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Chiedi a GFC 019 - Che cosa succede se tu e il tuo coniuge avete obiettivi finanziari diversi?

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Uno dei maggiori problemi finanziari che le coppie devono affrontare è quando hanno obiettivi finanziari molto diversi. Questo può assumere molte forme diverse, che vanno dal semplice disaccordo sulle priorità a percorsi distruttivi per il matrimonio stesso.

Chiedi a GFC la lettrice Dawn M. affronta una di queste situazioni e soppesa questa domanda:

"Il problema più grande che ho, oltre al budget, è quello di avere un coniuge che si rifiuta di aiutare. Lui mi dà tramite deposito diretto lo stipendio dal suo primo lavoro (circa $ 300 / wk portare a casa). Il secondo è il denaro e il suo da fare come desiderato. Si rifiuta di tagliare qualsiasi servizio, cavo, ecc. Abbiamo partecipato alla FPU (Financial Peace University) qualche anno fa e la cosa più lontana che siamo venuti da quando sta finalmente facendo un bilancio e condividendo un conto in bolletta. Non è interessato a nessun obiettivo futuro. I miei prestiti agli studenti erano il mio accordo. Lavoro part time anche per colmare il divario di budget per fare la testa sulle bollette. Così, da un anno a questa parte, mi sono rassegnato a prendermene cura, a risparmiare, a pianificare, a raccogliere più ore. Abbiamo tre figli a casa o lavorerei a tempo pieno. Quindi non voglio sentire, abbiamo bisogno di tempo per lavorare insieme o pensieri negativi sul suo comportamento, voglio sentire come vedo gli altri nella mia posizione, come fare un cambiamento finanziario senza il coniuge a bordo? Una delle cose più grandi che vedo sulle bacheche di Facebook sono altre donne che si lamentano di una posizione simile.

Grazie,
Dawn M. "

Dawn sembra essere da qualche parte nel bel mezzo dell'ostacolo tra disaccordi e finanze. Dawn ha obiettivi finanziari e suo marito non ha alcun interesse. Non ci sono soluzioni perfette qui, dal momento che abbiamo a che fare sia con personalità diverse che con problemi di relazione, ma lascia che provi a offrire a Dawn qualche consiglio costruttivo.

Non voglio diventare consigliere di matrimonio, ma ...

Devo camminare leggermente qui e mantenere il mio consiglio limitato alle finanze. Ma l'esperienza della vita mi ha insegnato che quando le coppie hanno grandi disaccordi sulle finanze, ci sono spesso problemi in altre parti della loro relazione. Ma dal momento che non sono un consulente matrimoniale, farò del mio meglio per rimanere sul sentiero del denaro.

Il consiglio che offrirò sarà fatto con l'ipotesi che le loro controversie finanziarie poteva alla fine essere risolta, ma anche in considerazione della possibilità che non lo faranno.

Ci sono già alcuni aspetti positivi. Il marito di Dawn fa il deposito diretto della sua paga dal suo primo lavoro. E hanno un budget e un conto spese condivise. Ciò significa che il loro conflitto è tutt'altro che catastrofico. Il fatto che siano d'accordo almeno per questo dà loro un terreno comune su questioni di denaro.

Salva anche se il tuo marito non è a bordo

Uno dei maggiori problemi nell'avere un coniuge che non ha obiettivi finanziari futuri è che è molto facile scivolare nella stessa mentalità. Questo perché ti rende libero di spendere oggi e non ti preoccupare di prepararti per il futuro. Ma quando hai dei bambini, devi prepararti per il futuro, anche se non vuoi farlo tu stesso.

Il mio consiglio per Dawn è di risparmiare un po 'di soldi da ogni busta paga, anche se tuo marito non aiuta. Hai ancora bisogno di avere dei risparmi di emergenza, almeno a beneficio dei tuoi figli. Dovrebbe aprire un conto di risparmio a suo nome e contribuirvi regolarmente.

Il motivo per cui si imposta l'account solo a suo nome è di evitare che suo marito abbia accesso ai soldi. Sconfiggerà completamente lo scopo se spende ciò che salva. In circostanze estreme, potrebbe anche prendere in considerazione l'idea di avere un vecchio gattino da soldi di cui non è a conoscenza.

Sebbene entrambi i passaggi possano sembrare subdoli, la prima priorità devono essere i bambini. Ci devono essere soldi disponibili in caso di spese di emergenza, come un evento medico. (Dawn non indica se la famiglia ha una copertura assicurativa sanitaria, il che farebbe dei risparmi una priorità seria).

