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Capitale personale contro menta | L'app Two Best Financial Services sul Web

Capitale personale contro menta | L'app Two Best Financial Services sul Web

Due dei più popolari provider di servizi finanziari disponibili sul web sono Personal Capital and Mint.

I due forniscono molti servizi simili, ma ciascuno si specializza in alcune aree delle tue finanze che l'altro non ha.

Ed entrambi offrono un servizio gratuito, anche se Personal Capital ha un interessante servizio premium in cui gestirà i tuoi investimenti per te.

Qual è il miglior servizio per te?

Entrambe fanno bene alcune cose, e ne omettono alcune altre, ma che funzioneranno meglio per te dipenderanno da cosa vuoi fare. Entrambi i servizi sono altamente classificati nel mio 11 miglior software di finanza personale per ottenere il tuo denaro.

Ma facciamo una revisione sommaria di ciascuno, per aiutarvi a vedere quale si adatta alle vostre esigenze.

Riepilogo del capitale personale

Dato che in questo articolo dovremo essenzialmente coprire due servizi, faremo delle revisioni riassuntive di ciascuna piattaforma. Ho anche fatto una recensione più dettagliata di Personal Capital, se preferisci leggerlo.

Personal Capital è un aggregatore finanziario, vale a dire che puoi avere tutti i tuoi conti finanziari su un'unica piattaforma. Ciò include investimenti, risparmi, controllo, carte di credito e altri conti di prestito. Gestisce la gestione degli investimenti per te, ma va ben oltre la singola funzione.

Personal Capital offre due versioni, un prodotto gratuito e una versione premium, che include la gestione diretta dei tuoi investimenti.

Con il versione gratuita, ti viene fornita un'analisi personalizzata della tua situazione finanziaria. Personal Capital analizzerà il tuo attuale mix di investimenti ed eseguirà una valutazione dei rischi e delle opportunità che potrebbero essere disponibili. Faranno quindi raccomandazioni basate su tale analisi.

La versione gratuita include anche l'uso completo della dashboard, l'analizzatore 401 (k), una funzione di controllo degli investimenti e l'analizzatore delle dimissioni. Avrai anche accesso all'app mobile.

Il versione a pagamento utilizza il programma di gestione patrimoniale di Personal Capital, in cui la piattaforma assumerà il controllo diretto del proprio portafoglio di investimenti. I tuoi investimenti saranno quindi gestiti attivamente dai consulenti per gli investimenti di Personal Capital.

Commissioni sul capitale personale.

Le tariffe si applicano al programma di gestione patrimoniale Premium e al momento assomigliano a questo:

  • 0,89% del primo $ 1 milione,
  • 0,79% dei primi $ 3 milioni
  • 0,69% dei prossimi $ 2 milioni (fino a $ 5 milioni)
  • 0,59% dei prossimi $ 5 milioni (fino a $ 10 milioni)
  • 0,49% su saldi superiori a $ 10 milioni

Uno degli aspetti più positivi del fare affari con Personal Capital è che la struttura delle commissioni è tutto incluso - non ci sono costi aggiuntivi come commissioni, spese amministrative o altre commissioni di investimento. E la commissione si applica solo alla quantità effettiva che hai sotto gestione. Gli account inclusi nella piattaforma - ma non gestiti attivamente da Personal Capital - come un piano 401 (k) o investimenti detenuti con altre società di intermediazione, non sono soggetti alla commissione.

Conto capitale personale minimo.

Il tuo investimento iniziale minimo è $ 25.000, che si applica solo alla versione a pagamento.

Personal Capital Investment Strategy.

Capitale personale determina la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi della vita e le preferenze personali per determinare la crescita (rischio) che incorporano nel tuo portafoglio di investimenti. Come molte aziende di gestione degli investimenti, usano Modern Portfolio Theory, o MPT, per gestire il tuo portafoglio. MPT ritiene che la selezione della classe di asset sia più importante della selezione di singoli titoli.

