Questo è un corso Crash in Tutto quello che c'è da sapere sulle carte di credito

Il credito è complicato, ho ragione?

OK, forse non è la cosa che ispira la fiducia in più su un sito di finanza personale.

Ma è vero. Le carte di credito e gli altri debiti hanno interessi che spesso non comprendiamo e termini di pagamento che non possiamo rispettare.

Anche se sei esperto e vuoi mantenere il controllo delle tue finanze, ti basta prendere le informazioni sul credito che sono utilizzate per decidere quasi tutto nella tua vita può sembrare un'impresa.

Siamo qui per semplificare tutto questo per te. Per aiutarti a diventare più intelligente sul credito, ripagare il debito e mettere più soldi in tasca, Ecco una rapida carrellata di alcuni principi fondamentali della carta di credito:

(Suggerimento: aggiungi questa pagina ai segnalibri per tornare a qualsiasi momento in cui hai domande sull'utilizzo delle carte di credito!

Come costruire credito

Lo strano enigma sul credito è che devi averlo per guadagnare - ma avresti dovuto ... avere credito per guadagnare quel credito originale?

Sembra un disastro, ma non preoccuparti. Questa non è una mensa per il liceo. Puoi totalmente irrompere nel circolo dei bambini. Ecco come inizia a costruire il tuo credito da zero.

Perché dovresti utilizzare le carte di credito anziché i contanti

Pensiamo che Dave Ramsey abbia sbagliato quando ha detto: "L'uso responsabile di una carta di credito non esiste".

È vero che le carte di credito sono difficili da tenere sotto controllo, ed è per questo che così tante persone hanno paura di usarle. Ma tu può fallo. E quando lo fai, raccogli fantastici premi!

Ecco 10 buoni motivi per pagare con le carte di credito, a patto che tu possa saldare il saldo alla fine di ogni mese.

Quali carte di credito dovresti usare?

Non tutte le carte sono ugualmente utili. Con alcuni, si corre semplicemente il rischio di costruire un sacco di debiti con un alto tasso di interesse.

Con altri, però, puoi guadagnare voli e hotel gratuiti, punti per cibo e intrattenimento e persino denaro. Qui ci sono alcuni da considerare:

• Se sei un jet-setter, ecco come scegliere la migliore carta dei premi di viaggio e alcune carte da provare.

• Abbiamo trovato quattro grandi carte di credito per i nuovi genitori (anche se il tuo credito fa schifo).

• Ecco un'altra opzione che ci piace: è la carta Chase Freedom Unlimited *. La sua pretesa di fama? Guadagnerai un cash back illimitato dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti. Inoltre, se spendi $ 500 nei tuoi primi tre mesi di apertura della carta (ciao, generi alimentari), ti intascerai un bonus di $ 150. Iscriviti e APR di intro 0% per 15 mesi - qui.

È una tassa annuale che vale la pena?

Ti sei mai chiesto se dovresti pagare per usare una carta di credito? Un sacco di grandi carte di credito vengono senza commissioni, quindi perché sceglierne una con una quota annuale? Perché quelli sono spesso quelli con i migliori premi!

I premi cash-back potrebbero comportare un guadagno netto sulla tariffa annuale della carta. In tal caso, la commissione potrebbe valerne la pena.

Ma diventa complicato (ovviamente). Per aiutarti a capire se la carta di credito che stai valutando valga la pena, il nostro collaboratore Steve Gilman ha creato questa semplice formula.

Come tenere traccia del tuo punteggio di credito

Una volta stabilito il credito, vorrai tenere d'occhio la tua attività.

Le società di carte di credito, i creditori, i proprietari terrieri e altri utilizzeranno il tuo rapporto di credito per determinare se fidarti di te. Puoi assicurarti di capire che tipo di impressione farai guardando il tuo punteggio di credito e riferire attentamente.

(Pst. Punteggio di credito e rapporto di credito sono non la stessa cosa.)

Per prima cosa: che cosa F * CO è un punteggio di credito? In parole semplici, spieghiamo basi di punteggio di credito e perché è necessario conoscere il tuo qui.

E abbiamo confrontato due app comuni che mostrano il tuo punteggio di credito gratuito: Credit Sesame contro Credit Karma - che è meglio per te?

Come leggere un rapporto di credito

Tu vuoi più di quel solo voto. Vuoi capire cosa ti ha guadagnato il voto.

Ecco perché vorrete vedere il vostro rapporto di credito - la dichiarazione che elenca le informazioni sulla vostra attività di credito e la situazione attuale, come la cronologia dei pagamenti e lo stato dei conti della vostra carta di credito.

Ecco come ottenere il tuo rapporto di credito gratuito (nessuna tattica furtiva qui) - e come capire il mumbo jumbo finanziario che contiene.

Un problema: potresti trovare errori nel tuo rapporto. Istituti di credito e le agenzie di segnalazione sono tutt'altro che perfetti, quindi potrebbero trascurare di aggiornare il vostro rapporto di credito quando pagate i debiti, ad esempio. O qualcuno colpirà la chiave sbagliata in ufficio, e il tuo credito sarà rovinato da un debito che non hai mai toccato.

