Ecco un trucco fresco per uscire dal debito del prestito studentesco più veloce ... 💲💲💲

Woo-hoo! Io solo finalmente fatto l'ultimo pagamento sul mio debito di $ 30.000 per studenti! Non posso crederci!

Sono decisamente emozionato, ma non è stato facile arrivare qui.

Alcuni di questi prestiti avevano quasi 8 anni, il che significa che ho raschiato i pagamenti per quasi 100 mesi consecutivi. Inoltre, tenere traccia di tutti i diversi tassi di interesse, le date di pagamento, i termini e altri dettagli era quasi una sfida come pagare i prestiti stessi.

So che molti di voi sono nella barca ed è per questo che volevo condividere un piccolo trucco per pagare i vostri prestiti più velocemente ...

Consolidare.

Ad esempio, quando ho inserito il mio debito di $ 30.000 nel calcolatore di pagamento di Darien Rowayton Bank (DRB), i risultati sono stati pazzeschi. Se avessi avuto accesso alle tariffe attuali, avrei potuto risparmiare migliaia di dollari sugli interessi e ha avuto un semplice pagamento. E avrebbero persino rifinanziato i miei prestiti Plus (quelli nei nomi dei miei genitori).

Potresti rifinanziare i prestiti agli studenti per rendere più facile il pagamento del debito e aiutarti a risparmiare? Ecco come scricchiolare i numeri e scoprirlo.

Sta rifinanziare una buona idea per i tuoi prestiti?

Nell'esempio di DRB, un mutuatario vuole rifinanziare un prestito studentesco di 10 anni, $ 100.000. Il mutuatario può risparmiare $ 13.600 rifinendo il saldo e abbassando il tasso di interesse dal 7,25% al 5%. Naturalmente, il livello del tuo debito e i tassi di interesse attuali potrebbero essere più alti o più bassi, quindi ti consigliamo di scricchiolare i tuoi numeri con il calcolatore dei pagamenti.

Inserire il saldo del prestito e selezionare un termine di rimborso - è così semplice. Il grafico risultante mostra il pagamento mensile per quattro diversi tassi di interesse, due per i piani a tasso variabile e due tassi fissi. Questi sono solo tassi di esempio, però; la tua tariffa può essere superiore o inferiore in base al tuo punteggio di credito e ad altri fattori.

Sfortunatamente lo strumento non mostra direttamente quanti soldi si risparmiano. Vedrai se il tuo nuovo pagamento potrebbe essere inferiore rispetto a quello attuale, ma se scegli un termine più lungo, potresti pagare di più nel complesso perché pagherai interessi per un periodo di tempo più lungo. Ecco come calcolare quanti soldi potresti risparmiare:

Moltiplica il tuo attuale pagamento mensile per il numero di mesi rimasti sul prestito.
Scegli un piano DRB e moltiplica il pagamento mensile indicato dal numero di mesi nel periodo di rimborso.
Sottrai il secondo risultato dal primo per vedere quanto risparmierai. (Un numero negativo significa che ti costerebbe Di Più per rifinanziare).

Ad esempio, supponiamo di avere un saldo di $ 85.000, un tasso di interesse del 6,25%, pagamenti mensili di $ 911,50 e 128 mesi rimasti per pagare. Desiderate rifinanziare con un termine di 10 anni e vi qualificate per un tasso di interesse del 4,5%. Ecco come appaiono i calcoli:

Moltiplicare il pagamento corrente ($ 911,50) per 128: $116,672.
Il calcolatore di pagamento DRB mostra che $ 85.000 a tasso fisso del 4,5%, con un termine di 10 anni, si traduce in un pagamento di $ 880,93. Moltiplicalo per 120 mesi: $105,712.
Sottrarre la seconda cifra dalla prima. I tuoi risparmi totali: $10,960

Controlla diversi piani per vedere quale potrebbe funzionare meglio per le tue circostanze. Ad esempio, se prevedi di estinguere il prestito in anticipo, potresti rischiare un prestito a tasso variabile. Avrai un tasso di interesse più basso (minimo dell'1,92%, quando ho controllato), e anche se si aggiusta verso l'alto nel prossimo anno o due, il tasso medio per i pochi anni in cui hai il debito sarà probabilmente inferiore a le tariffe fisse disponibili.

Dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti?

Dovresti rifinanziare se ti fa risparmiare denaro e se no, no, giusto? Beh, forse, ma non è così semplice.

