Siate intelligenti con il rimborso delle tasse: risparmiate, investite, pagate il debito

Ora che la stagione delle imposte è finita, potresti aspettarti un rimborso.

Quando riceverai il rimborso delle tasse, cosa farai?

È importante considerare attentamente le tue opzioni e quindi fare una scelta che ti porterà benefici a lungo termine.

Questo è particolarmente vero se si finisce con un grande rimborso fiscale.

Quali sono le tue opzioni con un rimborso fiscale?

È vero che molte persone vedono un rimborso fiscale come una manna (anche se, per alcuni, è solo ottenere i propri soldi indietro dopo il prestito al governo senza interessi). Dal momento che è visto come un guadagno, molti consumatori decidono di spenderlo. Un rimborso fiscale può pagare per una vacanza, un nuovo televisore o un numero qualsiasi di altre cose.

In realtà sto usando il mio molto raro rimborso delle tasse per ... pagare le tasse. L'anno scorso, quando mio marito ha compilato il suo W-4 per una posizione aggiuntiva presso un'università locale, ha dimenticato di chiedere delle esenzioni. Così ha finito per avere una parte piuttosto grande della sua busta paga trattenuta. Non si sarebbe preoccupato di cambiarlo, quindi lo stato delle cose continuò.

Io, ovviamente, effettuo pagamenti fiscali stimate trimestralmente a causa della mia attività. Il risultato è stato che ci siamo ritrovati con un rimborso per la prima volta da anni. L'IRS ti consente di utilizzare il rimborso per applicare automaticamente ciò che devi in ​​futuro, pertanto abbiamo deciso di applicare il rimborso al nostro primo pagamento delle imposte stimato per il primo trimestre. Funziona perché l'importo del nostro rimborso corrisponde quasi esattamente a quello che dobbiamo. Rende le cose comode e permette che il denaro che io contribuisco al mio fondo di "pagamento delle imposte" in un conto ad alto rendimento continui a crescere (anche se lentamente).

Tuttavia, se non fossi in questa posizione, probabilmente farei qualcos'altro con il mio rimborso fiscale.

Salva, investi o paga il debito

Uno dei più incoraggianti frammenti di dati che ho letto di recente è che il 64% dei lavoratori prevede di risparmiare denaro o di investire i rimborsi fiscali. L'indice Principal Financial Well-Being sottolinea che la maggior parte dei destinatari prevede di utilizzare i propri rimborsi fiscali in modo esperto.

Salvare o investire il rimborso delle tasse può essere una mossa intelligente. Quando acquisti qualcosa, semplicemente consumi. Quel denaro è finito, e tutto ciò che devi mostrare è un oggetto deprezzato. (A meno che tu non vada in vacanza. Ci sono dei vantaggi associati a certe esperienze).

Quando salvi o investi, però, quei soldi stanno lavorando per tuo conto. Guadagna interesse, aggravando in modo da avere più soldi nel lungo periodo. Inoltre, i soldi che risparmia o investi possono aiutarti in futuro. È un'assicurazione contro un giorno di pioggia. Non è necessario utilizzare il debito per affrontare una battuta d'arresto finanziaria se si dispone di denaro risparmiato. Salvare o investire i tuoi soldi può essere un modo intelligente per utilizzare il rimborso delle tasse. Dai un'occhiata ad alcune delle nostre ottime recensioni sugli investimenti, come la nostra Rivista sugli investimenti Motif o la nostra recensione del Club dei prestiti.

Un'altra opzione è quella di saldare il debito usando il rimborso delle tasse. Se hai un debito ad alto tasso di interesse, questo può essenzialmente fornire un grande ritorno sui tuoi soldi. Il pagamento di un saldo con carta di credito con un tasso di interesse del 18,99% ti consentirà in definitiva di ottenere più a lungo termine rispetto al risparmio (APY dell'1% se sei fortunato) o agli investimenti (rendimenti annualizzati del 6% o 7% se sei fortunato).

Se hai un debito ad alto interesse, valuta la possibilità di utilizzare il rimborso delle tasse per estinguerlo. Vuoi pagare di più il tuo debito in modo che tu non stia utilizzando le tue risorse per pagare interessi a qualcun altro. Più velocemente esci dal debito, prima puoi iniziare a investire e risparmiare così tantoguadagno interesse e crescita della tua ricchezza.

Cosa farai con il rimborso delle tasse?

Puoi anche prendere in considerazione la possibilità di modificare la ritenuta d'acconto se riscontri un grosso rimborso fiscale. In questo modo, puoi mettere i tuoi soldi a lavorare per te tutto l'anno, piuttosto che perdere tempo e interesse per il fatto che stai dando allo Zio Sam un prestito senza interessi.

Ma, nel frattempo, pensa attentamente a cosa vuoi fare con il rimborso delle tasse quest'anno. Puoi fare molto per la tua libertà finanziaria con una mossa intelligente.

Stai ricevendo un rimborso fiscale? Cosa farai con questo?