trovare una via di mezzo dopo aver passato gli ultimi mesi nella vita matrimoniale e prepararsi per alcuni grandi cambiamenti futuri. Nel processo ho imparato molto su cosa avremmo dovuto fare, cosa dobbiamo ancora fare e come gli altri possono rendere questa strada un po 'più agevole nelle loro vite. Continua a leggere per la mia guida di prima mano per il bilancio delle coppie di sposini!

Inizia il discorso su una lavagna pulita

Quando Matt e io ci siamo seduti per parlare della finanza, avevamo un po 'di esperienza per aiutarci. Voglio dire, scrivo sull'argomento ogni giorno! Ho persino letto i post del mio blog ogni sera per una modifica finale prima che escano (e sì, il team di contenuti ReadyForZero mi prende regolarmente in giro per questo rituale).

Ma ci siamo resi conto che questo sfondo ci ha ferito più di quanto ci abbia aiutato. Entrambi avevamo nozioni e giudizi preconcetti sullo stile di spesa dell'altro che ci impediva completamente di essere in grado di ascoltarci a vicenda. Quindi per tutto quel tempo pensavamo di saperne abbastanza per far sì che i colloqui si svolgessero rapidamente e facilmente - in realtà stavamo operando in un grande svantaggio.

L'unico modo per avere un discorso produttivo quando si inizia a discutere delle proprie finanze è farlo con una lavagna pulita. Come puoi farlo?

Presenta le tue filosofie finanziarie l'una all'altra separatamente

Parlare di entrambe le tue filosofie finanziarie allo stesso tempo sembra una pratica efficiente, ma nella mia esperienza non è stato il caso. Matt e io abbiamo passato così tanto tempo a cercare di difendere e dimostrare che le nostre teorie erano migliori che non avvenisse alcuna comunicazione o comprensione reale.

Intendiamoci: le nostre conversazioni normalmente non vanno così. Di solito amiamo scambiare idee e imparare gli uni dagli altri. Ma come 30enni che hanno già avuto anni per formare i nostri piani finanziari da soli, è stato più difficile riunirci di quanto immaginassimo.

Ecco quando abbiamo deciso che l'unico modo per ascoltare correttamente è presentare le nostre filosofie finanziarie separatamente. Prenditi una sera per discutere la tua filosofia: quali sono i tuoi obiettivi principali, come ti avvicini al pagamento del debito / risparmi / ecc. E cosa trovi più utile nel modo in cui fai le cose. Non dimenticare di menzionare cosa potresti migliorare!

Poi prenditi qualche giorno e fai sobbollire le informazioni nel cervello del tuo coniuge. Le persone raramente vogliono cambiare le loro idee o pratiche subito dopo aver sentito una nuova idea. Ma alcuni giorni di riflessione e adattamento delle idee al loro cervello potrebbero portare a uno spostamento verso il nuovo modo di pensare.

La prossima settimana, fare lo stesso con la filosofia finanziaria del coniuge e dargli la stessa quantità di tempo e la contemplazione che lui o lei ha dato a voi. Dopo un'altra settimana, è il momento di convocare di nuovo. Cosa pensi possa essere utile sul piano del tuo coniuge? Quali pratiche ti mettono a disagio? Siediti e elenca tutte queste cose in modo che voi due potete avvicinarvi a un piano.

Sì, tre incontri per trovare anche una via di mezzo suona molto. Ma riunirsi su un piano finanziario semplicemente non può accadere durante la notte per la maggior parte delle coppie. Prenditi il ​​tempo per discutere a fondo e sarai preparato meglio per una navigazione tranquilla per il resto delle tue vite.

Decidi su una strategia

Ormai voi due dovreste avere una buona idea di come ognuno di voi sia arrivato ai vostri piani individuali. Ora è il momento di decidere insieme una strategia. Prima di tutto, hai intenzione di fare conti congiunti, conti separati o una combinazione di entrambi? Potresti aver avuto un'idea per quello che avresti voluto prima di sposarti, ma questi discorsi potrebbero portarti in una direzione diversa. Quindi mantieni la mente aperta e scegli il piano più logico, non quello che suona meglio.