Nell'esempio sopra, scegliendo un termine di 15 anni al 5% si otterrebbe il pagamento fino a $ 672,17. Però, i pagamenti totali sarebbero $ 120,991, il che significa che pagheresti $ 4,319 in più, nonostante il pagamento inferiore e il tasso di interesse più basso. A seconda della tua situazione finanziaria, potresti davvero volere quel pagamento mensile più basso, quindi potrebbe valere la pena spendere un po 'di più nel lungo periodo. Dovrai considerare ciò che è più importante per te.

Potresti anche voler sostituire un tasso variabile imprevedibile con un tasso fisso, anche se rischi di pagare più interessi sul prestito.

Se stai pensando di rifinanziare i prestiti federali, il DRB avverte che potresti rinunciare alle tue opportunità di differimento (la possibilità di interrompere pagamenti e interessi per un periodo di tempo) o tolleranza (l'opzione di saltare i pagamenti mentre gli interessi si accumulano ancora). Altri benefici che si perdono al momento del rifinanziamento dei prestiti federali includono:

Estensioni di termine che sono possibili con alcuni prestiti federali
Opzioni di rimborso basate sul reddito che possono ridurre i pagamenti
Programmi di perdono del prestito per i mutuatari che entrano nel servizio pubblico
Piani federali di consolidamento del prestito studentesco

Scopri di più sul sito web del Federal Student Aid.

Considera se è probabile che tu possa beneficiare o usufruire di uno di questi benefici e quale sia il loro valore potenziale per te. Quindi è possibile prendere una decisione più razionale sull'opportunità di rifinanziare i prestiti agli studenti. Potrebbe non essere una decisione tutto o niente; potrebbe avere senso mantenere un prestito e rifinanziare un altro.

Vantaggi del rifinanziamento con DRB

Anche se ci vuole un po 'di calcolo del numero per vedere quanti soldi si possono risparmiare con il rifinanziamento, si potrebbe risparmiare anche di più rispetto all'esempio di $ 13,600 sulla home page di DRB, specialmente se si sta pagando più di una laurea. Il debito medio degli studenti dentisti è $ 241.000 dopo la laurea, e i tassi di interesse sui prestiti federali più vecchi possono arrivare fino all'8,5% (se erogati prima di luglio 2006). Batti alcuni punti quella tasso di interesse su un saldo quella grande, e tu salverei una fortuna.

Ecco alcuni dei vantaggi dei piani di rifinanziamento della banca:

Tassi fissi e variabili (a partire da 1,92% variabili o 3,5% fissi)
Nessuna commissione di origine
Nessun pagamento anticipato
Rifinirà molti prestiti privati
Rifinirà tutti i prestiti federali
Rifinanziare prestiti agli studenti e prestiti Plus a favore dei genitori
Consoliderà i prestiti privati e federali
La riduzione della tariffa per il pagamento automatico riduce il tasso di interesse dello 0,25% se si utilizza un controllo di addebito DRB (cercare le opzioni senza commissioni)

C'è una presa?

Mentre le opzioni di rifinanziamento di DRB faranno risparmiare molti soldi, non funzioneranno per tutti. Ecco alcuni potenziali problemi da considerare.

DRB non darà in prestito meno di $ 5,000, quindi se hai quasi finito di pagare i tuoi prestiti, non sarai in grado di rifinanziare il resto
Nessuna opzione di differimento del pagamento del prestito, anche se hanno appena introdotto opzioni di tolleranza per le difficoltà finanziarie a breve termine (e nel caso in cui tu muoia o sia permanentemente disabile, ti scaricheranno un prestito)
Nessuna opzione di riduzione del pagamento
Tassa di pagamento tardiva fino a $ 28 (incentivo extra per essere sicuro di non effettuare mai un pagamento in ritardo!)

Un altro trucco ...

Assicurati di eseguire i tuoi numeri tramite il loro calcolatore di pagamenti per iniziare a rispondere a questa domanda. Guarda quanti soldi potresti risparmiare per tutta la vita del tuo prestito e considera i fattori che sono più importanti per te.

Se decidi di rifinanziare, prova questo trucco prima di applicare: Se lasci la pagina alcune volte dopo aver utilizzato il Calcolatore di pagamento, potresti ottenere la stessa offerta popup che ho visto mentre eseguivo il test:

Aspettare! Il completamento della tua applicazione richiede solo un minuto. Abbassa i tassi studenteschi e ricevi un bonus di $ 50 quando il tuo prestito si chiude!

Certo, stai cercando di risparmiare centinaia o migliaia di dollari, ma è sempre bello fare $ 50 extra mentre ci sei, giusto?

Il tuo turno: hai mai cercato di rifinanziare i prestiti agli studenti? Hai fatto risparmiare soldi?