Proteggi il tuo io - Altre misure di sicurezza per il prestito degli studenti stanno per scomparire 💲💲💲

Se sei uno dei 44 milioni di americani responsabili di rimborsare 1,4 trilioni di dollari in debito di prestiti agli studenti, un memo di una sola pagina, il Segretario all'istruzione Betsy DeVos inviato all'inizio di questo mese, potrebbe significare per te più di quello che realizzi.

Nel memo, DeVos ha ribaltato due mandati dell'era di Obama.

Il primo mandato era destinato a rendere la raccolta dei prestiti più trasparente ed efficiente per i mutuatari. Il secondo mirava a far sì che i prestatori di prestiti agli studenti che fornivano un servizio clienti scadente non avessero ottenuto in futuro nuovi contratti (e lucrosi) a livello di governo.

Potrebbero sembrare entrambi i mandati bene cose. Gli avvocati dei prestiti agli studenti con cui abbiamo parlato non capiscono perché DeVos li sta rescindendo.

E all'inizio di questa settimana, una coalizione di 21 procuratori generali dello stato - tutti democratici - ha criticato la decisione di DeVos di invertire le politiche volte a proteggere i mutuatari, secondo quanto riportato dal Washington Post.

Come lo ha spiegato DeVos? Lei ha criticato il "Una miriade di scadenze commoventi, che cambianorequisiti e mancanza di obiettivi coerenti " e ha detto che il Dipartimento dell'Istruzione "deve affrontare prontamente non solo queste carenze, ma anche qualsiasi altra questione che possa impedire la nostra capacità di garantire che i mutuatari non abbiano carenze nel servizio".

DeVos non ha fornito ulteriori spiegazioni e non ha offerto nuove soluzioni.

Perché i prestanome dei prestiti agli studenti non sono i tuoi amici

Prima di poter capire perché le azioni di DeVos sono così importanti, è importante capire le questioni relative al modo in cui i servicer attualmente raccolgono il debito dei prestiti agli studenti.

I mutuatari non effettuano i pagamenti direttamente al Dipartimento dell'Istruzione. Invece, lavorano con servizi come Navient, Great Lakes Educational Loan Services e Nelnet, che servono come terze parti che raccolgono e gestiscono i vostri prestiti.

Il problema è che i mutuatari con più prestiti potrebbero avere a che fare con diversi servizi di assistenza, che può rendere difficile tenere traccia dei loro prestiti e ripagarli.

Inoltre, i mutuatari non possono scegliere i propri servicer e le loro esperienze possono variare ampiamente con ciascuna società.

"Quello che l'amministrazione Obama voleva fare era creare un portale di servizio online per tutti i servicer da usare e con quel nuovo sistema, non avrebbe importanza chi fosse il singolo prestatore di un mutuatario", ha detto Jay Fleischman, un avvocato del prestito studentesco della California.

Il nuovo processo doveva inoltre facilitare la segnalazione dei reclami, fornire feedback e risolvere i problemi più rapidamente consentendo ai mutuatari di comunicare direttamente con il DOE piuttosto che con il loro servicer.

"Sopprimendo quei memorandum politici, quello che il Segretario DeVos e il Dipartimento dell'istruzione stanno dicendo è:" Stiamo abbandonando quell'ideale. Stiamo abbandonando l'idea che il mutuatario abbia diritto a maggiore trasparenza, maggiore responsabilità e maggiori informazioni in merito alla possibilità di rimborsare i prestiti agli studenti e le opzioni a loro disposizione ", ha aggiunto Fleischman.
Critico difficile E lui non è l'unico.
Di recente, Navient è stato messo sotto accusa per dire che i mutuatari non possono fare affidamento su di esso per consigliarli sulle loro opzioni di rimborso, poiché il loro ruolo principale è quello di riscuotere i pagamenti.
Navient ha fatto questa affermazione in una mozione per respingere quella che potrebbe essere una causa multimiliardaria, nonostante le precedenti dichiarazioni pubbliche che il servicer ha fatto dicendo che era una risorsa per i mutuatari.
Il memo di DeVos ha reso tutto più facile Navient continuerà a ricevere contratti governativi senza ulteriore controllo nella sua passata gestione dei prestiti agli studenti, secondo Adam Minsky, un avvocato di prestito studentesco di Boston.
"Finora, ogni passo (DeVos) ha preso è apparentemente non nel migliore interesse dei mutuatari", ha detto Minsky. "Tutto questo mi dice in modo collettivo che non si schiererà per i mutuatari."
Incluso nella critica di Minsky c'era un precedente promemoria che DeVos inviò, che riportava all'ennesima linea guida dell'era di Obama. Questo memorandum ha ripristinato ulteriori addebiti per i mutuatari che si sono dichiarati inadempienti sui loro prestiti.
Ecco cosa puoi fare per proteggerti
Sulla base delle spiegazioni di Minsky e Fleischman, il futuro per i mutuatari sembra incerto. Ma ci sono cose che puoi fare per proteggerti.
1. Ottieni le tue informazioni dal DOE Non Il tuo prestito Prestige
Quando chiami il tuo servicer, devi capire che la persona all'altro capo della tua chiamata "non sta cercando di aiutarti (tu)", ha detto Fleischman.
Accedi invece a StudentLoans.gov. Lì, troverai la cronologia completa dei prestiti agli studenti in modo da sapere sempre esattamente quanto devi, quanti prestiti hai e quali tassi di interesse porta ogni prestito.
È inoltre possibile ottenere informazioni dettagliate direttamente dal DOE su qualsiasi cosa, dal differimento del prestito per le difficoltà finanziarie ai requisiti per la remissione del prestito. Le informazioni che trovi qui sono degne di fiducia.
2. Esaminare le opzioni di rimborso da soli
Anche su StudentLoans.gov, c'è uno stimatore di rimborso con una ricchezza di informazioni, ha detto Fleischman.