Conti comuni:

Decidere di budget in modo congiunto significa che combinerai i tuoi singoli fondi in un conto bancario nuovo di zecca con entrambi i tuoi nomi su di esso e lo utilizzerai solo andando avanti. Puoi anche fare lo stesso con conti di credito, utilità e qualsiasi altra bolletta di cui sei responsabile. Dovresti tenere traccia dei tuoi portafogli usando uno strumento come Capitale personale, pure.

Per mantenere le cose snelle, vorrai nominare qualcuno che si occupi di bilanciare il budget e pagare le bollette o dividere le attività.Sicuramente non vuoi perdere un pagamento perché pensavi che il tuo coniuge lo avrebbe fatto, quindi assicurati di assegnare un lavoro e rispettarlo.

Ricorda: se fai tutto congiuntamente le tue finanze e i tuoi punteggi di credito sono nelle loro mani altrui, quindi fai tutto il necessario per assicurarti di essere sempre all'altezza del tuo compito!

Account separati:

Un'altra opzione è provare account separati. Puoi mantenere la casa finanziaria della tua famiglia in questo modo, se tieni aperte le linee di comunicazione. La chiave è di rimanere in cima a ciò che è il tuo compito. Chi pagherà il mutuo e chi si assicurerà di risparmiare per l'istruzione e il pensionamento?

Finché hai un piano che entrambi puoi rispettare per raggiungere i tuoi obiettivi, i conti separati non dovrebbero essere un ostacolo.

Avvertenza: solo perché i tuoi account sono separati non significa che puoi tenerci l'un l'altro al buio.

Sei una famiglia ora e hai bisogno di pianificare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari insieme, quindi una divulgazione completa è d'obbligo se hai intenzione di fare conti separati.

Crea un elenco principale (tenuto sotto chiave e blocco poiché contiene informazioni riservate) di tutti i tuoi account, fatture e così via. Dovresti includere anche informazioni come accesso a questi account, date di scadenza e modalità di pagamento nel caso ci sia un'emergenza e uno di voi deve prendersene cura.

Conti congiunti e separati:

Infine, puoi provare a conti congiunti e separati. Ciò che gestisci insieme e tieni separato dipende da te. Potresti scoprire che ti piace pagare bollette di grandi dimensioni come un mutuo insieme e minori spese accessorie come il caffè e l'intrattenimento separati.

Tuttavia, proprio come per tenere account separati, questo funzionerà solo se continuerai a lavorare insieme per raggiungere i tuoi obiettivi come famiglia. Esercitati nella divulgazione completa e concediti l'un l'altro l'accesso ai tuoi account in modo che uno di voi possa intervenire e effettuare pagamenti o depositare fondi in caso di emergenza.

Se non sei sicuro del metodo che vuoi seguire, consiglierei una banca online come Capital One 360. Ottieni un insieme incredibilmente flessibile di account online. Potresti avere due account di controllo individuali, un account di salvataggio principale e diversi account secondari tutti con lo stesso accesso. Per non parlare del fatto che stai ottenendo un fantastico tasso di interesse sia sul controllo che sul risparmio. Con più account e sotto-account, puoi tracciare tutto individualmente, separatamente o congiuntamente.

Alla fine, Matt e io abbiamo deciso di provare il metodo congiunto e separato. Abbiamo scoperto che stare da soli per quasi dieci anni prima di incontrarci e sposarci ha reso molto difficile abbandonare completamente i metodi che abbiamo sviluppato per mantenere le nostre finanze in ordine.

Inoltre, storicamente abbiamo avuto opinioni opposte sulle finanze e ci stiamo rendendo conto che non è giusto o sbagliato, ma abbiamo bisogno di più tempo per sperimentare e trovare il giusto equilibrio per soddisfare i nostri bisogni in coppia. Dopo qualche altro mese potremmo finire per mettere tutto insieme o forse decidere che ci piace mantenere separati i nostri soldi per mantenere una certa indipendenza giorno per giorno.

Il punto è che abbiamo trovato un punto di partenza su cui possiamo andare avanti e riconoscere che le cose potrebbero cambiare nel tempo.

