Blooom Review: gestione e consulenza finanziaria a basso costo 401k 💲💲💲

Contribuire a un piano pensionistico sul posto di lavoro può essere il modo migliore per costruire ricchezza nel tempo, ma gestire il piano di pensionamento può essere un enorme dolore. Se la tua azienda offre un aiuto 401 (k), probabilmente proviene da un'azienda piuttosto costosa chiamata Financial Engines.

Tuttavia, Blooom è un servizio di investimento automatizzato che cerca di semplificare la gestione di questo pezzo forte della tua vita di investimento.

La tecnologia Blooom non è scienza missilistica. Usano una strategia di asset allocation di base per tenerti investito verso i tuoi obiettivi di pensionamento. Complessivamente, favoriscono i fondi a basso costo e l'indice di base ampio. Ma per $ 10 al mese, puoi esternalizzare la tua gestione 401 (k) a un robot. Inoltre, per tale commissione, puoi anche chiedere praticamente qualsiasi domanda finanziaria a loro, e ottenere una risposta. Non è un cattivo affare per i consigli finanziari di questi tempi.

Per molte persone, è un grande affare. Vuoi aiuto per gestire il tuo 401 (k)? Ecco cosa devi sapere su Blooom.

Riepilogo rapido

Gestione 401k basata sulla tariffa a basso costo
Imposta la tua asset allocation e le migliori scelte per il tuo 401k
Ottieni aiuto finanziario dal tuo consulente per qualsiasi domanda finanziaria
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Cosa fa Blooom

Pensa a Blooom come advisor di Robo per i tuoi 401 (k) (o altri piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro compresi 403 (b), TSP, 401 (a) e 457 account in base all'età e all'età di pensionamento target , Blooom raccomanderà un'allocazione per il tuo portafoglio.

Per i più giovani, raccomandano un'assegnazione delle scorte al 100%, ma offrono anche una diversificazione all'interno delle scorte. Ad esempio selezioneranno fondi azionari nazionali a grande, media e piccola capitalizzazione e vari titoli internazionali e forse anche fondi "alternativi".

Se non ti piace l'asset allocation di Blooom, puoi optare per un diverso rapporto tra azioni e obbligazioni. Blooom non offre diversificazione al di fuori di azioni e obbligazioni.

Inoltre, non è possibile regolare le allocazioni asset class di Blooom. Ciò significa che non è possibile optare per titoli internazionali più sviluppati o titoli a capitalizzazione più bassa, se questa è la vostra preferenza.

Quando possibile, Blooom selezionerà un fondo indicizzato a basso costo per soddisfare i requisiti del proprio portafoglio. In generale, ciò significa che otterrai prestazioni a basso costo che tracciano il mercato. Se sei qualcuno che seleziona accidentalmente tutti i fondi comuni di investimento più costosi, ciò potrebbe comportare notevoli risparmi.

Blooom riorganizzerà il tuo portafoglio ogni 90 giorni, in base al loro algoritmo (insieme alle eventuali modifiche apportate al rapporto stock / obbligazioni).

Le persone che amano armeggiare con la propria allocazione di portafoglio, non apprezzeranno l'unico algoritmo di Blooom adatto a tutti i metodi, ma per la persona media questo è un ottimo servizio. Una volta che hai scelto di accettare i consigli di Blooom, Blooom gestirà il tuo portafoglio in perpetuo (a patto che tu paghi la tua tariffa mensile).

Blooom consente inoltre ai propri utenti di porre domande finanziarie - oltre alla sola gestione del 401k - e ottenere risposte da veri consulenti. Dovresti investire o pagare il debito del prestito studentesco? Chiedere? Stai pianificando di avere un piccolo presto? Chiedilo a riguardo.

Come le spese di ricarica dei fiori

Blooom addebita $ 10 al mese per la loro gestione 401 (k). Invece di ritirare i soldi per pagarsi, Blooom addebita la carta di credito per il loro servizio.

Per me, questa è una caratteristica distintiva di Blooom. Le spese possono essere un grosso ostacolo per il tuo portafoglio, ma l'addebito su una carta di credito significa che potrai incassare il flusso delle tue spese di investimento.

Mi piace anche che non applichino una percentuale delle tue risorse in gestione. La maggior parte dei Robo-advisor addebita una commissione di asset management pari a 0,25% - 45%, ma Blooom ha una commissione per tutti i consumatori. Nella mia mente, questo ha molto senso.

Dovresti usare Blooom?

Penso che Blooom sia un'ottima soluzione per le persone che vogliono impostare e dimenticare i loro contributi 401 (k). La commissione di $ 10 al mese è molto ragionevole, specialmente se si dispone di un saldo 401 (k) superiore a $ 5000.

In effetti, per la maggior parte delle persone, la commissione di $ 10 al mese addebitata da Blooom sarà ancora più conveniente di un fondo di fondi target a scadenza (ad eccezione dei fondi a costi molto bassi offerti da Vanguard e alcuni altri intermediari).

Personalmente, vorrei che Blooom offrisse una maggiore diversificazione in asset class alternative e l'opportunità di personalizzare le partecipazioni. Tuttavia, per l'investitore medio 401 (k), mi piacciono le raccomandazioni standard di Blooom. Blooom mantiene uno standard fiduciaria, quindi se apprezzate il loro approccio, Blooom potrebbe essere una buona idea per voi.

Dovresti notare che, se stai mirando ad investimenti socialmente responsabili, non dovresti scegliere Blooom in questo momento.

Ricorda, puoi utilizzare il codice CINVESTOR per ottenere una prova gratuita di un mese. Inizia a utilizzare Blooom qui.

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