I peggiori 401 (k) errori commessi milioni di americani

Per la maggior parte, avere un investimento 401 (k) è piuttosto semplice, specialmente se è offerto attraverso la tua azienda. Fai sapere alla tua azienda quale percentuale (o quale ammontare di dollari) vorresti investire, e viene automaticamente ritirata dalla tua busta paga e inserita nel tuo 401 (k). Il denaro viene diviso in investimenti preselezionati e, presto, hai investito ancora una volta!

Come ho detto, semplice. Ecco perché è il primo ordine di operazioni per la pensione. Ma ci sono molti errori che potrebbero essere fatti con il tuo 401 (k). Fai del tuo meglio per evitare questi.

401 (k) Errore n. 1: non diversificante

All'interno del tuo 401 (k), hai un sacco di opzioni tra cui scegliere. È molto probabile che tu abbia la possibilità di investire in titoli a bassa capitalizzazione, large cap, growth, foreign e alcuni altri che sono abbastanza stabili e coerenti.

Se sei giovane, potresti essere tentato di basare la tua decisione sul guadagno storico di ciascun fondo e scegliere quello che ha restituito la percentuale più alta. Mentre i fondi comuni sono tecnicamente un raggruppamento di molti titoli diversi, questo non è un modo efficace per diversificare i vostri soldi. Assicurati di scegliere almeno sei o sette fondi e scegli tra quattro o cinque diversi segmenti del tuo piano 401 (k).

401 (k) Errore n. 2: non prestare attenzione alle tasse

Lo sapevate che ogni fondo all'interno del vostro 401 (k) ha commissioni che dovete pagare ogni anno o trimestre? Per la maggior parte, queste tasse sono il pagamento al gestore di fondi comuni e ai dipendenti.

Spesso, la commissione è inferiore al 2% e sembra molto piccola, ma quando il tuo fondo aumenta solo del 6% in un anno, significa che hai effettivamente guadagnato solo il 4%! Quelle tasse "piccole" hanno appena tolto il 33% dei tuoi guadagni!

Se hai la possibilità di investire in fondi indicizzati, ti consiglio caldamente di prenderli in considerazione e di prendere in considerazione alcuni di essi nel tuo portafoglio. Mentre i fondi comuni di investimento sono titoli più attentamente selezionati da un manager ben istruito e dai suoi compari, a volte le commissioni aumentate non hanno senso.

I fondi dell'indice sono impostati per modellare un particolare indice, come l'S & P 500, e il valore sale e scende con quel fondo (per la maggior parte). Le commissioni su questi fondi sono ridicolmente basse (pari allo 0,09%) e modelleranno abbastanza bene il mercato generale.

Quindi, se non stai cercando disperatamente di battere il mercato (come molti provano e non riescono a fare) e si accontentano di guadagnare insieme al mercato, allora questi potrebbero essere una grande opzione per te.

401 (k) Errore n. 3: non utilizzare la corrispondenza aziendale

Per un po ', le partite di società sono state un ricordo del passato a causa dei tempi di congiuntura economica, ma per molte aziende questi contributi di corrispondenza stanno tornando in auge! Se il tuo 401 (k) esiste all'interno della tua azienda e stai ricevendo una corrispondenza aziendale, ancora una volta, con tutti i mezzi, contribuisci!

Supponiamo che tu guadagni $ 50.000 all'anno e che la tua azienda corrisponda al 100% dei tuoi contributi fino al 3%. Se non contribuisci a nulla, indovina quale importo hanno messo nel tuo account? Esattamente $ 0.

Ma cosa succede se hai investito il 3% del tuo reddito? Ciò significa che nel corso di un anno dovresti inserire $ 1.500 nel tuo 401 (k) e che la tua azienda corrisponderebbe a quello! Significa, avrebbero anche contribuito $ 1,500. Ti rendi conto che non guadagni più $ 50.000 all'anno? No, la tua azienda ti ha appena dato un aumento di $ 1,500. Con il loro contributo, è come fare $ 51,500 invece. Se la tua azienda corrisponde al tuo investimento, usalo!

401 (k) Errore n. 4: prendere un prestito dal tuo 401 (k)

Ho salvato uno dei più grandi errori per ultimo. Credo che troppe persone prendano a prestito dal loro account 401 (k) e pensano che sia una cosa saggia da fare!

Prima di tutto, questo è il tuo denaro per la pensione. Per la maggior parte dei 9-5 dipendenti, questo è il loro unico investimento pensionistico. Non hanno un business aggiuntivo o reddito da unità di noleggio. No, hanno questo 401 (k) e basta. Tuttavia, pensano che sia una buona idea prendersene i soldi.

Comunque, abbastanza del mio ranting. Perché penso che questa sia una cattiva idea?

1. Se hai meno di 59,5 anni, ti verrà addebitata la penale del 10% per ritirare anticipatamente i soldi dal tuo investimento. Ci sono pochissimi casi in cui è possibile evitare di pagare questa penalità, quindi basta pianificare su di esso.
2. Quando estrai il tuo denaro dal tuo investimento, non guadagni più alcun rendimento. Questo non sembra un grosso problema a breve termine, ma se calcolassi i guadagni composti nei prossimi 40 anni? Quello che sembrava solo $ 100 è in realtà migliaia di dollari a lungo termine.
3. Se ti capita di lasciare il tuo lavoro, essere licenziato o licenziato mentre stai prendendo quel prestito sul tuo 401 (k), il denaro ti sarà restituito immediatamente nel tuo account. Questo è un rischio enorme dal momento che entrambi sappiamo che non hai i soldi per rimetterci. Dopo tutto, non avresti avuto bisogno del prestito se avessi i soldi in primo luogo!

401 (k) Errore n. 5: Incoerenza

Non importa chi sei o cosa sai, non puoi prevedere il mercato. Andrà su e giù senza molto preavviso. Conosco un discreto numero di persone che smettono di mettere soldi nel loro 401 (k) quando il mercato è in ribasso perché sono scoraggiati dal denaro che hanno perso.

Ma questo è esattamente il momento giusto per investire i tuoi soldi! Il mercato sta vendendo con uno sconto e molto probabilmente aumenterà.Invece di interrompere i tuoi contributi, è meglio essere coerenti e continuare a contribuire indipendentemente dal mercato. Ricorda, stai investendo a lungo termine.

Puoi pensare ad altri 401 (k) errori che possiamo aggiungere alla lista?