4 domande sul denaro Vorrei aver chiesto il mio marito prima di sposarci

Mio marito ed io siamo insieme da 10 anni e ci siamo sposati per quasi cinque anni. Eravamo giovani quando ci siamo incontrati, e la stabilità finanziaria a lungo termine non era qualcosa nelle nostre menti.

Ma avrebbe dovuto essere.

Ora, con un figlio, un mutuo, una carta di credito e un debito di prestiti agli studenti pari a circa $ 200.000, vorrei avere la lungimiranza di sedermi con lui e cancellare le domande difficili, oltre a trovare alcuni obiettivi finanziari.

E non siamo soli. In effetti, le questioni finanziarie sono la ragione per cui le coppie decidono di divorziare.

Fortunatamente, ora siamo sulla stessa pagina. Ma avremmo potuto risparmiare un sacco di tempo, energia e denaro se avessimo appena discusso queste quattro domande prima che iniziassimo a frequentarci seriamente o ci sposassimo.

1. vogliamo bambini? Se sì, quando e quanti?

Avevamo discusso brevemente dei bambini quando abbiamo iniziato a frequentarci, ma non abbiamo avuto una conversazione seria a riguardo.

La mia risposta: un no difficile.

La sua risposta: Sì, ma dopo il 30.

E quella fu la fine della conversazione. Non abbiamo discusso l'onere finanziario dei bambini, i nostri obiettivi di carriera o qualsiasi altra cosa.

Quattro mesi dopo, abbiamo scoperto che ero incinta ... mentre sul controllo delle nascite (no, non ho saltato una pillola, né ero con antibiotici).

Se avessimo avuto una discussione approfondita sulla possibilità dei bambini, avremmo potuto prepararci meglio a una tale sorpresa.

All'epoca non avevamo risparmi.

Fortunatamente, avevo un lavoro che offriva tutti i benefici e la disabilità a breve termine, che pagava il 40% del mio stipendio per sei settimane. Mio marito ha lavorato due volte: un lavoro idraulico a tempo pieno di giorno e un lavoro al dettaglio part-time nelle notti e nei fine settimana.

Tuttavia, abbiamo fatto un ottimo lavoro nel mantenere basse le spese.

Avevamo solo un pagamento per l'auto, e affittammo una piccola casa con una camera da letto con un affitto basso. Non abbiamo apportato alcuna modifica finanziaria finché non sono tornato al lavoro quando nostro figlio aveva sei mesi, il che ci ha aiutato a rimanere a galla - ma non è stato facile.

2. Quanto debito abbiamo?

Questa domanda sembra probabilmente invadente, ma se stai pensando di combinare le tue finanze in futuro, è importante.

Avevamo aperto un conto congiunto per fatture e spese di circa un anno nella nostra relazione. Per molto tempo abbiamo gestito il nostro debito.

Circa due anni nel nostro matrimonio, tutto è cambiato.

Sapevo che mio marito aveva debiti per prestiti agli studenti, anche se non aveva finito l'università, ma non ho mai chiesto quanto. Sapeva che avevo il debito della carta di credito, ma non gli chiese quanto.

Una notte, ho deciso che era ora di sedersi insieme e mettere le nostre carte finanziarie sul tavolo. Ho calcolato tutto il mio debito con la carta di credito. Ha portato le sue dichiarazioni di prestito studentesco.

Il debito della mia carta di credito era di circa $ 8.000 e il debito del suo prestito studentesco era ben cinque cifre. Insieme, tra le carte di credito e i suoi prestiti studenteschi, avevamo un debito di circa $ 25.000. Non saperlo in anticipo stabilirà definitivamente i nostri piani finanziari.

Ho finito per aprire una nuova carta di credito con uno 0% di interesse sui trasferimenti di saldo per estinguere il mio debito più velocemente, e stiamo pagando tre volte il minimo dei pagamenti sul debito degli studenti.

Per fortuna, abbiamo pagato tutti tranne $ 5.000 di questo debito.

3. Dove vogliamo vivere?

I miei obiettivi di vita riguardavano viaggiare e vivere in più posti.

Ma con la nostra gravidanza a sorpresa, non siamo stati in grado di muoversi come volevamo originariamente. Invece di trasferirsi in una regione con più opportunità o un costo della vita più basso, o provare alcune città per vedere dove ci sentivamo a casa, abbiamo scelto di stare vicino alla famiglia nella zona di Tampa Bay.

Ma mentre guardavamo i prezzi degli affitti oltrepassare il costo di possedere, ci rendemmo conto che affittare non sarebbe stata una buona scelta a lungo termine e abbiamo deciso di acquistare una casa.

