Come prendere in carico un portafoglio indisciplinato

Se sei come la maggior parte delle persone, hai investimenti sparsi su un sacco di diversi account: IRA, 401ks, broker e altro. Tuttavia, ogni account che possiedi e gli investimenti hanno parte del tuo portafoglio.

Pertanto, devi gestire tutti i tuoi account come un intero portfolio e non un gruppo di account singoli. Ciò include le attività non di portafoglio come le proprietà in affitto o altri investimenti alternativi. Considerandoli tutti insieme come un intero portafoglio, puoi davvero valutare le tue performance di investimento e la tua diversificazione.

L'importanza della diversificazione

Il motivo principale per cui devi prendere in carico il tuo portafoglio è assicurarti di essere adeguatamente diversificato in tutte le classi di attività. La diversificazione consente di proteggersi dal rischio, in particolare dai rischi aziendali e finanziari. Investendo troppo pesantemente in una classe di attività (ad esempio immobili), ti apri alla vulnerabilità se qualcosa dovesse accadere nel mercato immobiliare. Lo stesso vale per altri tipi di attività, come azioni e obbligazioni.

Questo è il motivo per cui dovresti assicurarti che il tuo portafoglio rispetti un'asset allocation che funzioni per le tue esigenze. Mentre l'allocazione degli asset ideale di ognuno è diversa in base ai singoli fattori, è importante assicurarsi che nessuna singola asset class sia troppo grande o sovrappesata. La SEC ha persino messo insieme una Guida per principianti all'assegnazione degli asset per gli investitori.

Soluzioni di portafoglio software

Ci sono diversi software che possono aiutarti a gestire un portafoglio indisciplinato molto facilmente. Il primo è Mint. Mint è un programma di gestione del denaro online che ti consente di inserire tutti i tuoi account e aggiorna tutto automaticamente. Una volta che ti sei registrato a Mint e alla sincronizzazione dei tuoi account, puoi andare su "Tutti gli investimenti -> Allocazione" e vedere come vengono allocati tutti i tuoi conti di investimento.

Un'altra soluzione di portafoglio popolare è Quicken. Quicken è molto più potente di Mint quando si tratta di investire e scompone l'asset allocation di un portafoglio ancora più in profondità rispetto a Mint. La cosa bella di Quicken è che puoi impostare un'asset allocation Target e vedere in che modo il tuo portafoglio si confronta con quello. Ha anche uno strumento di ribilanciamento integrato per mostrarti esattamente quanto sei sopra e in corto rispetto alla tua asset allocation target.

Soluzioni di portafoglio Excel

Se non si desidera utilizzare un programma basato su software, è sempre possibile fare affidamento sul tradizionale Excel per mettere tutto in un unico posto. Tuttavia, se hai intenzione di utilizzare Excel, è importante utilizzare uno strumento come lo strumento X-Ray del portfolio Morningstar per esaminare i fondi quando li collochi nella classe di asset appropriata. Questo strumento ti consente di vedere le posizioni di ciascun fondo e ti consente inoltre di vedere dove i tuoi fondi comuni di investimento o ETF possono sovrapporsi alla stessa classe di attivi.

Il bello di Excel che non puoi fare con altri programmi è che puoi suddividere le singole classi di attività per vedere se sei diversificato al loro interno. Ad esempio, sono un grande fan della creazione di un portafoglio obbligazionario diversificato se investirai in obbligazioni. Ma come fai a sapere se sei diversificato? Se lo elabora utilizzando Excel, puoi ottenere un'istantanea di come stai facendo abbastanza facilmente.

Avete qualche consiglio da condividere sulla presa in carico di un portafoglio indisciplinato?