Come calcolare il tuo vero valore netto 💲💲💲

Le persone con mentalità finanziaria talvolta gettano in giro una figura chiamata "patrimonio netto".

Forse avete sentito parlare di celebrità (come Jay-Z 0r i Kardashian), politici (come Donald Trump o Mitt Romney), o imprenditori (come Bill Gates o Mark Zuckerberg) parlano del loro patrimonio netto.

Quindi, qual è il valore netto comunque?

Grande domanda. In questo articolo, ho intenzione di spiegare esattamente quale valore netto è e come calcolare il tuo patrimonio netto (e, perché vorresti farlo in primo luogo).

Ma prima, un rapido disclaimer sul patrimonio netto. . . .

Tu, amico mio, non sei prezioso per il tuo patrimonio netto. Tu sei intrinsecamente prezioso.

Sei un essere umano che può contribuire molto a questo mondo, e questa è solo una delle ragioni per cui tu sei molto più prezioso del tuo patrimonio netto. Quindi se trovi che il tuo patrimonio netto è un numero negativo (sì, succede), non scoraggiarti.

Il denaro non ha nulla a che fare con il tuo valore come essere umano.

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Bene, sei pronto per conoscere il patrimonio netto? Facciamolo.

Qual è il patrimonio netto?

Il valore netto è una cifra calcolata sottraendo la somma delle passività dalla somma delle tue attività. In altre parole, sarebbe lasciato in sospeso se dovessi pagare tutti i tuoi debiti con quello che possiedi a titolo definitivo.

Ecco come appare la formula: Beni (quello che possiedi) - Responsabilità (cosa devi) = patrimonio netto.

Ora, potresti chiederti quali attività e quali passività includere in questo calcolo. È semplice: qualunque cosa. Questo include tutto, dal tuo mutuo (una responsabilità) alla penna nel cassetto della scrivania (una risorsa). Molte volte, le persone e le istituzioni non attribuiscono un valore agli articoli più piccoli singolarmente, ma forniscono semplicemente una stima approssimativa delle loro attività di minor valore.

Esempi di calcoli del patrimonio netto

Forse uno dei modi migliori per comprendere il patrimonio è guardare alcuni esempi fittizi. Ecco alcuni per la tua considerazione.

La famiglia Smith

La famiglia Smith è piuttosto povera e non ha molto in banca. In realtà, hanno solo $ 1,250 nel loro conto corrente. Hanno $ 1.000 in un 401 (k), un mutuo sul quale devono $ 160.000, e una casa decente che vale $ 140.000 (è diminuita di valore nel tempo). Hanno anche due auto. Per fortuna, uno è ripagato (vale $ 3,400), ma l'altro deve ancora $ 10,100 - il suo valore è $ 12,200. Infine, hanno alcuni beni (mobili, bigiotteria e simili) che hanno un valore di circa $ 5,000.

Andiamo avanti e calcoliamo il loro valore netto utilizzando le figure sopra, dovremmo? Uno dei modi migliori per farlo è quello di creare un elenco dei loro beni e delle loro passività.

Risorse

La famiglia Smith ha i seguenti beni:

$ 1,250 - Conto corrente
$ 1.000 - 401 (k)
$ 140.000 - Casa
$ 3,400 - Auto 1
$ 12,200 - Car 2
$ 5.000 - Arredi e bigiotteria

Le attività sopra menzionate ammontano a $ 162.850. Wow! Sembra incredibile, vero? Non così in fretta . . . .

passivo

La famiglia Smith ha le seguenti responsabilità:

$ 160.000 - Mutuo
$ 10,100 - Auto 2

Le suddette passività ammontano a $ 170.100. Non così buono.

Patrimonio netto

Ricorda la nostra formula per un valore netto? Attività - passività = patrimonio netto. Eseguiamo questo calcolo. . . .

$ 162.850 (Asset) - $ 170.100 (passività) = - $ 7.250 (valore netto).

Ciò significa che il patrimonio netto della famiglia Smith è un numero negativo: - $ 7.250. Ora, questo non è in realtà un valore netto orribile. Le cose potrebbero andare peggio! Ma c'è sicuramente molto spazio per migliorare.

La famiglia Jones

Diamo un'occhiata a un altro esempio.

La famiglia Jones sta andando piuttosto bene. Hanno un conto corrente del valore di $ 6.500 e un fondo di emergenza del valore di $ 35.100. È interessante notare che affittano un piccolo appartamento, quindi l'alloggio non entra nell'equazione per loro. Ora hanno un piccolo prestito per studenti sul quale devono $ 2.000. Hanno anche alcuni arredi e bigiotteria del valore di $ 15,300. Inoltre, hanno due IRA Roth, uno valutato a $ 10,400 e l'altro valutato a $ 3,650. Entrambe le loro vetture vengono pagate con una valutata a $ 10,500 e l'altra valutata a $ 16,700.

Calcoliamo il loro valore netto.