Ecco come apparivano gli affitti e gli acquisti nell'area di Tampa Bay quando abbiamo acquistato la nostra casa nel 2012:

locazione

• Quota di iscrizione ovunque da $ 25- $ 50

• L'affitto di una casa standard con tre camere da letto e due bagni era più di $ 1.200 al mese.

• Per una casa unifamiliare (la nostra preferenza) la maggior parte dei proprietari richiede un deposito di sicurezza, oltre al primo e all'ultimo mese di affitto. I depositi di sicurezza erano di solito la stessa cifra dell'affitto di un mese, quindi dovremmo pagare circa $3,600 - solo per entrare.

Acquisto

• Registra i bassi tassi di interesse del 3,75%

• Ci siamo qualificati per un programma di acquisto per la prima volta, che richiedeva solo un acconto del 3,5%.

• Il prezzo medio per una casa standard con tre camere da letto e due bagni era tra $ 120.000 e $ 200.000.

Abbiamo trovato una bella casa di 1.500 piedi quadrati, tre camere da letto, un bagno e mezzo per $ 117.000.

Abbiamo dovuto versare circa $ 5.500 e il venditore ha coperto i nostri costi di chiusura. Anche con l'assicurazione ipotecaria, il nostro pagamento è di $ 945 al mese - molto meno dei proprietari di $ 1.200 (e lo sono ancora) che chiedono di affittare lo stesso tipo di casa.

Potremmo non aver originariamente pensato di comprare una casa nella zona di Tampa Bay, ma finora ha funzionato bene per noi.

4. Vogliamo tornare a scuola?

Durante la maggior parte della nostra relazione, ho frequentato regolarmente la mia laurea di primo livello. Il nostro bambino inaspettato ha reso il processo un po 'più lento, ma mi sono laureato nel 2014 con una laurea in scrittura creativa.

Per fortuna, sono riuscito a trovare un lavoro a tempo pieno come redattore per una rivista nazionale senza dover lasciare la zona, ma avevo sempre parlato di tornare a un master ad un certo punto.

Mio marito aveva un buon lavoro nel settore del commercio che non richiedeva una laurea, e non aveva voglia di tornare a scuola ... o almeno così pensava.

Circa un anno fa, ha deciso che il commercio non era il suo obiettivo di tutta la vita, e invece voleva finire la sua laurea e avviare una non-profit. Sta studiando a tempo pieno in un programma notturno accelerato, quindi può ancora lavorare a tempo pieno e finire l'università nel 2017.

Il college privato è un po 'più costoso di un college statale, ma finirà più velocemente e le dimensioni ridotte della classe gli offriranno un'ottima istruzione.

Non abbiamo ancora finito di pagare il suo precedente debito da studente, e ora sta virando un po 'di più. Fortunatamente, abbiamo discusso del suo ritorno a scuola prima che decidesse effettivamente di iscriversi, e ci stiamo assicurando che non prendiamo troppo denaro in prestito.

Sfortunatamente, il ritorno per il mio master è sospeso fino a quando non risparmiamo abbastanza per pagarlo a titolo definitivo - o finché non paghiamo il debito attuale.

Gestire il denaro come coppia

Quando senti una relazione, queste domande non sembrano un grosso problema. A volte, può essere spaventoso portarli su per paura di far fuori qualcuno.

Ma sapendo quello che so adesso, vorrei che avessimo iniziato a parlare di queste grandi decisioni prima. Probabilmente staremmo meglio di adesso.

Fortunatamente per noi, siamo entrambi disposti a lanciare un piccolo lavoro extra sul lato per arrivare dove vogliamo essere, e ci sosteniamo l'un l'altro.

Mio marito usa le sue abilità idrauliche per il lavoro collaterale, e ho mantenuto un reddito da scrittore freelance che è vicino al mio reddito a tempo pieno.

Tutto il nostro reddito a tempo pieno va verso le bollette, le spese di casa e il risparmio. Con le nostre entrate extra, operiamo secondo la regola 50-30-20.

• Il 50% del nostro reddito extra va a ripagare il debito

• Il 30% del nostro reddito extra è destinato al risparmio

• Il 20% del nostro reddito extra va verso extracurriculars, vacanze e desideri

Oh, e abbiamo un altro bambino in arrivo, il che significa che ora stiamo salvando per un congedo di maternità - qualcosa che sicuramente non abbiamo discusso la prima volta.

Il tuo turno: hai avuto un sit-down con il tuo altro significativo sulle finanze? Di cosa hai parlato e come è andata?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) è un editore di duPont REGISTRY Media e uno scrittore freelance. È una vera appassionata di libri e blog sui libri e la scrittura su manyhatsblog.com.