7 slittamenti finanziari che possono schiacciare i tuoi sogni di ritirarsi comodamente

Prepararsi per la pensione potrebbe non sembrare la cosa più importante nella tua mente. Lontano, infatti. Ma probabilmente non vuoi provare a vivere di sicurezza sociale da solo nei tuoi anni d'oro.

Non dovrai farlo se eviti questi sette errori comuni e prova anche le correzioni.

Errore n. 1: vivere solo nell'ora

Viviamo nell'era della consapevolezza. App di meditazione, studi di yoga e slogan su Instagram ci ricordano sempre di essere qui e ora e apprezzare il momento.

Mentre un sacco di ricerche suggeriscono che la consapevolezza è un'enorme chiave per la felicità, non puoi vivere interamente nel momento. Pianificazione per il futuro è importante. Durante la pensione, vivrai interamente delle risorse accumulate in passato, quindi devi pianificare ora di vivere in modo confortevole in futuro.

La correzione

Può sembrare strano, ma gli studi hanno scoperto che uno dei modi migliori per pianificare il tuo futuro è quello di fare amicizia con le versioni future di te stesso. Visualizza chi sarai, cosa farai, e con chi e dove vivrai, quindi pensa a come le tue decisioni influenzeranno il tuo presente e il tuo sé futuro immaginato.

Il tuo sé attuale potrebbe preferire spendere tutto il tuo reddito questo mese, ma il tuo sé futuro se ne pentirà grande tempo!

Errore n. 2: pensare che sia troppo presto per pianificare la pensione

C'è un momento giusto per pianificare la pensione. Quel tempo è proprio adesso!

Non importa se hai 22, 35 o nei tuoi 50 anni; non è mai troppo tardi per pianificare la pensione - ma prima, meglio è.

Pensaci; probabilmente vivrai in pensione da circa 30 anni - da circa 65 a forse 95 anni e oltre - e la maggior parte di noi ha solo poco più di 40 anni di lavoro. Quindi, risparmiare abbastanza soldi, specialmente quando si conta l'inflazione, è un compito gigantesco che è meglio iniziare quando sei giovane.

La correzione

Metti un piano di pensionamento dettagliato su carta in questo momento. Includi quanto vuoi spendere, quando inizierai Social Security, dove vivrai e altro ancora. Analizza attentamente quanto hai bisogno di salvare. Assicurati di aggiornare questo piano ogni anno fino a quando non raggiungi i 40 anni, quindi successivamente ogni trimestre.

Forse renderlo più facile da ricordare facendolo al momento del deposito delle tasse.

Il calcolatore di pianificazione previdenziale NewRetirement facilita l'avvio di un piano finanziario personalizzato. Inserisci alcune informazioni iniziali sulle tue finanze attuali e i tuoi obiettivi per il futuro per vedere dove ti trovi. Da lì, puoi apportare modifiche per vedere cosa è possibile: ogni volta che aggiorni i tuoi dati, riceverai un feedback dettagliato su come cambiano le tue finanze.

Ciò semplifica l'apprendimento attraverso l'esperienza della documentazione e della manipolazione dei dati. Può anche essere divertente, come un gioco.

Errore n. 3: non sapere cosa non sai della finanza personale

Un recente sondaggio Fidelity ha rilevato che l'alfabetizzazione finanziaria è bassa in tutte le età e background socio-economici. I ricercatori hanno posto domande a più di 2.000 persone in otto categorie di pensionamento. In media, le persone hanno risposto correttamente al 30% delle domande. Assolutamente nessuno ha risolto tutte le domande e il voto complessivo più alto è stato del 79%. Puoi fare meglio della media?

La correzione

Le finanze personali possono essere complicate, ma non è impossibile. Forse il modo migliore per mettere le mani sul tuo denaro è concentrarsi sugli aspetti personali. Prendi un resoconto molto dettagliato dei tuoi soldi ora e dove vuoi che sia in futuro.

