Immobiliare

Cos'è la pianificazione immobiliare?

Cos'è la pianificazione immobiliare?

Questo è un altro post ospite di JoeTaxpayer. Questa è una serie in due parti che discute la pianificazione immobiliare.

Sto per morire. No, non ho una malattia terminale, sto per morire perché sono umano e morire è parte della vita. Non morirò prima per il fatto che ho una volontà, infatti, con una volontà dormo meglio di notte sapendo che i miei affari sono in ordine.

Per prima cosa, facciamo un passo indietro, potresti dire "Non ho bisogno di un testamento, non possiedo una casa, non ho molto di un patrimonio". Se hai qualche proprietà e tu " Mi piacerebbe dirigere chi riceve la tua roba sul tuo passaggio, hai bisogno di una volontà. Come aggiungi alla tua vita, un coniuge, un figlio, una casa, un testamento sono obbligatori. È il documento più comunemente usato per esercitare i tuoi desideri dopo il tuo passaggio. È qui che il tuo desiderio di tutela dei tuoi figli è enunciato (nota, tecnicamente il tribunale approverà la tutela finale, ma è importante che la tua nomina per questa importante decisione appaia nel tuo testamento.) Se non hai una volontà in atto quando muori, si chiama "intestato. "Un tribunale nominerà un amministratore e l'ordine di eredità seguirà le regole del tuo stato. Il modo in cui vuoi dividere la tua proprietà potrebbe non corrispondere alle regole dello stato. Ci sono anche momenti in cui preferiresti che un beneficiario non riceva un'eredità forfettaria il giorno in cui compiono 18 anni, poiché probabilmente non sono pronti per questo tipo di guadagno.

Dov'è c'è una volontà ...

Una volontà può comprendere una parte o la totalità della pianificazione patrimoniale, ma non può coprire tutto. Alcuni account hanno le proprie disposizioni sui beneficiari; questo è riferito a "beneficiario designato. "Tra questi conti ci sono IRA, 401 (k), piani pensionistici e vitalizi. Il processo per ciascuno è simile; quando si imposta l'account si compila un modulo di beneficiario in cui si elencano i beneficiari del conto. Questi moduli consentono di elencare i beneficiari primari e secondari e includono più persone per ogni livello. per esempio. potresti elencare il tuo coniuge come beneficiario primario al 100% e ciascuno dei due bambini come il 50% diviso come secondario. Vorrei sottolineare che questi beneficiari hanno la precedenza su qualsiasi cosa affermata nella tua volontà.

Assicurati di rivedere tutti i tuoi beneficiari sui tuoi account almeno una volta all'anno, in quanto vi sono alcuni errori importanti che ti aiuteranno ad evitare. Forse quando hai iniziato il tuo lavoro, eri ancora sposato con la tua prima moglie. Al momento, la vostra pensione e / o 401 (k) non avevano alcun valore e quindi non facevano parte di alcun accordo. Ora, anni dopo, devi assicurarti che la tua attuale moglie sia elencata come beneficiaria. Lo stesso pensiero vale per i bambini che hai avuto da quando ho aperto questi account o per rimuovere i beneficiari elencati che hanno trasmesso. Per questi conti, un beneficiario è autorizzato a prelevare per la propria aspettativa di vita. Questa opzione viene persa se non sono il beneficiario designato sul conto.

Nota dell'editore: Non posso sottolineare abbastanza questo. Mi sono imbattuto in diversi casi in cui i beneficiari di polizze assicurative e / o piani pensionistici (IRA, 401k, ecc.) Non sono stati riesaminati prima di un passaggio prematura. Un semplice controllo avrebbe impedito il verificarsi di eventuali contrattempi.

Un testamento deve avere un esecutore assegnato, qualcuno di cui ti fidi di avere le conoscenze e le abilità per svolgere i loro compiti, che includono:

  • Gestisci la tenuta
  • Pagare eventuali debiti rimanenti
  • Paga tutte le tasse dovute
  • Raccogli tutti i debiti dovuti alla proprietà
  • Distribuire le risorse secondo i termini della volontà.

Che cos'è il Probate?

Il prossimo argomento di cui vorrei discutere è Probate. La prova è il processo mediante il quale il tuo esecutore dimostrerà la validità della tua volontà, presentando al tribunale una sintesi delle tue attività, debiti e beneficiari per ciò che rimane. Il periodo di prova può variare da pochi mesi a un anno e comporta tempo e spese quando gli avvocati sono obbligati. È a questo punto che i beni della proprietà diventano una questione di pubblico dominio. Parleremo un po 'di come evitare alcuni o tutti i processi di omologazione.

Un altro documento da discutere con l'avvocato che prepara la tua volontà è un "testamento biologico". Qui è dove si spiegano i tuoi desideri riguardo alla vita che prolunga le cure mediche. Per essere sinceri, è come lasciare il messaggio ai tuoi cari se vuoi estrarre la spina o se desideri avere qualsiasi trattamento medico disponibile a te. Questa è una questione molto personale, ma che non dovresti trascurare. Questo documento è anche indicato come una direttiva sull'assistenza sanitaria.

Assicurati di controllare il post di domani che discute come utilizzare i trust nella pianificazione immobiliare.

JoeTaxpayer non è approvato o affiliato a LPL Financial. Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Questa informazione non intende essere una consulenza fiscale, legale o di investimento specifica sostitutiva specifica. Ti consigliamo di discutere i tuoi problemi fiscali specifici con un consulente fiscale o legale qualificato.

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