Sebbene sia possibile utilizzarlo senza effettuare il login per visualizzare i numeri stimati in base alle medie del debito nazionale per le persone con livello di istruzione, diventa molto più utile una volta effettuato l'accesso. Le stime scompaiono e puoi effettuare calcoli in base al tuo reddito reale e debito .
Lo stimatore utilizza il reddito lordo corretto, le dimensioni della famiglia e le modalità di vita per determinare quanto puoi permetterti di pagare. Quindi utilizza le informazioni per suddividere tutte le opzioni che si applicano a te.
I menu a discesa specificano anche i termini di ciascuna opzione di pagamento: quanto tempo ci vorrà per rimborsare i prestiti, quanto pagherai nel tempo con gli interessi e a che punto potrai ottenere il perdono, se applicabile.
Le opzioni di pagamento comprendono il piano di rimborso standard di 10 anni, il rimborso basato sul reddito, un piano di pagamento come lo guadagno e molti altri che vengono compilati se si applicano a voi.
Se un'opzione non si applica a te, anche la calcolatrice lo rende chiaro.
3. Conserva le registrazioni di tutto
Se devi comunicare con il tuo tecnico, prendi nota di tutto ciò che i rappresentanti ti dicono e fallo scrivere per quanto possibile
Secondo Minsky, è anche una buona idea conservare una copia dei moduli che compilare perché alcuni dipendenti potrebbero non tenerli in archivio.
Minsky suggerisce anche di parlare con il management e, quando possibile, di tenere traccia di chi hai parlato in passato e di chiedere di parlare alla stessa persona ogni volta che chiami.
4. Consulenti e avvocati di prestiti per studenti di ricerca
I prestiti agli studenti possono essere fonte di confusione. Se hai bisogno di qualcuno con cui parlare delle tue circostanze specifiche, Minsky e Fleischman suggeriscono di fare la tua ricerca per trovare qualcuno di cui ti fidi a cuore. (Penso che abbiamo stabilito che non ti puoi fidare del tuo servicer per questo.)
Quando cerchi un avvocato o un consulente per darti consigli sulla tua situazione specifica, assicurati che la persona che cerchi sia in regola con un organo di governo appropriato, come l'associazione degli avvocati dello stato.
Prima di assumere un avvocato, assicurati di controllarli online e parlare con loro di persona o al telefono per assicurarti di sentirti a tuo agio nel lavorare con loro.
Infine, controlla sempre le informazioni che ti danno, e sii stanco di chiunque offra alte promesse di perdono immediato del prestito. Se una promessa sembra troppo bella per essere vera, probabilmente lo è.
5. Reclami di file direttamente con il DOE
Quando hai un problema con un tecnico, dovresti presentare i tuoi reclami direttamente con il DOE piuttosto che con il tuo servicer, secondo Minsky. Questo è generalmente il modo migliore per risolvere rapidamente i problemi.
Puoi farlo dopo esserti registrato su StudentLoans.gov. Andate alla sezione di feedback del sito, dove potete presentare un reclamo formale su un servicer o raccolte di prestiti studenteschi.
È inoltre possibile utilizzare questo portale per presentare reclami relativi alla richiesta e alla ricezione di prestiti federali, borse di studio e studi di lavoro. Questo è anche il motivo per cui ti lamenti dell'amministrazione di aiuti studenteschi federali da parte di una scuola e di reclami ingannevoli o pratiche di marketing.
Una volta inoltrato il reclamo, aspettati di ricevere risposta dal DOE entro 15 giorni e avrai la tua risoluzione entro 60 giorni. Il DOE dovrebbe anche darti un numero di caso da usare come riferimento quando comunichi con i suoi rappresentanti.
Minsky dice che DeVos parla dei contribuenti e dei mutuatari dei prestiti agli studenti come se avessero interessi opposti. Coinvolgere civicamente, ha detto, può fare molto per ricordare ai funzionari eletti che, soprattutto se non tutti i mutuatari sono anche i contribuenti.
Il tuo turno: hai mai avuto problemi con un prestatore di prestiti studenteschi? Se è così, è stato risolto?
Desiree Stennett (@desi_stennett) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Lei è uno dei 44 milioni di americani con debito di prestito studentesco.