Impostare un conto di pensionamento

Solo perché il marito di Dawn non è preoccupato per il suo futuro finanziario non significa che non dovrebbe preoccuparsi per lei. Dawn dovrebbe prendere in considerazione la creazione di un proprio account IRA, in modo che possa iniziare a risparmiare per il proprio pensionamento.

Poiché i conti di pensionamento sono legati all'individuo, l'account sarà solo a suo nome. Ciò assicurerà che almeno lei abbia qualcosa da mettere da parte per la pensione, qualcosa a cui non avrà accesso.

Sì, tutte le cose dovrebbero essere condivise in un matrimonio. Ma suo marito ha obiettivi finanziari molto diversi, e lei deve essere pronta ad andare avanti senza di lui.

Pagare i propri debiti - ma non i suoi

Dawn afferma di avere debiti per prestiti agli studenti. Pagarli è una parte solida di un piano finanziario a lungo termine. Dovrebbe continuare a pagare quei debiti, o qualsiasi altro debito che ha. Questo alla fine la lascerà in una posizione senza debiti.

Allo stesso tempo, non dovrebbe preoccuparsi di pagare i debiti di suo marito.Se la lascia per prendersi cura del loro futuro finanziario a lungo termine, deve almeno pagare i propri debiti.

Se lei paga uno dei suoi debiti, si lascia aperta alla possibilità che userà il credito come metodo backdoor di avere accesso alle sue entrate. Si farà carico dei debiti - e lei li pagherà.

Dawn non ha indicato che questo sta accadendo, ma non è una situazione insolita quando uno dei coniugi è finanziariamente responsabile e l'altro no.

Servizi tagliati Il tuo budget non può più permettersi

Dawn afferma che suo marito vuole continuare ad avere servizi come la TV via cavo che stanno mettendo a dura prova il loro budget. Se ha raggiunto il punto in cui le spese inutili stanno schiacciando il bilancio familiare, lei dovrebbe cancellare tali servizi.

Dal momento che suo marito ha un reddito aggiuntivo da un secondo lavoro, chiedigli di pagare quei servizi extra con "i suoi soldi" se li vuole veramente. Ciò può costringerlo ad assumere maggiori responsabilità per le finanze familiari.

Detto questo, non c'è nulla di sbagliato in ogni coniuge con un assegno di spesa gratuito. Ma il problema qui è che il marito di Dawn ha un intero flusso di cassa (dal suo secondo lavoro) completamente dedicato alla propria spesa. Se lei può costringerlo a separarsi da alcuni di essi a beneficio della loro famiglia, alla fine potrebbe iniziare ad accettare che ha bisogno di assumersi maggiori responsabilità.

A volte è solo questione di rompere le vecchie abitudini e crearne di nuove, ed è proprio questo che potrebbe portare a termine questa strategia.

Crea un mutuo Breve termine Obiettivo di risparmio

A volte quando una persona non ha obiettivi finanziari, ciò che in realtà significa è che non hanno obiettivi finanziari a lungo termine. Il marito di Dawn potrebbe non avere interesse per obiettivi come uscire dal debito o risparmiare per la pensione. Ma potrebbe avere interesse a risparmiare denaro per un obiettivo che ha un vantaggio a breve termine.

Ad esempio, se si crea un conto di risparmio progettato specificamente per risparmiare denaro per una vacanza, l'acconto su una macchina, o l'acquisto di un computer o di una TV widescreen, suo marito potrebbe farne parte.

Molte volte quando le persone non risparmiano denaro è perché non hanno un orientamento verso la gratificazione ritardata. Ma se l'obiettivo è quello di accumulare denaro per qualcosa che sarà divertente, una priorità può spesso essere stabilita.

Questo tipo di tattica di risparmio potrebbe convincere il marito di Dawn dei benefici del risparmio in generale. Alla fine, egli potrebbe arrivare a equiparare i risparmi con risultati positivi. E da lì potrebbe iniziare a pensare di più al risparmio a lungo termine, soprattutto perché Dawn lo è già.

Non è una garanzia, ma vale la pena provare. Il marito di Dawn non è un risparmiatore ora, ma forse può essere gradualmente trasformato in uno - con la giusta motivazione. Ci vorrà del tempo, ma potrebbe essere solo la risposta al problema di Dawn.

Nessun consiglio miracoloso qui Dawn, ma spero che questi suggerimenti aiutino!

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