Cosa fare se sei stato truffato da una società di prestiti per studenti

Se hai prestiti agli studenti, è probabile che tu abbia ricevuto una lettera per posta, visto un annuncio o ricevuto una telefonata da una società che afferma di poter liberarsi del debito del prestito studentesco, o almeno negoziare per tuo conto e ridurre in modo significativo il tuo debito. Sembra troppo bello per essere vero, giusto?

Prima di iscriverti, queste aziende ti promettono il mondo. Quindi inizi a dubitare. Potresti ricevere lettere per posta o chiamate dal tuo prestatore di servizi agli studenti, e improvvisamente ti rendi conto che è successo l'impensabile - potresti essere stato truffato.

Come dice l'espressione "se è troppo bello per essere vero, probabilmente lo è."E purtroppo, riceviamo innumerevoli reclami dalle vittime ogni anno sui nostri forum di prestiti agli studenti o pubblicati nei commenti dei nostri articoli sui prestiti agli studenti.

L'industria di riduzione del debito dei prestiti agli studenti è nota per le grandi promesse che mancano alla consegna, e molti di loro fanno pagare un costo di servizio per qualcosa che potresti aver fatto da solo senza alcun costo. Il crescente tasso di truffe di aiuti ai prestiti studenteschi ha anche attirato l'attenzione della Federal Trade Commission (FTC), del Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), del Department of Education e dei procuratori generali di quasi tutti gli stati.

Mentre ci sono infinite risorse gratuite per il risparmio sui pagamenti dei prestiti degli studenti, alcune persone potrebbero ancora trovare un valore nel pagamento di una società di terze parti per l'assistenza con i loro prestiti agli studenti. Ma la maggior parte della gente non ha idea di poter consolidare i propri prestiti agli studenti o iscriversi a piani di rimborso basati sul reddito senza l'assistenza di tali società.

Prima di concedere la tua fiducia e il tuo denaro alle società di sussidi per prestiti studenteschi per lavorare a tuo nome, dedica del tempo alla ricerca di come puoi ridurre i tuoi prestiti federali per i prestiti da solo (e gratuitamente)!

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA o CFP per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

Navigazione veloce Che cosa cercare in una possibile scamDid ignori alcuni dei segnali di avvertimento? Cosa fare se non vuoi lavorare con una società di aiuti agli studenti più a lungo? Cosa fare se ci credi? Ho pagato i soldi ai truffatori dove trovare aiuto

Cosa cercare in una possibile truffa

Le truffe sono disponibili in diverse varietà, ma qui ci sono alcuni dei modi più comuni in cui le società di assistenza agli studenti fanno promesse che non riescono a consegnare:

1. Promette di eliminare tutti i debiti per prestiti studenteschi

In genere, riceverai una telefonata o un'e-mail, ma potresti anche vedere annunci online che sostengono che l'azienda può cancellare tutti i debiti dei prestiti agli studenti. Molti affermano falsamente che questa opzione è ora resa disponibile da un nuovo programma o politica governativa sponsorizzata dal presidente degli Stati Uniti Barak Obama (leggi su cosa sia lo scopo del perdono del prestito agli studenti di Obama).

In realtà, con l'eccezione della morte o dell'invalidità totale e permanente, l'erogazione dei prestiti agli studenti è quasi impossibile. Come tale, qualsiasi azienda che sostiene di poter eliminare il debito del prestito studentesco potrebbe vendere false promesse.

Tuttavia, ci sono programmi di perdono del prestito studentesco per le persone che soddisfano determinate condizioni, e puoi fare domanda per te stesso per vedere se soddisfi i loro requisiti.

2. La Società richiede il pagamento anticipato

La compagnia ti chiederà una commissione in anticipo e dichiarerà di aver ottenuto ottimi risultati per altri clienti. La Federal Trade Commission ha ritenuto illegale questa pratica nelle attività di sgravio del debito. Le attività legittime di prestito di studenti non devono addebitare commissioni fino a quando il mutuatario non ha effettuato un pagamento per il piano di pagamento appena negoziato, o è stato raggiunto un accordo positivo.

Alcune aziende richiedono il pagamento anticipato, ma mettono i tuoi soldi in un conto di terzi, e vengono pagati solo quando il lavoro è finito. Se ti viene chiesto il pagamento anticipato, assicurati che questo sia il modo in cui è stato fatto.