Ecco come correggi quegli errori sul tuo rapporto di credito.

Che cosa influenza il tuo punteggio di credito?

Ho notato un fenomeno strano: quando visiti un sito che ti consente di controllare il tuo punteggio di credito, ha sempre una nota importante che dice "Questo non influirà sul tuo punteggio di credito!"

È vero: controllare il tuo punteggio di credito non farà male. Quando ci pensi, non sarebbe ridicolo? È come se i tuoi professori agganciassero il tuo voto quando chiedi di vedere i tuoi punteggi dei test.

Ma la gente crede ancora a questo mito, perché l'algoritmo che determina il tuo punteggio di credito è confuso e spaventoso come quello che determina ciò che vedi su Facebook (e quasi come un alterazione della vita ...).

Ecco cosa è effettivamente incluso e quanto pesa ciascuno nel tuo punteggio:

• Quanto del tuo credito disponibile utilizzi: 30%

• Quanti anni hanno i tuoi conti di credito: 15%

• La varietà di tipi di credito che hai sottoscritto: 10%

• Con quale frequenza stai richiedendo un nuovo credito: 10%

Ecco una panoramica più dettagliata del tipi di attività che possono influenzare il tuo punteggio di credito (e quelli che non possono).

Su una nota simile, ecco Esattamente in che modo chiudere una vecchia carta di credito può influenzare il tuo punteggio.

E un'altra cosa: cosa succede al tuo debito quando ti sposerai? Un sacco di cattive informazioni fanno il giro su quel fronte, quindi chiariamolo. Ecco sei miti sul debito e sul matrimonio che dovresti smettere di credere in questo momento.

Come pagare il debito della carta di credito

Per riscattare Dave Ramsey, ci piace il metodo di pagamento del debito che ha sperimentato pionieristicamente chiamato metodo del debito-palla di neve. (Fai clic sul link per saperne di più.)

Mentre non è il il più perfetto modo per pagare le carte di credito - perché lascia sedersi il debito e raccogliere interesse - è un modo intelligente per muoversi quando ti senti immobilizzato da quanto devi.

Gli esperti raccomanderebbero ciò che è noto come il metodo del debito-valanga di rimborso del debito.

Questo metodo evita la gratificazione istantanea che ottieni con il metodo a palle di neve, ma probabilmente ti farà risparmiare più soldi a lungo termine.

Come consolidare il debito della carta di credito

Un'altra opzione da considerare quando si ha molto debito da pagare è il consolidamento. Questo in pratica significa che dovrai sottoscrivere un grosso prestito per estinguere i tuoi più piccoli debiti con la carta di credito.

Idealmente, quel prestito ha un tasso di interesse più basso rispetto alle tue carte di credito, quindi dovrai meno a lungo termine. Inoltre, avrai solo un pagamento mensile di cui preoccuparti invece di una serie di pagamenti con un gruppo di scadenze.

Se si desidera prendere in considerazione il consolidamento del debito, ecco sei passaggi per iniziare.

Cosa fare quando non ci sono opzioni

A volte la vita prende il meglio di te. Lo capiamo. Se sei già indebitato e non sai cosa fare dopo, abbiamo qualche consiglio finale.

Quelle persone negli spot a tarda notte che promettono di aiutarti a ripagare il debito in fretta? Girano un buon filato, ma le loro promesse sono spesso troppo buone per essere vere.

Se ricevere aiuto sembra il percorso migliore per te, qui ci sono quattro cose da considerare quando si sceglie una società di riparazione del credito.

Se hai a che fare con agenzie di recupero crediti, non devi sopportare telefonate moleste. Conosci i tuoi diritti.

Altre domande?

Le carte di credito e il debito sono una sorta di questioni ginormous nel mondo della finanza personale. Stanno diventando onnipresenti nelle nostre vite, anche se molti di noi capiscono a malapena come funziona tutto ciò.

Speriamo che queste informazioni di base aiutino a districare parte della confusione, ma sappiamo che c'è molto altro da trattare.

Cos'altro vuoi sapere sulle carte di credito e sul debito di rimborso? Inviaci le tue domande e speriamo di risponderle in un prossimo post!

*Gli importi dei premi annuali cambieranno in base agli importi inseriti. I nomi e le definizioni delle categorie di spesa mensili possono variare tra gli emittenti e le categorie potrebbero non essere allineate uno a uno.

Le informazioni per la carta Chase Freedom Unlimited sono state raccolte indipendentemente da The Penny Hoarder. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle dell'emittente della carta di credito, e non sono state riviste, approvate o approvate in altro modo dall'emittente della carta di credito. Penny Hoarder è un partner di Credible.

Dana Sitar ([email protected]) è un'editrice senior di scrittori / newsletter presso The Penny Hoarder. Saluta e dille una buona battuta su Twitter @danasitar.