E poiché le cose cambiano nel tempo, è importante ...

Rivalutare il tuo piano trimestralmente

Indipendentemente da ciò che tu e il tuo coniuge avete deciso di fare ora, le probabilità sono pochi mesi di pratica potrebbero cambiare un po 'le cose. Forse hai provato dei conti in comune ma eri sempre a capo di chi ha fatto cosa. Oppure avresti potuto provare separatamente, ma il tempo ha mostrato che preferiresti combinare completamente le finanze. L'unica cosa che puoi aspettarti nelle finanze delle coppie è l'inaspettato.

Dopo aver stabilito un piano per iniziare ora, imposta una data e un promemoria del calendario in esattamente tre mesi per andare oltre il tuo piano. E un altro per tre mesi dopo quello e così via.

Parla di come ti sentivi ciascuno mentre segui il piano - c'erano cose che hanno iniziato a disturbarti nel tempo? Cose su cui potresti migliorare? Potresti anche parlare di ciò che hai imparato gli uni dagli altri e sperare di mantenerti aggiornato. Più ti apri su ciò che ti è piaciuto delle idee del tuo coniuge, più è probabile che il tuo coniuge faccia lo stesso.

Una volta che hai effettuato il check-in sul processo effettivo di lavoro sulle finanze insieme, ti consigliamo di controllare i tuoi obiettivi. Molto può cambiare in tre mesi, comprese le tue priorità principali. Controlla le tue priorità a breve e lungo termine e decidi se sono ancora nel posto giusto.

Bonus: ora che sei sposato e hai un partner di bilancio hai anche un partner di responsabilità! Tenersi vicini ai propri obiettivi per assicurarsi che non si scelga la felicità a breve termine rispetto ai guadagni a lungo termine.

Tieni d'occhio il premio - A vicenda

Proprio come pianificare un matrimonio, una delle cose più difficili del bilancio di coppia è al di fuori dell'influenza. La tua famiglia e i tuoi amici potrebbero farti domande su come gestisci le tue finanze insieme o potrebbero anche voler offrire consigli.

Ricorda solo che nessuno può veramente capire le tue reciproche necessità meglio delle altre a questo punto. Hai passato settimane o forse mesi a fare questo piano mentre altri sono all'esterno. Rimani concentrato e fiducioso su ciò che hai deciso e non consentire alle influenze esterne di creare conflitti.

Quindi cosa succede se hai davvero bisogno di consigli?

Trova un professionista per parlare insieme.

Quindi puoi condividere con il professionista tutte le informazioni che hai compilato durante i tuoi discorsi e lui o lei può creare una strategia che funzioni meglio per te.Dal momento che un pianificatore finanziario non è una persona amata, ma piuttosto una terza parte obiettiva, non ha motivo di tenere a mente il tuo migliore interesse. I pianificatori finanziari possono anche aiutarti a vedere l'immagine a lungo termine e scoprire come le tue azioni attuali influenzano il tuo futuro.

Ad esempio, in ReadyForZero cerchiamo sempre di concentrarci su questo tipo di educazione finanziaria e insegnare alle persone lezioni importanti come il modo in cui gli interessi dei prestiti agli studenti funzionano, come funziona l'interesse del prestito auto e come funziona l'interesse ipotecario perché sappiamo quanto impatto possono avere queste cose. Portare il debito può avere un effetto dannoso sul tuo quadro finanziario a lungo termine se non stai attento.

La pianificazione finanziaria in coppia non è facile e non può essere eseguita da un giorno all'altro. Ci sono un sacco di cose da abituare a una persona appena sposata e questo può essere uno dei più difficili!

Ancora una volta, dovresti aspettarti l'inaspettato - le finanze sono più personali di quanto non siano pragmatiche. Per assicurarti che questo non si frapponga tra loro, prenditi il ​​tuo tempo, mostra pazienza e raggiungi decisioni che si mostrano reciprocamente empatia, rispetto e comprensione. Quindi, non importa cosa succederà in futuro, saprai già come affrontare la sfida come un'unità forte e collaborativa.