Non è necessario leggere libri complicati su scale obbligazionarie municipali e futures su materie prime per ottenere una pensione più sicura. Hai solo bisogno di capire la tua situazione.

Errore n. 4: non salvare e non sapere quanto è necessario salvare

La grande maggioranza - circa due terzi - dei lavoratori americani non sa quanto dovrebbero risparmiare per la pensione, secondo una ricerca del TransAmerica Center for Retirement Studies. E il 42% dei lavoratori americani non ha una strategia di pensionamento, per non parlare di una stima di quanto avranno bisogno.

La correzione

Quanto hai bisogno di salvare dipende da molti fattori: quanti anni hai, quando speri di smettere di lavorare, per quanto tempo vivrai, quanto vuoi essere in grado di spendere in pensione e altro ancora.

Un buon calcolatore di pensione può aiutarti a ottenere un preventivo personalizzato. Più in generale, i consulenti finanziari di solito consigliano di risparmiare il 10-15% del proprio reddito, a partire dai 20 anni e assicurarsi che sia investito in modo efficace. Devi salvare di più se sei più vecchio.

Errore n. 5: non aumentare il tasso di risparmio ogni anno

OK, supponiamo che tu stia già risparmiando per la pensione. Se non lo sei, allora devi andare avanti! Semplicemente non salvare non ha nemmeno fatto questo elenco perché, beh, dovrebbe essere ovvio: tu dovrebbero risparmia per la pensione!

Meno ovvio che risparmiare ogni mese è il fatto che devi ricordare di aumentare il tuo tasso di risparmio almeno ogni anno, specialmente quando ricevi un aumento.

La correzione

Quando ricevi un aumento, una dichiarazione dei redditi o altri soldi, assicurati di considerare attentamente quanti di questi nuovi soldi possono andare in risparmio.

Pugno urto se è possibile salvare tutti i rilanci e solo mantenere la qualità della vita esistente.

Errore n. 6: non avere un fondo di emergenza

Un paio di anni fa, The Atlantic ha pubblicato un'analisi sorprendente da parte del Consiglio della Federal Reserve secondo cui quasi la metà di tutti gli americani - inclusa la classe media - avrebbe problemi a venire con soli $ 400 per pagare un'emergenza.

E non avere denaro contante di emergenza può trasformare un'esigenza finanziaria relativamente minore in un debito a lungo termine o, in alcuni casi più estremi, in bancarotta.

La correzione:

Il fondo di emergenza ideale è equivalente a tre a sei mesi del tuo income. Tuttavia, avere qualcosa accantonato per le emergenze è meglio di niente e puoi accumulare i tuoi fondi nel tempo. Apri un account e inizia a squirrelling dei fondi.

Errore n. 7: non avere un piano per il tuo futuro ora

Solo il 30% degli americani ha piani finanziari a lungo termine che includono obiettivi di risparmio e di investimento.

Inoltre, gli americani tendono a dedicare più tempo alla ricerca sulle vacanze di quanto non facciano sulla pianificazione della pensione, anche se la pianificazione della pensione deve essere un'attività continua.

Quando vai in pensione, non stai più vivendo mese per mese o anno dopo anno. Quando smetti di lavorare, hai a che fare con un insieme finito di risorse finanziarie che devi finanziare per il resto della tua vita. Hai davvero bisogno di un piano.

La correzione

Valuta ciò che hai e ciò di cui hai bisogno per la pensione e in modi per migliorare la tua situazione. Fallo adesso.

Il calcolatore NewRetirement è un sistema dettagliato e affidabile. Questo strumento salverà le tue informazioni quindi è facile fare aggiornamenti e miglioramenti.

Kathleen Coxwell è un deadbeat di finanza personale riformato. Dopo essersi ripresa da un disastro del prestito studentesco, ha usato lei per sapere come aiutare i suoi genitori e i suoi parenti a prepararsi per la pensione. E vedendo un grande bisogno di consigli e strumenti finanziari imparziali, ha co-fondato NewRetirement, una società dedicata ad aiutare le persone a immaginare e pianificare un futuro finanziario sicuro.