Risorse

La famiglia Jones ha i seguenti beni:

$ 6.500 - Conto corrente
$ 35,100 - Fondo di emergenza
$ 15,300 - Arredi e bigiotteria
$ 10,400 - Roth IRA 1
$ 3,650 - Roth IRA 2
$ 10,500 - Auto 1
$ 16,700 - Car 2

Le attività sopra menzionate ammontano a $ 98.150. Whoa. Apetta un minuto. Il loro patrimonio totale è inferiore al totale delle risorse della famiglia Smith! Ma ricorda, i beni non raccontano tutta la storia. . . .

passivo

La famiglia Jones ha le seguenti responsabilità:

$ 2,000 - prestito per studenti

Wow. Le loro responsabilità totali - avete indovinato - solo $ 2.000.

Patrimonio netto

Usiamo di nuovo la formula e diamo un'occhiata al loro patrimonio netto.

$ 98,150 (attività) - $ 2,000 (passività) = $ 96,150 (patrimonio netto).

Ciò significa che la famiglia Jones ha un valore netto positivo. Fantastico!

Confronto del patrimonio netto delle famiglie

Confrontando questi due esempi, apprendiamo che l'aspetto può ingannare.Se, ad esempio, qualcuno dovesse confrontare le case di entrambe le famiglie, potrebbe presumere che gli Smith siano più ricchi della famiglia Jones. Dopotutto, gli Smith vivono in una casa e la famiglia Jones vive in un appartamento. Ma la verità è che la famiglia Jones ha un patrimonio netto superiore alla famiglia Smith.

Tuttavia, se qualcuno dovesse confrontare i loro veicoli, potrebbe concludere che la famiglia Jones sta meglio. Mentre questo è vero, confrontare i veicoli di entrambe le famiglie non indica necessariamente il patrimonio netto di ogni famiglia. Per questo, tutto deve essere preso in considerazione.

Perché calcolare il valore netto?

Come puoi vedere dagli esempi delle famiglie di cui sopra, il patrimonio netto di qualcuno è qualcosa che è nascosto alla vista del pubblico a meno che, ovviamente, qualcuno scelga di svelare il loro patrimonio netto. Ancora, qual è il punto nel rivelare il proprio valore netto agli altri? Non c'è davvero una buona ragione, a meno che tu non stia cercando di dimostrare qualcosa.

Tuttavia, c'è una buona ragione per calcolare il tuo patrimonio netto. L'hai indovinato?

Vale la pena calcolare il valore netto in quanto è possibile confrontare il patrimonio netto corrente con il patrimonio netto precedente. Ok, forse non puoi tornare indietro nel tempo e calcolare il tuo patrimonio netto (anche se potresti essere in grado di trovare una traccia cartacea). Grande affare. Avviare ora!

Tracciando il tuo patrimonio netto nel tempo, puoi avere un'idea del tuo progresso finanziario (o della sua mancanza). Potrebbe incoraggiarti a ottenere un altro lavoro, pagare un debito o mettere insieme un budget in modo da poter risparmiare qualche soldo in più!

Il valore netto è una cifra potente perché tiene conto sia delle tue risorse sia delle tue responsabilità.

In altre parole, ti costringe a considerare non solo un fattore nell'equazione, ma piuttosto l'intera equazione. Invece di guardare solo alle tue risorse (che possono sembrare attraenti) o solo alle tue responsabilità (che possono sembrare eccessivamente onerose), calcolare il tuo patrimonio netto ti permette di dare un'occhiata al saldo tra queste due figure - un equilibrio che può essere monitorato nel tempo come misura affidabile della salute finanziaria.

Come calcolare la tua rete vale nel tempo

Tutto apposto. Sai, è una buona idea calcolare il tuo patrimonio netto. Come dovresti iniziare?

Se hai un software per fogli di calcolo sul tuo computer, puoi creare un semplice foglio di calcolo per tenere traccia del tuo patrimonio netto nel tempo. Crea due colonne: una colonna per le tue risorse e una colonna per le tue responsabilità. Elenca i tuoi dati rispettivamente in ciascuna colonna e, se sei di fantasia, programmalo per sommare le colonne e sottrarre il totale delle passività dal totale delle attività. Questo ti darà il tuo patrimonio netto.

Ma puoi fare più di questo - e forse dovresti. Ricalcola il tuo patrimonio netto ogni singolo mese. Nel corso del tempo, sarai in grado di vedere il tuo patrimonio netto andare su o giù di valore. Questo è un fantastico aiuto visivo per capire come stai andando con le tue finanze.

Una volta che hai calcolato il tuo patrimonio netto e hai qualche mese di dati, non limitarti a fissare i numeri: fai qualcosa! Se il tuo patrimonio netto è in aumento, chiediti perché e continua a fare quelle cose. Se il tuo patrimonio netto è in diminuzione, chiediti perché e cambia qualcosa!

Se ti trovi in quel secondo campo, o la tua rete vale semplicemente la pena, ecco alcuni articoli che devi leggere:

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70 Modi super facili e pratici per risparmiare denaro
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Grazie per aver imparato a conoscere il patrimonio. Se non hai ancora calcolato il tuo patrimonio netto, prendilo! Quello che trovi potrebbe essere il carburante di cui hai bisogno per apportare cambiamenti positivi nella tua vita.