Cos'è il SIPC? 💲💲💲

Come pianificatore finanziario, ricevo molte domande preoccupate dai miei clienti riguardo ai loro investimenti.

Uno mi ha chiesto di recente:

Cosa succede esattamente se la società di brokeraggio con la quale sono stato depositato fallisce?

Questa è una grande domanda perché molte persone non sanno che i loro investimenti hanno protezione in primo luogo, o sono disinformati su ciò che effettivamente copre la protezione.

Continua a leggere e ti aiuterò a capire quale copertura i tuoi investimenti ottengono dal SIPC, o Securities Investor Protection Corporation. Scoprirai esattamente cosa fa il SIPC (e non lo fa) per gli investitori.

Cos'è la Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

Il SIPC è una società senza fini di lucro creata dal Congresso nel 1970. Il loro compito è di restituire titoli, titoli e obbligazioni, nonché di incassare fino a un certo importo, agli investitori quando la loro società di intermediazione si chiude e deve loro dei soldi.

A dicembre 2010, il SIPC afferma di aver aiutato circa 739.000 investitori a recuperare oltre 109 miliardi di dollari in beni persi.

Non tutti gli investimenti sono idonei per la protezione SIPC. Questi includono investimenti come futures su materie prime e contratti di rendite fisse che non sono registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC).

Il SIPC non assomiglia al FDIC

Il SIPC è spesso paragonato all'assicurazione bancaria FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ma non sono correlati in alcun modo. Il SIPC aiuta gli investitori quando il loro denaro viene rubato o messo a rischio se la loro intermediazione fallisce, ma non lo fanno assicurare fondi investiti. In altre parole, il SIPC non mette in salvo gli investitori per i cattivi investimenti.

A differenza della FDIC, che è un'agenzia governativa, il SIPC è finanziato da aziende associate.

E attualmente, SIPC ha solo $ 1,5 miliardi di asset contro $ 45 miliardi per FDIC. Sembra che questo non andrebbe molto lontano se le partecipazioni di un paio di grandi società di intermediazione appena sopra e scomparso.

Ma il SIPC non deve essere così grande.

Broker / Dealer funzionano diversamente dalle banche. Le banche sono nel business di investire i tuoi depositi - prestando i tuoi risparmi ad altri clienti, che potrebbero rinegoziare quei prestiti. I broker devono solo tenere i tuoi titoli, nient'altro.

Anche con l'incidente di Lehman Brother, ad esempio, il SIPC ha già rilasciato una dichiarazione in cui si afferma che tutte le risorse sotto l'ombrello di intermediazione saranno prese in considerazione. Non fa mai male ricontrollare per assicurarsi che la tua azienda sia coperta da SIPC.

Chi offre la protezione SIPC?

Il SIPC è finanziato dai broker membri e probabilmente hai visto il logo SIPC sui siti web e la letteratura di brokeraggio. Per scoprire se la tua società di brokeraggio è un membro del SIPC, visita sipc.org e cerca nel database dei membri.

Oppure puoi chiamare l'ufficio soci SIPC al numero (202) 372-8300.

Cosa non copre il SIPC

Il SIPC non coprirà ogni perdita. Ha delle restrizioni. Quelli includono:

Il SIPC limita la copertura ai titoli registrati SEC. Quindi i contratti a termine su valuta estera, metalli preziosi e materie prime non sono protetti.
Cattivo tempismo. SIPC sostituirà le tue azioni, non i valori in dollari. Quindi se possiedi 500 azioni di General Electric del valore di $ 15.000 e la tua società di intermediazione fallisce, SIPC sostituirà le tue 500 azioni, ma solo al valore corrente.
Alcuni prestiti a margine in sospeso. Se il tuo broker fallisce mentre hai un margine di credito in sospeso, SIPC proverà a trasferire il debito e le garanzie a un altro broker. Ma se nessun'altra azienda assumerà il prestito, sarai pronto a ripagarlo sul tuo broker o, in definitiva, sui suoi creditori

Tienilo a mente, poiché vorrai agire il più rapidamente possibile se dovesse accaderti qualcosa.

Come archiviare un reclamo SIPC

Quindi, cosa succede se il tuo denaro scompare da un broker membro SIPC?

In genere riceverai un modulo di richiesta SIPC dal fiduciario nominato dal tribunale incaricato di liquidare le attività dell'azienda. A proposito, ci sono limiti di tempo rigorosi per la presentazione delle richieste, quindi assicurati di rispettare le scadenze che ricevi.

Se il tuo broker è in difficoltà, è possibile che il tuo account possa essere trasferito a un'altra società di brokeraggio prima ancora di sapere che c'è un problema.

In caso di trasferimento, ti consigliamo comunque di presentare un modulo di richiesta SIPC. Questo può proteggere i tuoi diritti in caso di errori di segnalazione che potrebbero verificarsi durante il trasferimento dei tuoi soldi.

Come vengono pagati i reclami SIPC

L'obiettivo del SIPC è sostituire i titoli effettivamente persi. Dal momento che devono acquistare quei titoli nel mercato aperto, i tuoi investimenti potrebbero essere aumentati o diminuiti di valore nel momento in cui il SIPC te li restituirà.

Se non ci sono abbastanza soldi in conti di brokeraggio cliente liquidati per soddisfare tutte le richieste, il SIPC ha un enorme fondo di riserva che prende il via per compensare la differenza.

L'importo massimo che il SIPC pagherà per riserva è di $ 500.000. Ciò include un massimo di $ 250.000 per richieste di pagamento in contanti.

Una volta ricevuto un reclamo, la maggior parte dei clienti può aspettarsi di riavere i propri fondi entro uno o tre mesi. Se è coinvolta una frode e le registrazioni finanziarie dell'impresa sono considerate imprecise, potrebbe essere necessario più tempo per risolvere i cattivi libri.

Eccesso di copertura SIPC

Esistono alcuni limiti rigorosi alla copertura della SIPC.Poiché la copertura SIPC è limitata a $ 500.000, molte delle società di brokeraggio più grandi hanno un'assicurazione "eccesso di SIPC". Questi piani assicurativi pagheranno per eventuali perdite dei clienti superiori a quanto avrebbero ricevuto in un procedimento di liquidazione, che include i pagamenti da SIPC.

Questi piani assicurativi pagano solo quando le distribuzioni dalla liquidazione di una società di intermediazione non sono abbastanza elevate da pagare per la richiesta di un cliente.

I reclami per l'eccedenza delle richieste di risarcimento SIPC sono ESTREMAMENTE rari. In effetti, ci sono state solo 2 volte quando è stato invocato l'eccesso di polizze assicurative SIPC.

Come evitare la frode negli investimenti

È bene sapere che il SIPC ha restituito gli investimenti al 99% degli investitori idonei per la sua protezione.

Ma, naturalmente, preferirei che non ti trovassi mai in una situazione in cui hai bisogno della protezione SIPC! Qui ci sono diverse risorse in cui puoi imparare a stare al sicuro da loschi broker e frodi da investimenti: