I fondamenti dei prestiti agli studenti per il consolidamento dello sponsoring

Il consolidamento del prestito agli studenti coniugali è qualcosa che potresti prendere in considerazione, o forse è qualcosa che ti interessa uscire.

Ad ogni modo, ci sono alcuni dettagli chiave su questa particolare situazione di prestito che è importante sapere. Descriverò brevemente cosa sia il consolidamento del prestito agli studenti coniugali, perché potresti volerlo fare, perché dovresti evitarlo e modi per cambiarlo se hai questo tipo di prestito.

Cos'è il consolidamento del prestito studentesco sponsale?

Il consolidamento del prestito per coniugi studenteschi è quando abbini il prestito studentesco o il prestito a quello del tuo coniuge in un prestito congiunto che porta entrambi i tuoi nomi. Questo processo è stato precedentemente offerto dal governo per i prestiti federali. Anche se non è più possibile consolidare federalmente i prestiti studenteschi con il coniuge, un sacco di persone lo hanno fatto quando il programma era disponibile e stanno ancora pagando quei prestiti, nel bene e nel male.

Tuttavia, alcuni istituti di credito privati ​​consolideranno i prestiti di una coppia sposata, anche se la procedura sarebbe tecnicamente considerata un rifinanziamento. I due prestiti verrebbero pagati da un singolo nuovo prestito sia nel nome che nel nome del coniuge. Alcuni istituti di credito possono includere prestiti federali nel consolidamento; tuttavia, ricorda che il rifinanziamento dei prestiti federali in prestiti privati ​​getta la miriade di protezioni per i mutuatari - opzioni di rimborso e di perdono e differimento, tolleranza e interessi - che i prestiti federali hanno.

Se hai prestiti federali per studenti e stai considerando di consolidare i prestiti tuo e del tuo coniuge in un prestito collettivo privato, controlla prima le altre opzioni. Se hai bisogno di ridurre i pagamenti, potresti voler mantenere i tuoi prestiti federali e stipulare un piano di rimborso diverso che sia più adatto al tuo livello di reddito. Per assistenza con questo processo, consigliamo Ameritech Financial. Puoi anche chiamarli a (866) 863-3870. Aiutano i mutuatari a navigare tutte le loro opzioni di rimborso e li aiutano ad applicare per massimizzare le loro possibilità di entrare nel piano di pagamento di cui hanno più bisogno.

I benefici

Un prestito di consolidamento coniugale privato può semplificarti la vita se tu e il tuo coniuge avete un paesaggio di prestito studentesco confuso o sfavorevole. Con questo intendo te e il tuo coniuge:

• controlla i tassi di interesse elevati su alcuni o tutti i tuoi prestiti
• controlla i termini del prestito che non funzionano per te
• check Gestisci servizi multipli, possibilmente problematici

Se alcuni o tutti questi sono veri, il consolidamento dei prestiti in un singolo prestito potrebbe sembrare attraente. Tuttavia, si potrebbe voler considerare il rifinanziamento dei prestiti separatamente prima di decidere un prestito di consolidamento sponsale.

Solo se i tuoi punteggi di credito e i tuoi guadagni combinati ti daranno i termini di prestito più favorevoli e risparmi sugli interessi dovresti considerare un prestito di consolidamento sponsale.

Gli svantaggi

Un prestito di consolidamento coniugale ti blocca in un obbligo finanziario con il coniuge che può essere molto difficile o costoso uscire, soprattutto se si decide di divorziare. Se hai un vero prestito congiunto, sia tu che il tuo coniuge siete debitori identici in questo debito e siete ugualmente responsabili, non importa quanto del debito fosse originariamente vostro.

Non è possibile rilasciare il nome di qualcuno su un prestito congiunto. Se tu e il tuo coniuge avete un prestito in cui uno di voi è stato cofirmato, potete teoricamente rilasciare un co-firmatario, ma i prestatori non sono sempre disposti a farlo.