3. La Società dichiara di lavorare con il Dipartimento della Pubblica Istruzione

Nonostante numerose affermazioni e dichiarazioni, siamo sicuri che nessuna di queste aziende lavorerà con il Dipartimento della Pubblica Istruzione, e il Dipartimento della Pubblica Istruzione non ti chiamerà mai. Tutta la corrispondenza con il Dipartimento dell'Istruzione avverrà tramite posta o tramite la cassetta di sicurezza del proprio prestatore di servizi, quindi non farti vittima di una telefonata che ti chiede informazioni personali o dati della carta di credito.

Se non sai chi è la tua società di servizi di prestito, controlla la nostra lista di società di servizi di prestito di prestiti federali.

4. Fanno pagare una tassa di iscrizione per il consolidamento del prestito studentesco

Gli scammer per i prestiti agli studenti offrono un aiuto immediato consolidando i prestiti e / o abbassando i pagamenti. Ciò che queste aziende fanno è compilare i documenti per un piano di rimborso basato sul reddito o richiedere il consolidamento federale a vostro nome e addebitare una commissione anche se è possibile farlo gratuitamente.

Altre società possono trasferire i prestiti a un finanziatore privato con un tasso di interesse più elevato. Molti truffatori prenderanno la tua commissione e poi spariranno. Risparmia il mal di testa e i soldi, e fallo tu stesso.

Ricorda, puoi consolidare i tuoi prestiti agli studenti o richiedere un piano di rimborso guidato dal reddito gratuitamente su StudentLoans.gov. Ricorda solo, se non stai attento, consolidare i prestiti agli studenti potrebbe essere un problema lungo la strada.

5. Si offrono di effettuare pagamenti per conto vostro

Non dovresti mai avere un'offerta aziendale di terze parti per effettuare pagamenti per tuo conto, specialmente se dicono qualcosa come "smetti di effettuare pagamenti al tuo creditore e fai i tuoi pagamenti con noi. Nel frattempo, negozieremo con il tuo creditore".

Quello che succede di solito qui è che i mutuatari smettono di fare pagamenti sui loro prestiti agli studenti, vanno in default e rovinano il loro credito. Nel frattempo, la società che ha promesso di aiutarli ha preso i fondi e non ha aiutato a risolvere i problemi di rimborso dei prestiti studenteschi.

6. Ti dicono di smettere di fare i tuoi pagamenti prestito studente

Questa è una bandiera rossa comune quando si tratta di prestiti agli studenti privati. Una società potrebbe dirti di smettere di effettuare pagamenti sui tuoi prestiti, in modo che possano negoziare con il tuo prestatore. Quello che non ti dicono è che vogliono che tu vada in default, perché dà più potere di negoziazione.

Tuttavia, non vi è alcuna garanzia che funzioni. In realtà, ciò che di solito accade è che il mutuatario del prestito studente vede crescere il proprio saldo di prestito, ha pagato una commissione a questa società e ha rovinato il proprio punteggio di credito.

Hai ignorato alcuni dei segnali di allarme?

Ripensa al tuo primo contatto con la compagnia di aiuti agli studenti. Ti hanno contattato? Come hanno ottenuto le tue informazioni? Dove hai sentito parlare di loro? Hai visto un annuncio sui social media? Le probabilità sono, c'erano alcune bandiere rosse lungo la strada.

Se venissi contattato tramite un sistema di selezione automatica (noto anche come "robo-call"), ci sono buone probabilità che l'azienda non stia osservando pratiche commerciali etiche.

Inoltre, fai attenzione se queste aziende ti inviano email o posta diretta con sigilli governativi che contengono le tue informazioni finanziarie specifiche (ad esempio, dichiarazioni come il prestito studentesco di $ 85.000 è stato prequalificato per il prestito perdonato).

Queste aziende non sono associate al governo e danno falsamente l'impressione che la posta provenga dal governo.

Che cosa fare se non si desidera lavorare con una società di aiuti agli studenti più a lungo?

Dopo aver letto questo, forse si desidera annullare e non lavorare più con una società di assistenza al prestito studentesco. In tal caso, è necessario collaborare con la società di assistenza agli studenti per interrompere il lavoro e interrompere i pagamenti.

Non tutte le speranze sono perse. La società può fare la cosa giusta ed elaborare la cancellazione. Chiama l'azienda e chiedi loro qual è il processo per annullare i loro servizi, che di solito richiede una richiesta scritta. A volte, elaboreranno la cancellazione per telefono.

