Qual'è il tuo numero?

Hey. Questo è Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Oggi sto facendo la domanda,

"Qual è il tuo numero?"

La ragione per cui pongo questa domanda è perché una delle cose più comuni che mi imbatto quando incontro un cliente per la prima volta è che l'unica cosa di cui sono ossessionati, la visione a tunnel, l'unica cosa che possono concentrarsi su, è quanto stanno andando a fare. Qual è il tasso di interesse che stanno per fare sui loro soldi? Quanto ritorno? Da quanti dollari vedranno crescere il loro conto ogni mese?

Quando lavoro con i clienti, non posso sottolineare abbastanza come irrilevante questo è. Tu sei come, "Aspettare! Che cosa? Cosa intendi? "Ecco di cosa sto parlando. Quando sei concentrato su quanto stai per fare, ti stai completamente perdendo il processo di pianificazione finanziaria. Esempio esemplificativo, ho avuto un cliente che era così arrogante che ha ottenuto un rendimento del 12% (questo era prima del 2008), che è stato investito in azioni al 100% e ha fatto altri tipi di strategie basate sulla sua età, basata sulla sua tolleranza al rischio, in base al reddito necessario, lo era troppo aggressivoe. Aveva più denaro di quanto non sapesse cosa fare, ma era così determinato a fare il 12% da mettere a rischio il suo sostegno finanziario.

Non concentrarsi sul numero sbagliato

Non puoi essere così avvolto in quanto ritorno hai intenzione di fare. Quello di cui hai bisogno per concentrarti prima di tutto è quanto ti serve, cioè quanto reddito hai bisogno al mese per pagare le bollette, per prendersi cura del pagamento del mutuo se ne hai ancora uno, prendersi cura della tua assicurazione sanitaria premium se devi pagarlo, prendersi cura delle vacanze che vuoi prendere, prendersi cura dei soldi necessari per viziare i tuoi nipotini, fare tutto quello che vuoi fare per loro. Queste sono le cose su cui devi concentrarti prima. E cosa comporta? Implica un budget. So che molte persone odiano il budget, ma quelle sono le cose che devi individuare per rendervi conto di quanto effettivamente hai bisogno su base mensile.

Una volta che hai ottenuto quel numero, questo ti porta a quanto devi investire in borsa, obbligazioni, ecc. L'individuo che era così armato nel tentativo di fare il 12%, in realtà, aveva solo bisogno di guadagnare il 4% al 5% di ritorno, e sarebbe andato bene. Non so se avesse avuto bisogno di così tanto. Ma era così determinato a cercare di guadagnare il 12%.

Il rovescio della medaglia

Ho avuto altri individui che erano estremamente, estremamente conservatori. Volevano solo fare investimenti sicuri e garantiti. Quando abbiamo esaminato la loro prospettiva pensionistica, abbiamo esaminato la loro sicurezza sociale, e abbiamo guardato se avevano una pensione, quello che abbiamo trovato era che avevano bisogno di una quantità decente di soldi ogni mese per vivere fuori di. Basandosi su ciò che avevano risparmiato e basandosi su ciò che i tassi di interesse stavano pagando per quegli investimenti che avevano risparmiato, non stava generando entrate sufficienti al mese in cui alla fine avrebbero avuto un deficit. Sfortunatamente, quando si tratta di piani di pensionamento, non ci sono programmi di salvataggio da parte del governo che aggiungeranno soldi al tuo account di pensionamento perché ne hai preso troppo. Quindi, non aspettarti nulla di simile.

È necessario concentrarsi sulla necessità di reddito - quanto è necessario al mese. Questa è la parte cruciale del processo di pianificazione finanziaria che la maggior parte delle persone trascura perché sono così concentrati su quanto stanno per rendere saggio l'interesse. Quello che non voglio dire è l'ultima cosa, ma sicuramente non è nei primi passi del processo di pianificazione finanziaria.

Quindi, ti chiedo, "Qual è il tuo numero?"Il numero non è il tasso di interesse che stai per fare. Il numero è quanto di cui avrai bisogno al mese per vivere. Quindi, tienilo a mente. Fai un bilancio. Metti a punto i tuoi numeri per avere un'idea di dove sei veramente. Allora otterrai un vero senso di ciò che è il tuo numero reale.

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