Generalmente utilizzano fondi indicizzati, investiti in sei principali asset class: azioni statunitensi, obbligazioni statunitensi, azioni internazionali, obbligazioni internazionali, investimenti alternativi (comprese le materie prime) e liquidità. Ma non limitano gli investimenti per indicizzare i fondi da soli. Includeranno inoltre un mix di 70-100 titoli statunitensi che useranno per una maggiore diversificazione e una maggiore efficienza fiscale. Sebbene i fondi indicizzati vengano utilizzati esclusivamente per i clienti che hanno meno di $ 100.000 in gestione.

Poiché Personal Capital aggrega tutti i tuoi investimenti, considera i tuoi altri investimenti che non sono sotto la loro gestione diretta nella creazione del tuo portafoglio.

  • Consulente finanziario personale. A tutti coloro che utilizzano Personal Capital viene assegnato un consulente finanziario personale, indipendentemente dal fatto che utilizzi la versione gratuita o premium del programma. È possibile contattare questa persona quando necessario per un consiglio.
  • Capitale personale Gruppo di clienti privati. Questo servizio è disponibile per gli investitori che hanno almeno $ 1 milione da investire attraverso la piattaforma. Offre un investimento personalizzato e una pianificazione patrimoniale e ti dà accesso diretto a un pianificatore finanziario certificato ea un intero team di consulenti autorizzati. Questo livello di servizio include anche servizi di private banking e pianificazione legacy che possono aiutarti a creare trust per i tuoi eredi.
  • Ottimizzazione fiscale. Questo è un altro vantaggio del programma di gestione patrimoniale e cerca di ridurre il morso fiscale delle attività di investimento. Lo fanno attraverso l'uso di singoli titoli, che sono più facilmente comprati e venduti, e possono essere prontamente utilizzati raccolta delle perdite fiscali o TLH. TLH è il processo di vendita di azioni perdenti per compensare i guadagni sulla vendita di titoli redditizi. Crea un sistema di differimento delle imposte backdoor, che consente agli investimenti di crescere con il minimo impatto negativo delle imposte sul reddito.

Essi impiegano anche una strategia di allocazione fiscale, in cui gli investimenti generatori di reddito, come le azioni ad alto rendimento ei REIT sono detenuti in conti differiti, mentre gli investimenti che generano plusvalenze - come le azioni e gli ETF - sono tenuti in conti imponibili, in modo che la riduzione delle perdite fiscali può essere utilizzata per ridurre le imposte sulle plusvalenze.

L'app mobile Personal Capital.

L'app mobile di Personal Capital è disponibile per Apple iPhone, iPad, Apple Watch e Android. La versione mobile ha tutto ciò che è disponibile sulla piattaforma desktop ed è assolutamente gratuito.

Altre caratteristiche del capitale personale.

Personal Capital ha una vasta gamma di strumenti e funzionalità che offrono vantaggi reali agli utenti.

Alcuni di questi strumenti includono:

  • Pensionamento. Questo strumento ti aiuta a sapere se sei sulla buona strada per andare in pensione, e ti permette anche di apportare modifiche per i principali cambiamenti della vita, come cambiamenti di lavoro / carriera / reddito, malattia, parto o risparmio per il college.
  • 401 (k) Assegnazione di fondi. Anche se Personal Capital non è in grado di gestire il piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, possono analizzare il piano e stilare suggerimenti per l'allocazione degli asset in base a tutte le opzioni di investimento disponibili nel piano
  • Net Worth Calculator. Tieni traccia delle tue attività e passività in modo da poter trovare rapidamente il tuo patrimonio netto in qualsiasi momento. Questo strumento ti aiuterà a veramente sapere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
  • Analizzatore di flusso di cassa. Utilizzare questo strumento per creare un budget, in cui è possibile tenere traccia delle entrate e delle spese indipendentemente dalle fonti. Questo ti aiuterà a vedere dove stai spendendo soldi, in modo da poter liberare le entrate per risparmi, investimenti e guadagno del debito.
  • Strumento di controllo degli investimenti Questo può fornire una valutazione del rischio del tuo portafoglio, compreso il tuo piano di pensionamento. Fornirà suggerimenti per aiutarti a migliorare il tuo piano di asset allocation per renderlo coerente con i tuoi obiettivi e preferenze personali.