Sii pronto per le tattiche aggressive che sperimenterai con il rappresentante del servizio clienti. Sii risoluto, ma educato, e assicurati che TUTTE le tasse siano annullate, comprese le spese mensili, le spese di manutenzione o le tasse di iscrizione. Annota il nome del rappresentante, la data e l'ora che hai chiamato e chiedi conferma scritta della cancellazione.

Inoltre, se hai dato all'azienda la tua ID FSA o la password StudentLoans.gov, cambialo immediatamente.

Cosa fare se credi di aver pagato soldi ai truffatori

Se sei certo di aver pagato soldi ai truffatori, potrebbe essere necessario prendere provvedimenti immediati per proteggere la tua carta di credito o il tuo conto bancario.

Contatta gli uffici di credito: il primo passo dovrebbe essere una chiamata alle tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Segnala possibili frodi e blocca il credito. I truffatori degli aiuti agli studenti di solito sono più interessati alle tasse, ma le tue informazioni personali sono ancora a rischio di abuso se cade nelle mani sbagliate.

Contattare la società di servizi di prestito: Devi contattare il tuo prestatore e dire loro cosa è successo. Accertati di cambiare le password e le informazioni dell'account e di rimuovere qualsiasi documento di procura che potrebbe essere stato archiviato per tuo conto. Si dovrebbe anche discutere con loro direttamente i migliori passi per andare avanti con il rimborso del prestito.

Arrestato la banca Arrestato il pagamento per le tasse: se la truffa comporta un costo aggiuntivo, puoi provare a recuperare i soldi o evitare di perdere più soldi contattando la tua banca o carta di credito per interrompere il pagamento. Puoi segnalare la transazione come fraudolenta e dovrebbe impedirti di doverla pagare. Questo è anche uno dei motivi principali per cui consigliamo sempre alle persone di utilizzare carte di credito, non carte di debito.

Protezione ID FSA: se hai fornito all'azienda il tuo ID FSA, devi cambiare la password immediatamente. Puoi anche contattare l'ufficio dell'Ispettore Generale. È inoltre possibile segnalare l'attività al Consumer Financial Protection Bureau tramite il proprio sito di reclamo online o chiamando il numero 855-411-2372. Se ritieni di essere vittima di una truffa di aiuto al prestito studentesco, puoi anche contattare la Federal Trade Commission (FTC) e presentare un reclamo alla FTC.

File Un reclamo con il CFPB: È possibile segnalare la società al Consumer Finance Protection Bureau e potrebbero essere in grado di indagare sulle affermazioni: è probabile che ciò non sia di aiuto nel caso specifico, ma potrebbe chiudere una vera società di truffa. Puoi presentare un reclamo qui: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Presentare un reclamo al proprio Procuratore generale dello Stato: La maggior parte dei procuratori generali statali hanno adottato un approccio aggressivo nei confronti delle truffe di assistenza al rimborso degli studenti. Si consiglia di contattare il proprio procuratore generale dello Stato e presentare un reclamo con le informazioni specifiche.

È importante notare che potresti non recuperare i tuoi soldi. E nulla potrebbe essere stato fatto con i prestiti agli studenti.

Come tale, è necessario anche ottenere il rimborso del prestito studente in pista chiamando la vostra società di servizi di prestito e la creazione di un piano di rimborso che ti puoi permettere.

Dove ottenere aiuto

Il primo passo è quello di conoscere le opzioni di prestito studente, tra cui consolidamento, piani di rimborso e perdono. StudentLoans.gov. il sito web del governo per i prestiti agli studenti è una delle migliori risorse per conoscere i tuoi prestiti agli studenti.

Inoltre, contatta il tuo prestatore: sono pagati dal Dipartimento dell'Istruzione per aiutarti con i tuoi prestiti. Possono essere una grande risorsa per aiutarti.

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA o CFP per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

Per ottenere una guida gratuita e preziosa sul tuo debito studentesco, leggi alcuni dei nostri post più utili del blog qui e consulta la nostra guida definitiva gratuita al debito del prestito per studenti per comprendere appieno tutte le tue opzioni. Condividi le tue esperienze e domande nella sezione commenti qui sotto.

Se sei stato truffato, esplora tutte le vie possibili e segnala alla società incriminata di impedirgli di depredare i mutuatari come te che stanno cercando di prendere la strada giusta.

Pensi di essere stato truffato da una società di aiuti umanitari prima? Quali passi hai intrapreso per evitare di cadere per queste truffe sui prestiti agli studenti?