È un collezionista di debiti che chiama ... o un truffatore? 3 modi astuti da scoprire

Il telefono squilla ed è un numero che non riconosci. Contro il tuo giudizio migliore, rispondi.

Sulla linea c'è qualcuno che dice che stanno chiamando da un'agenzia di recupero crediti. Devi dei soldi da un biglietto di parcheggio non pagato. O forse una vecchia bolletta medica. Forse anche quella carta della Old Navy che hai raggiunto al massimo comprando tutti i pantaloncini cargo che potresti mettere le mani quando eri al college.

La persona ti sta dicendo che è ora di pagare, e possono prendere le tue informazioni bancarie per saldare il debito adesso per telefono.

C'è solo un problema: non sei sicuro se consegnare le tue informazioni ti ripulirà del vecchio debito - o se in realtà ti staresti giocando nelle mani di un truffatore.

Questo dilemma è così diffuso da essere al centro del Consumer Financial Protection Bureau. Un nuovo rapporto fornisce un'istantanea delle preoccupazioni più comuni tra i 400.500 reclami per la riscossione dei crediti che i consumatori hanno inviato all'ufficio dal 2011.

Altri temi comuni nelle denunce includevano:

• Debito che appare nei rapporti di credito dei consumatori prima che ricevessero notifica scritta.
• I collezionisti di crediti continuavano a chiamare dopo che un mutuatario ha chiesto di non essere contattato telefonicamente.
• I raccoglitori di crediti trattenere informazioni sul debito.
• Chiamate a ore dispari.

Cosa fare quando un debitore si chiama

Con il numero di chiamate truffate che riceviamo tutti ogni mese, nessuno vuole inavvertitamente aiutare un criminale mentre sta riparando le proprie finanze.

Per aiutarti a navigare le chiamate di esattori di debiti, abbiamo parlato con Bruce McClary della National Foundation for Credit Counseling (NFCC), un'organizzazione non profit di consulenza finanziaria.

Prima di unirsi alla NFCC, McClary ha lavorato come esattore. Ha alcune idee su come puoi saldare il debito senza esporti a un truffatore esperto.

1. Non pagare il telefono

Ci sono poche circostanze in cui il pagamento tramite telefono è l'unica opzione.

Secondo McClary, un'agenzia legittima per la riscossione dei debiti dovrebbe darti almeno un paio di giorni per esaminare le credenziali della società e il debito che i suoi dipendenti dichiarano di dover pagare prima di effettuare un pagamento.

"Ci sono pochissime situazioni in cui se si chiede abbastanza tempo per convalidare ciò che stanno dicendo che finirebbe per metterti in una situazione in cui è troppo tardi", ha detto McClary. "Se non possono aspettare uno o due giorni o anche una settimana, sarei molto sorpreso."

Una volta che hai preso quella volta, puoi pagare per telefono, se vuoi, ma McClary raccomanda ancora di pagare online su un sito web sicuro. Ciò garantisce che riceverai una ricevuta per dimostrare che hai effettuato il pagamento. Se si opta per un pagamento telefonico, assicurarsi di chiedere alla società di inviarti una registrazione del pagamento il prima possibile.

2. Chiedi la prova che devi il debito

"Hai il diritto di chiedere la prova che il debito è legittimamente tuo", ha detto McClary. "E tu vuoi ottenere la prova per iscritto. Non prendertene la parola per telefono. Vuoi una documentazione completa. "

Fatelo anche se pensate che il debito suoni legittimo, suggerì McClary. Vuoi sapere con certezza prima di pagare.

McClary dice che ogni esattore è tenuto a inviarti abbastanza informazioni per iscritto per dimostrare che il debito è tuo e che l'azienda ha il diritto di riscuoterlo. Le informazioni che puoi richiedere includono il tuo nome, da quanto tempo hai avuto il debito in sospeso, quanto devi, l'origine del conto e la prova che l'esattore è autorizzato a prendere i tuoi soldi.

3. Non dimenticare di ottenere il nome della società di raccolta

Assicurati di ottenere anche il nome dell'agenzia di raccolta di terze parti che richiede il pagamento, in modo che tu possa accertarti che sia autorizzato a riscuotere denaro.

Per ora, è possibile verificare la posizione di un'azienda tramite il database dei reclami pubblici del Consumer Financial Protection Bureau. Questo potrebbe non essere pubblico per sempre, ma per ora lo è. Questo database ti consentirà di sapere se il governo ha ricevuto reclami o azioni recenti contro la società che riscuote il debito, ha detto McClary.

Se la società non esiste nel database CFPB, potrai continuare la ricerca su Google.

"Questo ti dà l'opportunità di indagare su di loro per assicurarti che siano un'operazione legittima", ha detto McClary. "Puoi cercarli per assicurarti che siano concessi in licenza e che siano riconosciuti come un'agenzia di recupero crediti".

McClary raccomanda di cercare la compagnia online per sapere dove si trova e quindi di verificare con il governo di quello stato per assicurarsi che la compagnia abbia la licenza appropriata per riscuotere il debito.

Prendendo un paio di giorni in più per verificare questo può risparmiare un camion di soldi che si potrebbe aver perso per un truffatore.

Desiree Stennett (@desi_stennett) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Scrive su come il governo e le azioni giudiziarie hanno un impatto sul portafoglio.