6 suggerimenti quando si seleziona un consulente finanziario

700.000 persone sono autorizzate o registrate per vendere prodotti e servizi di investimento negli Stati Uniti. Dichiarano di essere esperti di investimento etico in grado di produrre eccezionali rendimenti da investimenti. Fanno queste affermazioni perché sanno che questo è ciò che gli investitori vogliono sentire quando scelgono i consulenti finanziari. Credono di dover fare queste affermazioni o gli investitori sceglieranno qualcun altro come loro consulenti.

Il 75% di questi esperti auto-tesi non detiene registrazioni che consentono loro di fornire consulenza finanziaria. Sono titolari di licenze che li limitano alla vendita di prodotti di investimento per commissioni. Non rivelano questo fatto importante agli investitori perché i consulenti finanziari affrontano meno resistenza alle vendite quando vendono prodotti di investimento.

Ecco 6 suggerimenti che ti aiuteranno a selezionare un vero consulente finanziario.

Suggerimento n. 1: assicurarsi che il professionista sia un Consulente per gli investimenti registrati (RIA) o un rappresentante del Consulente per gli investimenti (IAR). IAR sono registrati con RIA. Queste registrazioni consentono ai consulenti di fornire consulenza sugli investimenti e servizi finanziari in corso.

Suggerimento n. 2: per legge, RIA e RAI sono fiduciari. Un fiduciario è qualcuno che detiene una posizione di fiducia. In questo caso, i fiduciari sono anche tenuti ai più alti standard etici nel settore dei servizi finanziari. Chiedere al consulente di riconoscere il proprio stato fiduciario per iscritto.

Consiglio n. 3 - Gli investitori dovrebbero pagare le commissioni di consulenti finanziari nello stesso modo in cui pagano altri professionisti, CPA e avvocati, che dipendono da conoscenze specializzate, consulenza e servizi. Solo le RIA e le RAI possono essere pagate con commissioni.

Suggerimento n. 4 - I consulenti di alta qualità non hanno nulla da nascondere, di conseguenza non hanno alcun problema a fornire una completa divulgazione per le loro credenziali, etica e pratiche commerciali. Consulenti di qualità inferiore trattengono informazioni che possono indurre gli investitori a rifiutare le loro raccomandazioni di vendita. Assicurati che tutte le segnalazioni siano scritte, così gli investitori hanno una registrazione permanente di ciò che è stato loro detto.

Suggerimento n. 5 - I consulenti finanziari hanno documenti di conformità che si trovano sui siti FINRA.org e SEC.gov. Questi database mostrano reclami da parte di investitori, società e agenzie regolatorie che sono stati presentati contro i consulenti. Gli investitori dovrebbero limitare le loro selezioni agli advisor che hanno record di conformità puliti.

Consiglio n. 6 - Gli investitori dovrebbero chiedere ai consulenti di documentare ogni centesimo di spesa che verrà detratto dai loro conti e quanto riceveranno per tali spese. Il settore dei servizi finanziari addebita livelli di commissioni che pagano pianificatori finanziari, consulenti per gli investimenti, gestori di fondi, broker / dealer e custodi. Ogni dollaro di spesa è un dollaro in meno che gli investitori hanno a disposizione per il reinvestimento e il loro uso futuro.

Seguendo questi suggerimenti aiuterà gli investitori a selezionare un consulente finanziario ed evitare un rappresentante di vendita che si maschera da consulente.

Autore Bio: Jack Waymire ha lavorato nel settore dei servizi finanziari per 28 anni. Per 21 anni è stato presidente e chief investment officer di una società di consulenza sugli investimenti registrata con oltre 50.000 clienti. Ha lasciato l'industria nel 2003 quando il suo libro (Who's Watching Your Money?) È stato pubblicato da John Wiley. Nello stesso anno ha lanciato un sito web di informazioni sugli investitori (www.PaladinRegistry.com) basato sui principi del suo libro. Jack è un editorialista per la rivista Worth, un blogger frequente sui principali siti finanziari, e ampiamente citato nei media tra cui il Wall Street Journal, Forbes, BusinessWeek, Bloomberg e Kiplinger.