Le indagini di credito faranno male al tuo punteggio di credito?

Probabilmente hai sentito che la richiesta di un prestito può influenzare il tuo punteggio di credito. Infatti, molti si rendono conto che quando un creditore esamina il tuo credito al fine di prendere una decisione su una domanda di credito, può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Il fatto che alcune domande sul tuo credito possano danneggiare il tuo punteggio ha portato al mito che tutte le richieste di credito possono danneggiare il tuo punteggio di credito. La verità è che ci sono due tipi principali di richiesta di credito: "soft" e "hard". Solo la dura indagine è dannosa per il tuo punteggio di credito.

Vedi quali informazioni sul credito sono presenti nel rapporto di credito >>>

Richiesta di credito soft

È importante rendersi conto che quando si controlla il proprio rapporto di credito, non influenzerà negativamente il punteggio di credito. La tua richiesta è nota come "soft pull". È fatta per tenere traccia della tua attività di credito e verificare la precisione. Dal momento che non stai facendo richiesta di credito quando stai semplicemente controllando il tuo rapporto, le agenzie di credito e i modelli di credit scoring non la manterranno contro di te.

Un altro tipo di soft inquiry è quello fatto quando le aziende controllano la tua storia creditizia per inviarti offerte "pre-approvate". Questi tipi di richieste sono noti come "involontari", dal momento che non hai chiesto il controllo del tuo credito. Pertanto, anche se una società potrebbe aver visualizzato la tua cronologia di credito e / o punteggio per determinare se inviarti o meno un'offerta, queste richieste non influiranno negativamente sul tuo punteggio di credito.

Richiesta di hard credit

D'altra parte è l'indagine di credito duro. A volte questi sono chiamati "volontari". "Risultati difficili" si ottengono quando si richiede credito o alcuni servizi. Gli emittenti di carte di credito, i mediatori ipotecari e altri istituti di credito istituiscono una richiesta di credito per vostro conto, e questo è riportato nella vostra storia di credito, mostrando che state cercando di ottenere un nuovo credito. Molti fornitori di telefoni cellulari, fornitori di TV via cavo / via satellite e altri effettueranno una richiesta di credito a credito quando si applica per questi servizi.

Un'indagine difficile può danneggiare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, il danno fatto è di solito relativamente piccolo. Mentre le formule di valutazione del credito sono mantenute per lo più segrete, si stima che le richieste di credito non superino il 10% del punteggio di credito. I fattori più importanti sono la cronologia dei pagamenti e l'ammontare del debito che hai. Tuttavia, alcuni istituti di credito diventano preoccupati quando guardano il vostro rapporto di credito e vedere diversi tentativi di ottenere nuovo credito in un periodo di tempo di sei mesi. (Anche se la maggior parte capisce se si dispone di un gruppo di richieste in pochi giorni a causa dello shopping in giro per un basso tasso di mutuo.)

Lettura di domande delicate e rigide sul rapporto di credito

Le agenzie di credito non etichettano le richieste di credito come "dure" o "soft" sul rapporto di credito. Viene utilizzata una lingua diversa:

• Experian: "Richieste viste da altri" rappresenta una dura attrazione. I creditori possono vederli quando ti valutano per merito di credito. "Richieste visualizzate solo da te" rappresenta l'indagine soft. Si tratta di richieste di informazioni creditizie disponibili per i tuoi dati (in modo che tu possa vedere quali società controllano il tuo credito senza la tua richiesta), ma non sono visibili ai creditori che valutano la tua richiesta di credito.
• TransUnion: "Richieste regolari" sono quelle che equivalgono alle richieste più rigide. Rimarranno sul rapporto TransUnion per due anni. "Richieste di revisione dell'account" sono le soft pull fatte da te o dalle aziende interessate a inviarti materiale di marketing.
• Equifax: "Le richieste negli ultimi 12 mesi" sono difficili da eseguire su vostra richiesta. "Le richieste che non vengono mostrate alle aziende e non influiscono sul tuo punteggio di credito" offre una spiegazione piuttosto semplice di una leggera attrazione. Equifax ha anche una designazione in più, unica per l'ufficio del credito .: "Aziende che hanno richiesto il tuo file di credito". Questa è una lista di società che hanno richiesto il tuo file, in modo da poter vedere chi è interessato a te. Questa informazione è disponibile anche per i creditori che cercano di valutare te, anche se il suo impatto sul tuo punteggio di credito è sconosciuto.

Per la maggior parte, se sei responsabile delle tue decisioni in merito al denaro e al credito, e fai pagamenti puntuali ed evita di richiedere una grande quantità di debito, è improbabile che le indagini sul credito abbiano un grande impatto sul tuo punteggio di credito.

Questo è un post ospite Miranda Marquit è uno scrittore freelance giornalista specializzato e blogger professionista che lavora da casa. Collabora con Mainstreet.com, Personal Dividends e molti altri siti. Miranda non è affiliata o approvata da LPL Financial. Le opinioni espresse in questo materiale sono di carattere generale e non hanno lo scopo di fornire consigli e / o raccomandazioni specifici per ogni individuo.