Com'è vivere su un milione di dollari l'anno ... o 7 dollari all'ora? 4 uomini aperti

Sembra che siamo continuamente curiosi di questa domanda: Com'è la vita per gli americani più ricchi?

Guardiamo spettacoli televisivi, leggiamo post sul blog e seguiamo i feed di Snapchat su di esso, cercando di avere un assaggio di come sarebbe la vita con più soldi.

Gli anni delle elezioni tendono a rivolgere la nostra attenzione anche all'altro capo dello spettro. Com'è vivere al di sotto della soglia di povertà?

Questa domanda è particolarmente importante quest'anno, poiché i candidati alla presidenza spingono per un salario minimo più alto, le leggi si estendono per offrire migliori benefici alle famiglie lavoratrici e i nuovi piani fiscali sono, come al solito, vari quanto il crogiolo di persone che vivrebbero con loro.

Vita ad ogni reddito

Per illustrare la vita attraverso i livelli di reddito, Esquire ha chiesto a quattro uomini, ognuno dei quali sostiene almeno un figlio, circa le vite che possono permettersi.

La rivista ha scelto quattro entrate annuali in particolare:

• $ 1.000.000: quello che definisce "il vero punto di partenza della vera ricchezza"

• $ 250.000: i politici di linea disegnano tra le classi alte e medie

• $ 53.000: il reddito familiare medio per le famiglie americane

• $ 20.000: la linea di povertà federale per una famiglia di tre negli Stati Uniti

Ecco un campione delle risposte.

La frugalità dei ricchi

Tim Nguyen, 35 anni, è l'amministratore delegato / co-fondatore di BeSmartee, un mercato ipotecario fai-da-te. Guadagna $ 1.000.000 all'anno.

Contrariamente all'immagine che riceviamo da Rich Kids di Instagram o "Real Housewives", i milionari tendono ad essere gente frugale.

Come illustra Nguyen, per guadagnare e gestire un sacco di ricchezza, devi essere intelligente con i soldi.

Yakov Villasmil, 41 anni, è un agente immobiliare a Miami che guadagna $ 250.000 all'anno. Mantiene un budget altrettanto limitato per Nguyen, dove è consapevole di ogni spesa.

Ma anche a questo livello di reddito della classe superiore, la strategia di bilancio della sua famiglia è più familiare a quelli di noi nelle parentesi più basse. Prende atto delle spese di trasporto, gas, affitto, generi alimentari e abbonamenti a servizi di streaming come Netflix e Pandora.

Il suo budget mensile è molto più alto di molti, probabilmente: $ 7.000.

Ma non sembra assurdo.

La differenza tra i non va e non ha

Dove la linea è veramente tracciata tra i "ricchi" e i "poveri" è che entrambi gli uomini dal lato ricco della nostra scala di reddito dicono che non c'è niente nella loro famiglia esigenze che non possono permettersi.

E per quelle cose loro volere - Nguyen vuole aiutare i suoi genitori a ritirarsi, e Villasmil menziona un orologio da $ 10.000 - entrambi rispondono come se fosse solo questione di tempo e pianificazione.

Per molti di noi, ciò che vogliamo e non possiamo permetterci rimane un insieme di fantasie che non realizzeremo mai.

Vita per la famiglia americana media

Il reddito familiare medio negli Stati Uniti è di $ 53.657 all'anno. Quindi, che aspetto ha la vita di una famiglia americana media?

Michael Greene, 48 anni, è un portiere per un gruppo di gestione immobiliare a Brooklyn. Guadagna $ 53.000 all'anno e sostiene sua moglie e tre figli.

Il budget di Greene sembra familiare: $ 150 al mese vanno al Wholesale Club di BJ per comprare alla rinfusa per la sua famiglia di cinque persone.

Il conto della spesa settimanale è frugale, tra $ 100 e $ 125, ben al di sotto di quello che l'USDA considera un piano alimentare parsimonioso.

Quando si tratta di ciò di cui la sua famiglia ha bisogno ma non può permettersi, Greene ha detto "una casa in stile ranch". La famiglia attualmente affitta a Brooklyn. Non specifica la dimensione del loro appartamento, ma a $ 1.000 al mese, probabilmente non è spazioso.

E il lusso che vuole ma non può permettersi? Una Volvo. Una macchina familiare a sei posti "con un piccolo televisore nella parte posteriore per i bambini".

Greene dice che non si preoccupa dei soldi. Un reddito medio americano mette la sua famiglia su un budget limitato con pochi lussi, ma li tiene a loro agio.

Debito e risparmio al di sotto della linea di povertà

Demetrius Campbell, 25 anni, guadagna $ 7 l'ora più suggerimenti come bar-back a Chicago. È un padre single di due ragazze.

Campbell è l'unico dei quattro uomini che afferma di non mantenere un budget perché le sue entrate e le sue spese sono imprevedibili.

Una delle più dure differenze tra Campbell e gli altri uomini, tuttavia, è il suo debito.

Nguyen riporta "meno di 10 mila" in debito e nessuno con carte di credito.

Villasmil riporta $ 7,700 in debito con carta di credito che pagherà entro la fine del mese.

Greene ha lasciato circa $ 7.000 in debito di prestiti studenteschi.

Campbell non può nominare definitivamente tutti i soldi che deve.

"Sono molto indebitata", spiega. "Ho biglietti del traffico, fatture ospedaliere, vecchie bollette telefoniche. Sono abbastanza sicuro che il mio debito derivante dai biglietti sia di circa $ 3.000. "

Lui non ha carte di credito. E mentre le fatture scadute e i biglietti del traffico possono sembrare semplici irresponsabili, sono paragonabili al corso al di sotto della soglia di povertà.

Campbell spiega:

"Quando avrai i soldi per pagare il biglietto, la multa è raddoppiata. Poi ne prendi un altro e non puoi pagarlo. Ad esempio, sono su una lista di boot [booted vehicles], e ho ottenuto i soldi per scendere dalla lista, ma la mia auto è stata rimorchiata quella mattina, quindi ho dovuto pagare metà di quel denaro per farlo uscire dall'impianto. Continua così. "

Al di sotto della soglia di povertà, il risparmio è una fantasia lontana.

A 25 anni, Campbell dice: "Il ritiro è molto lontano da ora." Deve pagare i suoi debiti ed essere "in un posto migliore" prima di mettere da parte i soldi per i suoi figli per andare al college.

Al contrario, entrambi gli uomini "ricchi" riferiscono, interessante, che non intendono andare in pensione in senso tradizionale. Intendono continuare a gestire bene immobiliari e altri investimenti fino alla vecchiaia.

Il desiderio di "essere sempre al lavoro", come dice Nguyen, sembra essere un lusso del lavoro dei colletti bianchi.

Preoccuparsi per il denaro

Villasmil si preoccupa per i soldi "Ogni singolo giorno. Ogni singolo minuto. "

Ma lui non si preoccupa di non avere abbastanza soldi per pagare le bollette. Si preoccupa per la sua "prossima mossa", come fare più soldi per raggiungere il reddito che permetterà alla sua famiglia di vivere la vita che vogliono.

Nguyen si preoccupa dei soldi "forse una volta alla settimana". Con la capacità di prevedere guadagni e pianificare le spese future, dice che ha poco da preoccuparsi.

E quanto spesso ci si preoccupa dei soldi mentre si guadagna il salario minimo?

Non sorprende che Campbell dice "Sempre. Vivere così è difficile. "

Il tuo turno: queste esperienze ti sorprendono? Quali sono le tue percezioni della vita a vari livelli di reddito?

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).