Personal Capital è una piattaforma di gestione finanziaria all-in-one con una forte enfasi sulla gestione degli investimenti di successo. È uno dei migliori servizi del suo genere.

Riassunto della menta

Uno dei grandi vantaggi di Mint è che il servizio è completamente gratuito. Il servizio è facile da registrare e semplice. Proprio come Personal Capital, Mint è un aggregatore per la tua intera vita finanziaria. Ciò include conti di controllo e di risparmio, carte di credito, prestiti e conti di investimento. Il servizio afferma di essere in grado di connettersi con "quasi tutti gli istituti finanziari statunitensi collegati a Internet".

Il servizio è prezioso per la creazione di un budget, ma ti aiuta anche a tenere traccia delle tue finanze e a monitorare tutti i tuoi conti finanziari sulla stessa piattaforma.

Alcune delle funzionalità di Mint includono:

Budgeting.

Questo è il forte seme di Mint e il motivo principale per cui utilizzeresti il ​​servizio. Una volta sincronizzati i tuoi account e le transazioni, verranno automaticamente ordinati nelle categorie appropriate in futuro. Gli aggiornamenti quindi si verificano in tempo reale. È anche possibile impostare sottocategorie di alcune spese, per personalizzare la presentazione in modo che funzioni al meglio per te. Una volta impostato il tuo account, sarai in grado di tracciare, analizzare e adattare le spese e le abitudini di spesa secondo necessità.

Il sito ti consente di apportare modifiche alle tue spese anche dopo che sono state classificate. Una volta apportate le modifiche, Mint inserirà automaticamente transazioni simili all'interno delle stesse categorie di spesa.

Bollette alla menta.

Mint ti consente di essere in grado di connetterti a numero illimitato di account il che significa che puoi aggiungere tutte le fatture che hai, comprese le carte di credito e altri pagamenti di prestito. Non solo ti fornisce avvisi di scadenze imminenti, ma ti mostra anche il denaro e il credito disponibili accanto alle bollette in scadenza. Puoi pagare le bollette con un conto bancario o con carta di credito e ti consente persino di pianificare i pagamenti. La funzione è disponibile sul tuo personal computer e sul tuo dispositivo mobile.

Suggerimenti e risparmi personalizzati.

Mint analizza i tuoi account e quindi formula raccomandazioni che ti faranno risparmiare denaro in base al tuo stile di vita e ai tuoi obiettivi. In realtà, hanno un'intera pagina dedicata al risparmio di denaro sulle carte di credito (nella scheda "Trova risparmi" nella parte superiore della pagina principale).

Ma dal momento che analizzano tutti i tuoi conti finanziari, possono anche essere in grado di trovare e raccomandare banche e investimenti in cui puoi ottenere rendimenti più elevati, i tassi di assicurazione più bassi, più offerte di cash back interessanti da carte di credito.

Stabilire obiettivi.

È possibile creare obiettivi all'interno dell'applicazione Mint. Ciò può includere il risparmio di denaro per scopi specifici (college, pensionamento, ferie, ecc.), Il pagamento del debito o il pagamento del mutuo.

Avvisi alla menta.

Iscrivendoti agli avvisi, riceverai una notifica via e-mail o tramite smartphone quando ci sono cambiamenti significativi nelle tue finanze. Gli avvisi saranno inviati quando c'è un grande acquisto, un pagamento in bolletta imminente, spese in ritardo, cambi del tasso di prestito e quando potresti essere in pericolo di andare oltre il tuo budget.

Mint Mobile App.

