Come conquistare e superare le tue lotte monetarie

Quando penso a tutti i clienti con cui ho lavorato nel corso degli anni, quelli che si sono ritirati con successo hanno seguito questi consigli finanziari fin troppo familiari:

1. Spendi meno di quanto guadagni
2. Salva e / o investi denaro per il tuo futuro.

Ma se è così semplice, perché sulla terra ci sono innumerevoli libri, blog (come il mio), forum, esperti, conferenze, lezioni, podcast e programmi televisivi sul tema della finanza?

Non dovremmo essere tutti in grado di padroneggiare questi due semplici punti finanziari ormai?

Bene, per citare Morpheus, uno dei miei saggi di film preferiti,

"C'è una differenza tra conoscere il percorso e percorrere il sentiero."

Nel caso di Neo, questa differenza significava finalmente credere di essere in grado di fermare i proiettili a mezz'aria, il che è un bel calcio d'asino.

Ma nel caso della persona media che lotta con i soldi, questa differenza significa capire finalmente quali tipi di barriere psicologiche ti impediscono di fare le cose sai già che dovresti farlo.

A quanto pare, il nostro cervello spesso può prendere il modo di prendere buone decisioni. Potremmo avere ogni intenzione di vivere con i nostri mezzi e di mettere via soldi per il futuro, ma varie barriere psicologiche possono impedirci di percorrere quella strada. E così ci ritroviamo a cercare nuove risposte mese dopo mese e anno dopo anno, continuando a lottare con debito, vita a bocca aperta e un conto pensione vuoto.

È tempo di credere che sei capace di percorrere la strada.

Queste due barriere psicologiche potrebbero averti tenuto lontano dal tuo potenziale finanziario in passato, ma colpirle sul cordolo ti permetterà di realizzare il tuo destino. (Possibilità di rallentare i tempi e schivare i proiettili non garantiti).

1. Concentrarsi solo su problemi urgenti.

Stephen Covey, il famoso autore di The Seven Habits of Highly Effective People, afferma che ci sono quattro tipi di compiti:

1. Quelli che sono urgenti e importanti
2. Quelli che sono urgenti ma non importanti,
3. Quelli che sono importanti ma non urgenti, e
4. Quelli che non sono né urgenti né importanti.

Tutti tendono ad essere veramente bravi a prendersi cura di entrambi i tipi di compiti urgenti (e non sono troppo trascurati nei compiti che non sono né urgenti né importanti, in particolare quando si tratta di navigare in Internet o rivedere i film preferiti per l'ennesima volta ). Dove cadiamo sul lavoro sono i compiti importanti ma non urgenti.

Ecco cosa intendo: iscriversi al programma 401k della tua azienda è molto importante. Per la maggior parte delle persone, è il loro piano di risparmio previdenziale primario e molte aziende offriranno un'offerta corrispondente a una parte del tuo contributo.

Ma scendere al reparto risorse umane e compilare il modulo potrebbe essere fatto in qualsiasi momento, in modo che il lavoro di routine tende a essere rimandato. Dopo tutto, HR è fino dall'altra parte dell'edificio, e probabilmente ci sono delle decisioni che dovrai prendere sui tuoi contributi che non hai voglia di fare. Te ne preoccuperai dopo.

Esempio personale: Sorprendentemente, un mio amico che ha avuto un ottimo lavoro retribuito con un dollaro da 401k per un dollaro per il primo 7% delle sue entrate ha usato questa stessa scusa per quasi 5 anni. Ero sul punto di minacciare danni fisici se non si fosse iscritto. Alla fine ha ceduto e ora mi ringrazia per avergli dato le spinte tanto necessarie.

D'altra parte, pagare l'affitto e le bollette è sia urgente che importante. Devi farlo al momento giusto, o dovrai affrontare gravi conseguenze. Nessuno si dimentica di gestire le questioni urgenti, anche se questioni importanti che non sono urgenti possono davvero cadere nel dimenticatoio.

Questa barriera psicologica diventa particolarmente problematica quando si vive con una mentalità di scarsità. Potresti pensare che devi raccogliere abbastanza soldi per la spesa questa settimana. Questo è un problema urgente perché la tua famiglia ha bisogno di mangiare. Quindi, riunisci tutti i soldi che puoi trovare per andare a fare la spesa.

Ma il denaro che usi per il compito urgente di questa settimana potrebbe essere stato messo da parte per i soldi dell'affitto della settimana prossima, il che significa che hai un altro compito urgente e importante da prendere in quel momento. Passi del tempo a occuparti di quel problema, solo per avere un altro e un altro raccolto. Non riuscirai mai a svolgere compiti importanti, ma non urgenti, di risparmio di denaro o di investimento o persino di budgeting quando esci costantemente dagli incendi.

