Cos'è una polizza assicurativa per gli ombrelli?

Ti sei mai chiesto se avevi una copertura assicurativa sufficiente a coprire le ampie possibilità di perdita?

Un polizza di assicurazione ombrello agisce per fornire una copertura extra in aggiunta alle tue politiche esistenti.

Una polizza di assicurazione ombrello agisce in modo simile a una rete di sicurezza che raccoglie le perdite non coperte dalle polizze di assicurazione esistenti.

Mentre nei periodi precedenti, erano soprattutto i molto ricchi a prendere le politiche dell'ombrello, oggi molta più gente vede la necessità di tale protezione.

Uno dei motivi per cui la copertura ombrello è più importante nei tempi moderni è la natura litigiosa della nostra società. Rispetto ai giorni precedenti, le persone hanno maggiori probabilità di citare in giudizio qualcuno di media per una vasta gamma di motivi.

Ad esempio, se qualcuno dovesse subire un infortunio mentre si avvicina alla porta di casa, si potrebbe essere ritenuti responsabili per danni se si è stati negligenti in qualche modo.

Poiché le persone sono molto più inclini a citare in giudizio i proprietari di case, i proprietari di auto e i proprietari di barche, l'assicurazione ombrello non è più solo per i più ricchi.

Come funziona la copertura per l'ombrello?

Al fine di beneficiare di un'assicurazione ombrello, è necessario avere già tipi tradizionali di copertura assicurativa. Ad esempio, la politica di un proprietario di casa regolare copre la tua casa mentre una polizza di assicurazione auto protegge te e la tua auto.

La copertura dell'ombrello si trova "al di sopra" di queste altre politiche nel caso in cui non forniscano una protezione sufficiente a coprire tutti i costi per danni legati alla responsabilità. La copertura per l'ombrello protegge il contraente direttamente dalle richieste di risarcimento. In altre parole, coprono i danni quando si è colpevoli a causa di qualche negligenza o errore da parte vostra.

L'assicurazione ombrello pagherà le spese mediche, la perdita di salario e altri danni subiti dalla persona ferita a causa della negligenza della persona coperta. Tuttavia, l'assicurazione non copre le spese personali dell'assicurato. Ad esempio, la polizza non pagherà per riparare l'auto dell'assicurato in caso di incidente né pagherà alcuna spesa medica sostenuta dal contraente a causa dell'incidente.

La copertura paga sempre la "altra" parte che ha sofferto a causa della negligenza del contraente.

Ho davvero bisogno di un'assicurazione per l'ombrello?

Mentre in passato, la persona media non avrebbe avuto bisogno di tale copertura, la situazione ora è molto diversa. Anche se hai solo reddito e beni modesti, c'è ancora la possibilità che qualcuno possa farti causa per recuperare tutto ciò che possono nei casi in cui sei negligente.

Alcuni esperti raccomandano che chiunque abbia un totale di $ 200.000 in attività dovrebbe avere un'assicurazione ombrello, mentre altri stabiliscono un livello patrimoniale ancora più basso. Alcune polizze a ombrello forniscono una copertura di centinaia di migliaia di dollari mentre le politiche tradizionali più elevate copriranno i danni di $ 5 milioni o più.

In generale, più beni ha un individuo, più hanno bisogno di copertura di responsabilità ombrello. Inoltre, coloro che si sentono più vulnerabili alle controversie legali dovrebbero considerare anche questi tipi di politiche. Ad esempio, se tu usa la tua casa per lavoro scopi e hanno molti visitatori, molti vogliono extra responsabilità di protezione.

Si noti che la copertura dell'ombrello prende il via solo dopo che le polizze assicurative tradizionali hanno pagato tutti i loro benefici. Una volta raggiunti i normali limiti di copertura, la polizza ombrello paga eventuali costi aggiuntivi fino ai propri limiti.

Ecco alcune cose da considerare quando decidi se hai bisogno di un'assicurazione ombrello:

• Vivi in ​​un quartiere in cui le azioni legali contro i vicini sono comuni?
• Fai gestire un'impresa domestica?
• Hai spesso ospiti a casa tua o in altre proprietà?
• Possiedi una barca?
• Possiedi, noleggi o noleggi un aeromobile?
• Prendi a lungo i pendolari per lavorare?
• Fai spesso lunghe vacanze con altre persone che guardano la tua casa?
• La tua casa ha alberi alti che potrebbero cadere in una tempesta e danneggiare le proprietà vicine?
• Avete una liquidità significativa?
• Qualcuno nella tua famiglia ha condizioni che potrebbero comprometterne la capacità di guida?
• Utilizzi veicoli, attrezzature o altri beni personali per la tua attività o il tuo lavoro?

Alcuni esempi di vita reale. È più facile illustrare come una politica ombrello possa funzionare utilizzando situazioni di vita reale. Un articolo di CBS MarketWatch fornisce molte istanze che sono molto comuni. Ecco alcuni esempi che potrebbero facilmente accadere a chiunque.

• Fai una festa a casa tua, dove era coinvolto l'alcol e c'erano minori. Il minore ha un paio di drink senza che tu lo sappia e torna a casa e finisce in un incidente. Potresti essere agganciato anche se non fornisci l'alcol.
• Ti comporti come accompagnatore di ragazzini in gita in un parco in cui uno dei bambini viene ferito. Il genitore del bambino sostiene che a tuo figlio non piace il figlio e questo è il motivo per cui lo fai ferire.
• Stai tornando a casa dal lavoro e si scontrano con un camion aziendale che trasporta attrezzature molto costose.
• Il tuo bambino prende in prestito l'auto di un amico per correre da McDonald's a prendere qualcosa da mangiare. Mentre si affrettano a tornare, gestiscono un segnale di stop e colpiscono un furgone con una famiglia di quattro persone.

La giusta politica ombrello potrebbe proteggerti dagli incidenti elencati sopra.

Qual è il costo? Per una copertura di $ 1 milione, il costo dovrebbe essere di circa $ 150 - $ 200 (il mio era di $ 180) all'anno. Per ogni ulteriore $ 1 milione di copertura, dovresti aspettarti di pagare altri $ 100.

Come trovare l'assicurazione sull'ombrello

Le politiche relative all'ombrello possono differire in modo abbastanza marcato in ciò che coprono e nella quantità di copertura. Fare shopping e confrontare le politiche è una buona idea e spesso può portare a affari significativi.

I siti Web di confronto su Internet consentono ai consumatori di confrontare le politiche offerte da fornitori diversi affiancati. La maggior parte di questi siti fornisce strumenti che consentono agli utenti di effettuare ricerche in base a criteri specifici. Tra gli elementi da verificare quando si confrontano le politiche sono importi di copertura, eccezioni, esclusioni e qualifiche.

Ad esempio, alcune politiche potrebbero non fornire copertura in determinate circostanze, ad esempio se il contraente era sotto l'influenza dell'alcol quando si verificava un incidente. Poiché uno dei motivi per l'assicurazione della responsabilità civile è la protezione dalla negligenza degli assicurati, è opportuno verificare tali eccezioni. L'assicurazione ombrello è un pezzo importante sia personale che strategie assicurative per le piccole imprese. Considerando il basso costo, andare senza di esso non ha senso.