La suite Mint completa è disponibile anche sull'app mobile Mint. Questo ti fornirà tutte le informazioni e i servizi presenti sul sito web mentre sei in viaggio. Controlla le tue finanze sempre e ovunque. L'app mobile funziona con Apple iPhone e iPad e Android di Google. E come la stessa Mint, tutte le app mobili sono gratuite.

Monitoraggio del punteggio di credito.

La menta offre il monitoraggio del credito e non è richiesta alcuna carta di credito per partecipare. Questo lo rende un servizio di monitoraggio del credito veramente gratuito.Puoi ottenere il tuo punteggio di credito in appena due minuti, goderti il ​​monitoraggio quotidiano e ottenere avvisi di credito quando Equifax (una delle tre principali agenzie di credito) riceve nuove informazioni dai tuoi creditori. Il servizio mostra anche i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito e come usarli per migliorare il tuo punteggio.

Investire con la menta.

Mint in realtà non gestisce i tuoi investimenti, ma come aggregatore fornisce un quadro completo del tuo portafoglio di investimenti, inclusi grafici e grafici. Forniscono consigli, suggerimenti e strumenti per aiutarti a gestire meglio i tuoi investimenti, in base al tuo stile di investimento. Ad esempio, Mint può fornire un'analisi dei conti di pensionamento e degli account di intermediazione per informarti sulle commissioni di investimento che potrebbero essere sotterrate in luoghi che non puoi vedere. Ti informeranno di queste tasse e ti suggeriranno possibili soluzioni alternative.

Mint potrebbe essere il servizio perfetto se stai cercando un programma di budgeting - con monitoraggio del punteggio di credito - gratuito.

Capitale personale contro menta - dove sono simili

Sia Personal Capital che Mint sono aggregatori di conti finanziari, il che significa che ognuno di essi offre l'opportunità di mantenere e monitorare l'intera vita finanziaria su un'unica piattaforma. Inoltre, ognuno offre il suo servizio gratuitamente.

Entrambi i servizi offrono anche app mobili, tra cui preziosi avvisi di account, per tenerti aggiornato sulle tue finanze.

Capitale personale contro menta - dove sono diversi

Dove le due società seriamente parte si riferiscono alle loro missioni primarie. Ad esempio, Mint è prima di tutto un programma di bilancio. A tale proposito, è la piattaforma superiore se si cerca principalmente di ottenere il controllo delle proprie finanze.

Non solo ti aiutano a rimanere in linea con il tuo budget, ma ti suggeriscono anche come farlo in modo più efficiente. La funzione di monitoraggio del punteggio di credito gratuito è un ulteriore vantaggio, dal momento che così tante persone hanno bisogno sia di assistenza per il bilancio che di monitoraggio del credito in corso.

Dove il capitale personale brilla è con l'investimento. Mentre Mint offre assistenza supplementare per gli investimenti, Personal Capital offre una gestione degli investimenti professionale. Ciò include i livelli di aiuto agli investimenti, dall'aiutarti nei tuoi sforzi per investire fai-da-te, fino alla gestione patrimoniale completa.

E il vincitore è…Dipende

Nella maggior parte dei confronti diretti, è raro che un servizio sia migliore di un altro, e questo è il caso di Personal Capital e Mint. Se l'enfasi principale è sul bilancio e sul monitoraggio del credito, che tipicamente avviene prima di iniziare a investire, allora Mint è il chiaro vincitore.

Ma se cerchi soprattutto competenza e gestione degli investimenti, allora Personal Capital dovrebbe fare un cenno. Ciò è particolarmente vero per gli individui con un elevato patrimonio netto, che potrebbero essere particolarmente interessati alla gestione patrimoniale, ai servizi di private banking, all'ottimizzazione fiscale e alla pianificazione patrimoniale.

Così come questi due servizi appaiono spesso in superficie, ognuno di essi ha delle specializzazioni che rendono piattaforme molto diverse.

Quali sono i tuoi pensieri su Personal Capital and Mint? Hai avuto esperienza con entrambi?

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