Lo svantaggio principale è la natura imprevedibile della tua situazione finanziaria e della tua relazione. Se uno o entrambi cambiano, dovrai negoziare con il tuo coniuge su come rimborsare questo debito combinato.

Modifica del prestito di consolidamento sponsale

Molti di voi che leggono potrebbero sentirsi come un avvertimento è un punto controverso perché avete già un prestito di consolidamento sponsale e volete dividerlo ora. Forse sei disperato di approfittare di un programma di perdono del prestito che è impossibile accedere con un prestito congiunto; forse stai divorziato e la prospettiva di condividere il debito con la tua ex negli anni a venire è molto spiacevole. Qualunque sia la ragione, sei in una situazione difficile.

Ecco cosa sappiamo di apportare modifiche ai prestiti federali di consolidamento sponsale.

In primo luogo, se si desidera convertire il prestito di consolidamento sponsale federale in un diverso tipo di prestito federale, ci sono poche, se nessuna opzione. Almeno un esperto dice che non esiste necessariamente una legge che vieti di effettuare un prestito di consolidamento sponsale FFEL in un prestito di consolidamento diretto. Tuttavia, il Dipartimento dell'Istruzione è stato conosciuto per negare le applicazioni che tentano di farlo. Potrebbe essere necessario un cambiamento di legge perché il Dipartimento cambi la loro pratica, il che non è un'impresa da poco.

Inoltre, non è chiaro se i finanziatori sono disposti a rifinanziare un prestito sponsale federale in un prestito privato. Rifinanziare i prestiti federali di un individuo in prestiti privati ​​è sicuramente possibile, ma il prestito sponsale è una storia diversa. Se un prestatore è disposto a fare questo, i redditi individuali e le storie di credito del coniuge saranno i fattori determinanti nella sua capacità di ottenere un nuovo prestito o prestiti privati ​​per ripagare quello federale del coniuge. Se trovi un creditore che ti piace, non può fare male a chiedere loro le loro opzioni di rifinanziamento per quanto riguarda i prestiti coniugali.

Al momento del rifinanziamento, se trovi un prestatore che dividerà il prestito in prestiti privati, devi assicurarti di ottenere un buon affare non solo in termini di parte del debito che stai ricevendo, ma i termini e tassi del nuovo prestito.Mentre la libertà dal prestito sponsale è l'obiettivo principale, i termini altamente sfavorevoli possono presentare una nuova sfida indesiderata. Lo stesso vale se hai un prestito consolidato già privato e decidi di volerlo rifinanziare.

Se si trova un istituto di credito per rifinanziare il prestito e rompere il debito o meno, rompere con il coniuge significa che il debito deve essere ripartito in qualche modo. Se stai divorziare, un avvocato dovrà probabilmente stabilire i dettagli con l'avvocato della tua ex. Chiunque tu scelga di utilizzare per aiutarti a negoziare, è importante scrivere per iscritto e in un documento legalmente vincolante le responsabilità di ciascuna parte nel ripagare il debito.

Cosa fare nel frattempo

Se hai colpito un blocco stradale con il tuo prestito di consolidamento sponsale - forse non hai trovato un modo per dividerlo, o i pagamenti sono troppo alti - devi fare tutto il possibile per rimanere in regola. La delinquenza o l'insolvenza sul prestito avrebbero solo esacerbato i problemi attuali.

Se hai un prestito sponsale federale, potresti essere in grado di entrare in un programma di rimborso basato sul reddito, basato sui redditi di entrambi i partner e le dimensioni della famiglia, e potenzialmente ridurre il pagamento mensile. Ciò è particolarmente utile se i redditi di voi e dei vostri partner o ex partner sono bassi.

Per assistenza con il rimborso basato sul reddito, è possibile contattare Ameritech Financial. Ti aiutano a navigare tra le opzioni e a fare tutti i documenti per te una volta deciso quale opzione scegliere.