Come combattere questa barriera psicologica:

1. Pagati prima.

Questa è una cosa molto difficile da fare, in particolare se vivi di crisi in crisi, ma l'unico modo per fermare l'urgente compito di giostra è di considerarti il ​​più importante. Se, ad esempio, vivi lo stipendio in busta paga, metti una piccola somma a parte ogni giorno di paga che tu non toccare. Fai finta che il piccolo importo che si salva è un conto importante e urgente da pagare. Allora non sarai tentato di immergerti in quel risparmio. Dopo diversi mesi, avrai creato un fondo di emergenza, che costituirà il primo passo per prendere il controllo delle tue finanze.

Un'altra opzione per combattere questo ostacolo è creare scadenze per te stesso per il completamento di importanti compiti finanziari e ottenere conseguenze negative per la mancanza di quelle scadenze. Ad esempio, potresti dire che non ti permetterò di guardare la TV finché non avrai parlato con il tuo reparto risorse umane del tuo 401k e avere un amico o una consorte che ti trattengono.

Le cose importanti della tua vita dovrebbero essere considerate diligentemente come quelle emergenze quotidiane. L'importante è pensare a te stesso come se valesse la pena pagare per primo.

2. Alla ricerca di prove che la tua situazione non è così male.

Il giornalista e satirico H.L. Mencken una volta descriveva la ricchezza come "guadagnando $ 100 in più all'anno rispetto al marito della sorella di tua moglie."E anche se in quel momento stava facendo uno scherzo, Mencken aveva davvero il dito sul polso di ciò che ci fa battere in termini di finanze. Anche quando sappiamo che possiamo fare meglio, cerchiamo cose che dimostrino che la nostra situazione va bene.

Questa particolare barriera psicologica è chiamata pregiudizio di conferma, ed è un modo per il nostro cervello per dimostrare che le nostre credenze sono vere.

Ecco come funziona: Diciamo che credi che il debito sia solo una parte della vita, e le uniche persone che non sono in debito sono i ricchi tipi di vestiti che sono persone veramente orribili. Il pregiudizio di conferma cercherà prove che tutti siano in debito, il che può essere piuttosto facile. Se la tua famiglia, i tuoi amici e i tuoi colleghi sono tutti in debito, conferma la tua convinzione.

Ma l'altra metà della tua convinzione - che le uniche persone che non sono in debito sono gatti grassi che si preoccupano solo della linea di fondo - possono anche essere facilmente confermati. Ogni notizia che vedi su un avido banchiere o Bernie Madoff dimostra che hai ragione.

Naturalmente potresti incontrare una persona "normale" che non è in debito, o potresti sentire parlare di un ricco filantropo, ma semplicemente ignorerai quelle prove. Non si adattano alle tue convinzioni, quindi non cerchi né le prove né ti presti attenzione quando la vedi.

Dove questo diventa particolarmente dannoso per le tue finanze è quando consenti alle tue convinzioni e alle "prove" raccolte per limitare il tuo potenziale.

Ad esempio, se pensi che chiunque sia in debito è un tipo di persona buona e salutare, e tutti i ricchi sono orribili, non lavorerai per costruire la tua ricchezza, per paura di diventare terribile.

Nota: ho girato un video su questo punto in cui avevo avvertito di rimanere bloccato nella tua mentalità finanziaria. Puoi vedere il video qui sotto.

Come combattere questa barriera psicologica

Esamina le tue convinzioni. Di nuovo, questa linea d'azione è molto più facile a dirsi che a farsi, considerando il fatto che a nessuno piace davvero mettere le loro credenze al microscopio. Ma vale la pena prendersi il tempo per capire esattamente cosa si crede riguardo al denaro e da dove queste convinzioni sono venute.

Un modo per farlo è quello di cercare specificatamente informazioni che contraddicano le tue convinzioni. Può essere piuttosto difficile farlo, perché può davvero ferire leggere prove contrarie alle tue convinzioni. In effetti, gli psicologi hanno visto individui che vengono presentati con informazioni che sono in contraddizione con le loro convinzioni, rifiutano quell'informazione e diventano ancora più forti nelle loro convinzioni. Questa barriera psicologica può essere molto tenace, anzi.

Tuttavia, se sai che vuoi migliorare la tua vita finanziaria, devi essere disposto a ripensare le tue convinzioni di base sul denaro e cercare prove equilibrate su ciò che costituisce un comportamento finanziario ragionevole. Leggere informazioni contraddittorie ti darà l'opportunità di verificare le tue convinzioni e di essere convinto da argomenti razionali su qualsiasi lato del problema.

Combatti contro le tue lotte di denaro

Gli esseri umani possono trovare qualsiasi numero di modi per impedirsi di raggiungere il loro pieno potenziale. E poiché siamo così abituati a gestire semplicemente i problemi prevenibili che si presentano e confrontandoci con le altre persone, non ci rendiamo nemmeno conto che fare queste cose sta effettivamente ostacolando il nostro ostacolo.

Fare il lavoro necessario per superare queste barriere psicologiche non è facile, né è un processo rapido. Ma non preferiresti essere qualcuno che cammina sul sentiero, piuttosto che sapere che è lì?