I pro e i contro di un anticipo in contanti del commerciante

Quando gestisci una piccola impresa, è difficile avere sempre abbastanza denaro a portata di mano.

Se il business dovesse rallentare o si presentassero delle spese inaspettate, ciò potrebbe mettere a dura prova le finanze della tua azienda, spingendo la tua azienda ad allungare i dollari.

Un modo per ottenere denaro extra per mantenere la tua attività in esecuzione è attraverso un anticipo di cassa mercantile. Con queste offerte, ricevi una somma forfettaria in cambio di alcune delle tue future vendite con carta di credito.

Mentre un anticipo di cassa mercantile ha alcuni vantaggi vantaggiosi come fonte di finanziamento, ha anche alcuni seri svantaggi che è necessario prendere in considerazione.

Pagamenti veloci

Con un anticipo in contanti da parte del mercante, ottieni i tuoi soldi velocemente. Dopo aver inviato la domanda, dovresti ricevere l'anticipo entro una settimana. Alcune aziende pagano il più rapidamente possibile entro 48 ore. In confronto, ci vogliono diversi mesi per ottenere denaro attraverso un prestito bancario. Quando sei in una marmellata finanziaria e non hai tempo di aspettare, un anticipo in contanti da mercante potrebbe essere la tua via d'uscita.

Facile da qualificare

Come una piccola impresa, è molto facile qualificarsi per un anticipo di cassa mercantile. Alcune aziende hanno solo bisogno di vedere le registrazioni passate delle tue vendite di credito; vogliono assicurarsi che il tuo business stia facendo abbastanza per pagare l'anticipo. Probabilmente avrai bisogno di avere una media di almeno $ 3000 al mese nelle vendite di carte di credito negli ultimi 6 mesi per qualificarti. Inoltre, le aziende potrebbero anche voler rivedere la cronologia dei crediti e chiedere il piano per il denaro. Nel complesso, questo è un processo molto più semplice di un prestito bancario.

Gli anticipi di cassa del commerciante inoltre non dovrebbero richiedere garanzie. Ciò elimina parte dello stress del finanziamento perché non è necessario rischiare alcuno dei beni personali per ottenere denaro.

Alte tasse

Il più grande problema con gli anticipi di cassa mercantili è che fanno pagare tasse molto alte. Questi accordi possono addebitare l'equivalente di un TAEG dal 60 al 200% sul tuo anticipo. Molti imprenditori non si rendono conto di quanto stanno pagando per questo tipo di finanziamento.

Ricorda, se stai pagando il 5% delle tue vendite mensili con carta di credito in cambio di un anticipo, la quota annuale è in realtà molto, molto superiore al 5%. Per vedere esattamente quanto costerà un accordo, chiedi all'azienda di elencare l'APR del contratto.

Mancanza di controllo aziendale

Quando imposti il ​​tuo contratto per un anticipo in contanti da un mercante, elencherà un numero di contingenze che devi seguire. Queste contingenze variano in base all'azienda, quindi assicurati di fare la tua ricerca prima di firmare un contratto. È importante firmare la tua attività con un fornitore di servizi commerciali affidabile poiché non ci sono regolamenti governativi.

I venditori richiedono questi imprevisti per assicurarsi che recuperino i loro soldi. Tuttavia, queste regole possono anche limitare il modo in cui svolgi la tua attività. Tutti i contratti richiederanno di non interferire in alcun modo con le vendite delle carte di credito. Ad esempio, non è possibile iniziare a dare uno sconto ai clienti che pagano in contanti.

Il tuo contratto potrebbe anche impedirti di cambiare posizione, stipulare un prestito d'affari o chiudere il tuo negozio per un periodo di tempo considerevole. Se infrangi una di queste regole, potresti essere citata in giudizio per aver violato il tuo contratto.

Mentre gli anticipi di cassa mercantile hanno alcuni problemi seri, possono comunque tornare utili quando non hai altre opzioni. Assicurati di usare il denaro extra con saggezza in modo da poter far crescere la tua attività fino al punto in cui non avrà più bisogno di anticipi.

Megan Totka è l'editore principale di ChamberofCommerce.com. Si specializza sul tema dei consigli e risorse delle piccole imprese. ChamberofCommerce.com aiuta le piccole imprese a far crescere la propria attività sul Web e facilita la connettività tra le imprese locali e oltre 7.000 Camere di commercio in tutto il mondo.