Revisione del miglioramento: un modo facile per investire

Sai un paio di settimane fa quando ti ho detto che stavo per aprire un conto di pensionamento? Ho detto che stavo per aprire un IRA SEP.

Bene, ho mentito. Tipo.

Vedi, ho avuto tutte le intenzioni di aprire un IRA SEP. Così, quando ero pronto per aprire il mio conto pensionistico, ho iniziato a valutare le opzioni. Con quale intermediario dovrei andare?

Ho iniziato a leggere le recensioni. Poi andrei su ciascun sito web e li controllerei.

E con le mie capacità di investimento per principianti volevo andare con qualcosa di facile. Qualcosa di veramente facile.

Alla fine ero davvero innamorato di Betterment. Sembrava adattarsi a me molto meglio di qualsiasi altra cosa. Sfortunatamente, Betterment non offre un IRA SEP, quindi ho scelto di andare con un IRA tradizionale.

Per quelli di voi che non hanno ancora aperto un account di pensionamento, lasciate che vi dica perché sono innamorato di Betterment.com.

Revisione del miglioramento - Come funziona

Quando crei un account, Betterment ti porrà alcune domande di base su te stesso al fine di determinare la tua tolleranza al rischio.

Usano queste domande così come la tua età per determinarlo.

Dopo aver risposto alla mia serie di domande, hanno determinato che la mia allocazione al rischio era pari al 90% delle azioni e al 10% delle obbligazioni. Sì, sembra giusto per me!

Dopo aver determinato l'allocazione del rischio, puoi impostare il tuo account scelto (che richiede circa un minuto) e creare un obiettivo.

Gli account che puoi impostare sono:

• Roth IRA
• IRA tradizionale
• Risparmio di anticipo in casa
• Risparmio di istruzione (da non confondere per un conto di risparmio del college 529, il risparmio di istruzione di Betterment non è avvantaggiato.)
• Risparmio generale (sentiti libero di chiamarlo come vuoi).

Dopo aver impostato il tuo account e aver collegato i tuoi dati bancari, scegli semplicemente un obiettivo e Betterment ti darà consigli.

Stabilire un obiettivo in miglioramento

Una delle mie parti preferite su Betterment è la definizione dell'obiettivo e la lettura dei consigli sugli investimenti.

Quando ho aperto il mio IRA tradizionale, avevo bisogno di impostare un importo obiettivo e una data di fine per il mio obiettivo. Facendo questo, Betterment può dirmi come sto.

Ho messo le ali e ho tirato un pugno perché avevo bisogno di $ 400.000 prima dei 50 anni.

(Nota: questo non è proprio quello che mi servirebbe per la pensione, dovrei tornare indietro e cambiarlo. Realisticamente avrò bisogno di circa $ 750.000. Un modo semplice per arrivare al numero di pensionamento è moltiplicare la spesa annuale di 30. Per me questo è $ 25.000 * 30. E probabilmente mi ci vorranno più di 23 anni per raggiungere questo obiettivo. Sono ambizioso adesso!)

Quando ho aperto il mio account, ho inserito $ 50 e ho deciso di depositare automaticamente $ 100 al mese. Questa è la previsione di Betterment su ciò di cui ho bisogno per contribuire a raggiungere il mio obiettivo:

Come viene investito il tuo denaro

La prossima cosa che probabilmente ti starai chiedendo sarà come verranno investiti i tuoi soldi?

Beh, funziona così: in base alla tua allocazione, Betterment investirà automaticamente i tuoi soldi in un gruppo eterogeneo di fondi indicizzati. (Leggi: cosa sono i fondi indicizzati?)

Ecco come sono stati investiti i miei $ 50 iniziali:

Qui non lavori affatto. Devi semplicemente depositare i tuoi soldi e Betterment lo investe per te. E puoi regolare il tuo rapporto di allocazione in qualsiasi momento.

Se ritieni che l'allocazione che ti danno sia troppo rischiosa o troppo noiosa, adatta semplicemente a ciò che preferisci!

Che dire di minimum, depositi e commissioni?

La mia parte preferita su Betterment?

Non ci sono minimi per aprire un conto e non sono richiesti depositi automatici. Questa è una notizia perfetta per gli investitori principianti con pochi soldi da mettere giù!

E le tasse funzionano così. (Direttamente dal sito di Betterment.)

Betterment addebita una commissione di gestione dallo 0,25% allo 0,45%, a seconda del saldo, ed è ripartita in modo proporzionale nell'intero anno e viene addebitata alla fine di ogni trimestre (ogni tre mesi). In altre parole, ogni tre mesi Betterment addebita dallo 0,0625% allo 0,1125% in base al saldo medio del periodo. Se ritiri tutti i tuoi soldi prima della fine del trimestre, ti verrà addebitata una commissione proporzionale solo per i giorni in cui il tuo denaro è stato gestito da Betterment.

L'unica commissione di gestione di Betterment copre tutto ciò di cui hai bisogno, comprese transazioni, scambi, trasferimenti, ribilanciamento, consulenza, amministrazione del conto, ecc.

Se si sceglie di effettuare depositi automatici come ho fatto essi abbassano la quota. Molto dolce!

Infine, non ti viene addebitata nessuna commissione per il prelievo dei tuoi soldi.

In questo momento puoi ottenere fino a 1 anno di gestione gratuita quando ti iscrivi a Betterment usando il nostro link speciale.

Conclusione

Amo Betterment per il fatto che è così facile. Ogni singola parte del processo è semplice.

Non ti viene addebitata nessuna commissione di transazione, inizi a investire praticamente con nulla e il tuo denaro viene investito in base al tuo profilo di rischio.

Questo è esattamente ciò di cui ha bisogno un principiante.

Hai mai provato Betterment? Cosa hai pensato?

Revisione del miglioramento

• Commissioni e tasse - 90
• Facilità d'uso - 95
• Servizio clienti - 90
• Opzioni di portafoglio - 80
• Funzionalità e strumenti - 85

88

Sommario

Amo Betterment per il fatto che è così facile. Ogni singola parte del processo è semplice. Non ti viene addebitata nessuna commissione di transazione, inizi a investire praticamente con nulla e il tuo denaro viene investito in base al tuo profilo di rischio.